자신의 금융 투자 전략에 자신이 있다면 은퇴 자금을 관리하기 위해 재정 고문에게 돈을 지불할 가치가 있습니까? 장기 투자 전략에 대해 확실히 이해하고 있는 것 같습니다. 따라서 외부 조언에 대해 내가 지불할 관리 자산의 약 1%가 내가 볼 수 있는 이익을 초과할 것이라고 생각합니다. 사실, 투자와 모범 사례를 비교하기 위해 외부 의견을 듣는 것이 중요하지만, 그가 적극적으로 관리하는 헤지 펀드 포트폴리오에 대해 낮은 수수료의 인덱스 펀드를 겨루는 유명한 Warren Buffett 투자 내기는 나를 어떤 전문가도 신뢰하지 못하게 만듭니다. 투자자.
- 마이크
당신은 이 질문을 하는 것이 절대적으로 옳습니다. 스스로 투자하는 것이 편하다면, 수수료가 1%인 재정 고문과 일하는 것이 무슨 소용이 있겠습니까? 관리 자산 투자 수익을 깎을 수 있습니까?
나는 이 질문에 대한 고문 네트워크에 연락했습니다. 그들은 재빨리 그것을 강조했다. 재정 고문 서비스 비용을 정당화할 수 있습니다. 그러나 그들 중 많은 사람들은 고객에게 기본 투자 관리를 위한 1%가 수수료의 가치가 있는지 고려하도록 제안했습니다.
Coromandel Wealth Management의 재정 고문인 George Gagliardi는 "투자 관리는 재정 고문이 고객을 위해 하는 일의 작은 부분에 불과합니다."라고 말합니다. “당신의 고문이 당신의 자산만 관리하고 1%를 청구한다면 다른 고문을 찾으십시오. 당신은 초과 지불하고 있습니다.”
귀하에게 적합한지 판단하는 방법은 다음과 같습니다. 재정 고문과 함께 일하다.
(참고: 이 기사에 인용된 고문은 자신을 대변할 뿐입니다. 귀하의 경험은 다를 수 있으며 모든 사람이 상황에 따라 비용을 지불할 가치가 있는 고문과 함께 일하는 것은 아닙니다.)
1%의 투자에 대해 질문할 권리가 있습니다.
우리가 대화를 나눈 조언자들은 기본 투자 관리 서비스만 받는 경우 1%를 지불하는 것은 말이 되지 않는다는 데 일반적으로 동의했습니다.
공인 재무 설계사이자 전무이사인 Brian Schmehil은 "재무 계획 및 세금과 같은 추가 서비스 없이 노련한 투자자일 때 다양한 인덱스 포트폴리오를 관리하기 위해 재무 고문을 고용하는 것은 그만한 가치가 없을 것입니다."라고 말했습니다. The Mather Group의 자산 관리.
그는 "고문이 활용하지 않는 한"이라고 덧붙입니다. 세금 감면 수확, 직접 인덱싱 자산 등급 위치.”
수수료를 정당화할 수 있는 많은 서비스
그러나 더 많은 것을 찾고 있다면 전체적인 재무 계획 서비스, 세금, 선물 및 재무 계획의 기타 측면을 관리하고 싶거나 시장 변동성 시기에 감정을 통제하는 데 어려움이 있는 경우 미적분학이 바뀔 수 있습니다. 고객은 특정 상황과 고문의 서비스에 따라 1%의 수수료가 가치가 있음을 알 수 있습니다. 고문이 제공할 수 있는 내용은 다음과 같습니다.
변동성 기간 동안 진정
확신에 찬 투자자들도 당황하거나 재정 계획에서 이탈합니다.
약세장에서 투자를 분산시키거나 투자 기간에 비해 너무 보수적으로 투자하는 투자자는 귀중한 수익을 놓칠 수 있습니다.
MainStreet Financial Planning의 공인 재무 설계사이자 사장 겸 CEO인 Anna Sergunina는 “재무 고문은 투자자가 전략을 고수하고 감정적인 요소 없이 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다.
