질문 : 내 재정 고문은 올해 내내 한 번의 거래를 했고 7,500월부터 Roth IRA에 현금 600,000달러를 남겼습니다. 연초에 자산이 XNUMX달러였습니다. 최소한의 재할당이 적절했을 것입니다. 맞습니까? 그리고 최소한 내 Roth에는 현금이 없어야 합니다. 그렇죠? 어떻게 해야 하나요?
답변 : 포트폴리오 전략을 검토하고 질문에 대한 직접적인 답변을 얻기 위해 고문과 함께 앉아 있어야 하는 시기가 지난 것 같습니다. 포브스 파이낸셜(Forbes Financial)의 공인 재무설계사 대니얼 포브스(Daniel Forbes)는 실제로 고문은 어떤 상황에서 투자 계정을 변경할 것인지, 그리고 돈이 현금에 남아 있지 않고 투자되고 있는지 확인하기 위한 회사의 프로세스가 무엇인지 분명히 알려야 합니다. 계획. "고문에게 이러한 질문을 명확히 해달라고 요청하십시오."라고 Forbes는 말합니다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
그렇다고 재무 고문이 항상 귀하의 계정을 만져야 한다는 의미는 아닙니다. 물론, 전위 Morningstar의 Christine Benz는 XNUMX개월마다 리밸런싱을 권장하지만 라고 다른 사람들은 매월 권장하지만 매년 수행하십시오. 그리고 일부 전문가들은 일부 고문이 매년 재조정하는 것이 일반적이라고 말합니다. Flatirons Wealth Management의 인증된 재무 설계사 Steve Zakelj는 "무엇보다 조언자에게 논의나 설명을 요청하는 것이 좋습니다."라고 말합니다. 다시 말하지만, 귀하의 조언자는 자신의 전략을 귀하에게 전달하지 않은 것이 태만했습니다.
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다른 질문은 다음과 같습니다. 재조정이 귀하에게 얼마나 도움이 되었습니까? “놀랍게도 올해 주식과 채권 사이에는 너무 많은 상관관계가 있어 사람들이 생각하는 것만큼 재조정할 기회가 거의 없습니다. 채권이 오르거나 평평하다면 약간의 기회가 있을 수 있지만 채권도 하락하기 때문에 기회는 제한적입니다.”라고 Springboard Asset Management의 공인 재무 설계사 Charles Green은 말합니다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
그리고 Chisholm Wealth Management의 공인 재무 설계사 Jarrod Sandra는 다음과 같이 말합니다. 포트폴리오가 3~5개의 펀드로만 구성되어 있다면 재할당 또는 재조정을 허용하기 위해 범위 밖으로 이동하지 않았을 수 있습니다.”라고 Sandra는 말합니다.
Roth의 현금은 어떻습니까? 일부 전문가는 정확한 상황에 따라 Roth IRA에 현금이 있다는 것이 반드시 우려되는 것은 아니라고 말합니다. “Roth IRA에 $600,000가 있다는 말씀이십니까? 아니면 다른 계정이 있나요? $600,000의 현금이 있는 $7,500 Roth IRA가 있다면 화가 날 것 같지 않습니다.”라고 Zakelj는 말합니다. 실제로 많은 회사나 고문은 항상 1-2%의 현금 잔고를 유지하기를 원하거나 요구합니다. Zakelj는 "올해 주식과 채권이 하락했다는 점을 감안할 때 현금을 보유하는 것이 가장 좋은 장소일 가능성이 큽니다."라고 말합니다.
Zakelj는 또한 다른 계정이 재조정으로 인해 부정적인 세금 결과가 발생할 수 있는 과세 대상 계정인지 알고 싶다고 덧붙였습니다. "당신은 어떤 자산에 투자하고 있습니까? 일부 투자는 단기 재조정을 허용하지 않습니다.”라고 Zakelj는 말합니다.
또한 Roth의 나이에 따라 달라질 수 있다고 일부 전문가는 말합니다. 연령에 관계없이 전환된 잔액, 기부금 또는 수입을 인출하기 전에 기다려야 하는 Roth 전환에 대한 5년 규칙이 있습니다. 따라서 다른 현금 준비금에 따라 긴급 상황에서 이러한 자금에 액세스할 수 있기 때문에 이 투자의 적당한 금액을 현금으로 유지하는 것이 현명했을 수 있다고 전문가들은 말합니다.
“다른 비상자산이 충분하다면 이 자금을 투자해야 합니다. 즉, 현금으로 보유하면 올해 돈을 절약할 수 있을 것입니다.”라고 Legacy Care Wealth의 공인 재무 설계사 Danna Jacobs는 말합니다. 그리고 공인 재무 설계사 Charles Sachs는 "Roth's에는 RMD가 필요하지 않기 때문에 귀하의 포트폴리오에서 가장 높은 기대 수익 자산을 보유하기 위해 계정이 투자될 것이라고 생각합니다."라고 지적합니다.
그러나 이것은 여전히 고문과의 의사 소통 문제로 돌아갑니다. 고문이 무엇을 왜 하는지 몰랐다는 것이 문제입니다. 원하는 대로 그 상황을 해결할 수 없다면 새로운 사람을 찾으십시오. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
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간결함과 명확성을 위해 질문이 수정되었습니다.
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo