저는 은퇴 계좌가 없는 은퇴한 퇴역 군인이고 $30,000로 투자를 시작하고 싶습니다. 투자에 대한 조언을 듣고 싶지만 자문가가 최소한의 투자 요구 사항을 갖고 있다는 것을 알게 되었고 로봇 자문가와 협력하는 것이 주저됩니다. 나를 올바른 방향으로 이끌어 줄 수 있나요?
– 익명
적당한 계정을 가진 개인을 위한 표준 조언은 다음과 같습니다. 로보 고문. 이러한 디지털 투자 자문사는 일반적으로 수수료가 낮고 최소 투자 요구 사항이 낮으므로 수천 달러만 가진 투자자라도 서비스에 액세스할 수 있습니다.
그러나 온라인 상담에 대한 불편함을 고려하면 로보 서비스 그 이상을 살펴보는 것이 합리적입니다. 다행히도 옵션이 있습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다. 전문적인 재정적 도움 찾기 투자할 자금이 제한되어 있을 때.
재정 고문 비용은 얼마입니까?
자주, 재정 자문가는 수수료를 청구합니다 관리 중인 자산(AUM)이라고 하는 금액을 기준으로 고객이 회사에 투자했습니다.
청구 금액은 종종 AUM의 약 1% 정도이지만 고문은 차등제를 사용하여 소규모 계정의 경우 더 높은 비율을 청구할 수 있습니다. 전문적인 조언을 구하면서 경험하셨을 수도 있듯이, 이러한 자문가 중 다수는 예를 들어 $100,000 미만의 가치가 있는 계좌를 받을 수 없습니다.
로보어드바이저는 일반적으로 더 적은 비용을 청구합니다. 그들은 AUM의 0.25%에서 0.5% 사이를 요구할 수 있습니다. 또한 그들은 종종 더 작은 계정 최소 금액을 가지고 있습니다. $3,000 이하의 투자 가능한 자산으로 로보어드바이저 서비스를 확보할 수 있습니다.
로보어드바이저가 충분한 도움을 줄 수는 있지만 초보 투자자, 당신은 노년기에 인간 관계를 갈망하는 것 같습니다.
재정 자문가와 연결해 보세요
다음과 같은 플랫폼에서 스마트어드바이저 매치, 투자 가능한 자산이 $25,000 이상인 투자자는 재정 고문과 짝을 이룰 수 있습니다. 플랫폼은 귀하가 의무사항 없이 채팅할 수 있는 사전 선별된 매치와 귀하를 연결할 수 있습니다.
플랫폼의 일부 고문은 강력한 계정 요구 사항을 가지고 있지만 다른 고문은 최소 투자를 지정하지 않고 정해진 요율에 대한 조언을 제공할 수 있습니다. 재무 자문가와 인터뷰할 때 수수료에 대해 물어보고 투자해야 하는 금액과 관련하여 합리적인지 확인하십시오.
하이브리드 로보어드바이저를 고려해보세요
하이브리드 로보어드바이저를 이용하면 더 저렴한 비용으로 인적 요소를 얻을 수 있습니다. 이 서비스는 로봇 투자의 자동화와 인간 자문가의 개인적인 손길을 결합합니다.
예를 들어, Schwab의 지능형 포트폴리오 프리미엄(Intelligent Portfolios Premium)은 로보어드바이저 서비스 외에 공인재무설계사(CFP) 전문가의 서비스도 제공합니다. $300의 일회성 계획 수수료가 부과됩니다. 그 이후에는 사용자는 매월 30달러의 자문 비용을 지불합니다. 계좌 최소 금액은 $25,000입니다.
고문 수수료 구조
로보어드바이저를 완전히 피하고 싶다면 비전통적인 수수료 구조를 갖춘 자문가를 찾아보세요. 그들은 귀하에게 필요한 조언을 제공할 수도 있습니다. 일회성 또는 시간당 요금.
이러한 시간당 요율은 고문에 따라 다르지만 투자해야 하는 금액에 비해 높을 수 있다는 점에 유의하세요. 먼저 비교 쇼핑을 해보세요.
그리고 현명한 사람들에게 한마디: 일부 고문은 커미션을 기준으로 급여를 받습니다. 당신에게 제품을 판매하기 위해. 이는 사전에 조언을 얻는 더 저렴한 방법일 수 있지만 일반적으로 수탁 재정 고문을 찾는 것이 현명합니다. 수탁자는 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다.
무료 재정 조언 찾기
노인 및 퇴역 군인으로서 귀하는 무료 재정 조언을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
고려하다 재무설계협회 (FPA). 현재 다양한 FPA 회원들은 코로나19 팬데믹으로 인해 퇴역군인을 포함해 소외 계층에게 단기 무료 재정 계획 지원을 제공하고 있습니다.
선배님도 서비스를 이용하실 수 있습니다. 자원 봉사 소득세 지원 프로그램. 이 무료 서비스는 귀하의 투자 및 인출 전략과 관련된 세금 신고 질문에 답변해 드립니다.
다음에 무엇을할지
금융 자문 서비스는 부유한 개인에게만 서비스를 제공하는 것으로 알려져 있지만 상대적으로 적은 계좌를 가진 투자자도 찾을 수 있어야 합니다. 재정적 조언 그들이 어디를 봐야 할지 안다면.
다음 리소스를 고려하세요.
퇴역군인, 노인 및 기타 소외된 지역사회를 위한 무료 재정 조언.
로보 또는 하이브리드 금융 자문 서비스입니다.
합리적인 시간당 또는 프로젝트 기반 요금을 청구하는 인간 재무 조언자입니다.
A 수탁자 재정 고문 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 공인 재무설계사 전문가를 찾아보세요. 은퇴 소득 계획 및 귀하의 재정 상황과 관련된 기타 분야에 대한 전문 지식을 갖춘 사람을 찾으십시오.
투자 및 은퇴 계획 팁
귀하의 투자 및 은퇴 상황에 대한 구체적인 질문이 있는 경우, 재정 고문이 도울 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
노후 소득을 계획할 때 사회 보장 제도를 주시하십시오. 사용 SmartAsset의 사회 보장 계산기 귀하의 퇴직 후 혜택이 어떻게 될 수 있는지에 대한 아이디어를 얻으십시오.
Susannah Snider, CFP®는 SmartAsset의 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.
Susannah는 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아닙니다.
사진 출처: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
포스트 투자할 돈이 30,000달러 있습니다. 재정 자문가가 나와 함께 일할 수 있나요? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html