구조와 조정
재무 고문은 재무 팀의 쿼터백 역할을 할 수 있습니다. 세금 계획 전략을 조정할 수 있습니다. 회계사, 변호사와 함께 자산 계획 전략을 주시하고 다양한 보험 전문가 및 퇴직 전문가와 협력하여 위험 관리 제품 업데이트를 지원합니다.
Wealthspire Advisors의 수석 부사장인 Crystal J. Cox는 “우리는 고객이 사회 보장 전략(및) Medicare 구성 방법을 결정하도록 돕습니다. "말 그대로 우리가 투자 밖에서 하는 일이 너무 많습니다."
세금을 고려한 투자 결정
현명한 투자는 어떤 뮤추얼 펀드가 귀하의 재정적 필요를 충족시키는지 결정하는 것 이상입니다.
재정 고문은 투자, 증여 및 투자 손실 관리를 위한 보다 세금 효율적인 방법을 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
RW Financial Planning LLC의 인증 재무 설계사인 Tammy R. Wener는 "내 고객 중 한 명이 과세 대상 계좌의 목표일 은퇴 기금에 투자하는 것이 소득세에 미치는 영향을 알고 매우 놀랐습니다."라고 말했습니다. "그들이 펀드를 구입한 시기, 자본 이득 분배 및 고객의 소득세 등급을 고려할 때 값비싼 교훈이었습니다."
세부사항
시장이 험난할 때 침착하게 "거기서 해봤어"라는 태도를 가진 재정 고문이 그 비용을 지불할 가치가 있을 수 있습니다.
KCS Wealth Advisory의 공인 재무 설계사이자 공동 설립자 겸 전무이사인 Kenneth B. Waltzer는 “또한 경험을 대신할 수 있는 것은 없습니다. "연구에 따르면 젊은 투자 전문가들은 글로벌 금융 위기 동안 나이든 사람들보다 더 나빴는데, 주된 이유는 그들이 아직 심각한 약세장을 겪지 않았기 때문입니다."
두 번째 의견
Omega Wealth Management의 공인 재무 설계사이자 설립자 겸 회장인 Lisa AK Kirchenbauer는 “다각화, 위험 및 세금 관리 측면에서 포트폴리오에 대한 객관적인 XNUMX차 의견을 갖는 것이 중요합니다. "우리 모두에게는 사각지대가 있으며 고객의 전체 재무 상황을 보는 사람들은 최고의 투자자에게도 귀중한 통찰력과 객관성을 제공할 수 있습니다."
두 번째 의견은 또한 배우자 간의 금전적 불일치에 대한 관계를 끊는 데 도움이 될 수 있습니다. 또는 돈에 자신이 없는 배우자의 선호가 관계에서 동등한 기반을 갖도록 허용할 수 있습니다.
히프 라인
고문은 투자 관리 외에도 제공할 수 있는 서비스를 신속하게 지적합니다. 그러나 몇몇은 또한 1%가 투자 팁을 넘어서지 않는 서비스에 대해 지불하는 높은 수수료라는 점에 주목합니다. 그러나 조언, 조정 및 무조건적인 투자 결정에 대응하는 방법을 찾고 있다면 금융 설계사 비용이 들 수 있습니다.
투자 및 은퇴 계획 팁
귀하의 투자 및 은퇴 상황에 대한 구체적인 질문이 있는 경우, 재정 고문이 도울 수 있습니다. 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
노후 소득을 계획할 때 사회 보장 제도를 주시하십시오. 사용 SmartAsset의 사회 보장 계산기 귀하의 퇴직 후 혜택이 어떻게 될 수 있는지에 대한 아이디어를 얻으십시오.
Susannah Snider, CFP®는 SmartAsset의 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.
Susannah는 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참여자가 아니며 SmartAsset의 직원입니다.
사진 크레디트: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
포스트 고문에게 물어보십시오: 저는 투자 전략에 대해 '확실한 이해'를 가지고 있습니다. 그렇다면 재무 고문에게 1%를 지불해야 하는 이유는 무엇입니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html