'내 계정이 22% 감소하는 것을 보았습니다.' 내 재정 고문은 일반적으로 '잘' 했지만 지금은 내가 '큰 덩어리'의 돈을 잃고 있다는 점을 감안할 때 이 어려운 시장에서 충분한 조정을 하지 않고 있는 것 같습니다. 내 움직임은 무엇입니까?

 질문 : 저는 1년 이상 국내 기업에서 재정 고문을 맡아 왔습니다. 우리는 잘 해왔고 그의 수수료는 2022%로 적절합니다. 그의 회사의 전략은 한 바구니의 주식을 사는 것이고, 제 계좌에는 말 그대로 수십 개가 있습니다. 그는 일반적으로 S&P와 거의 동일하고 몇 년 동안은 이를 앞서고 다른 몇 년은 XNUMX~XNUMX점 더 낮춥니다. XNUMX년으로 향하는 것을 포함하여 몇 년 동안 나는 내 종이 이익이 몇 달 또는 그 이상에 걸쳐 사라지는 것을 보기 위해 시장에 크게 올라갔습니다. 나는 시장 변화를 고려하여 거래가 많지 않기 때문에 회사가 내 계정에 보유하고 있는 주식을 조정하는지에 대해 여러 번 질문했습니다. 나는 시장의 타이밍을 맞추려고 해서는 안 된다는 것을 알고 있습니다. 

재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다.

그러나 중요한 시장 변화가 있을 때 중개인이 내 계정을 조정해야 합니까? 나는 올해 내 계정이 22% 정도 하락하고 2021년부터 모든 종이 이익을 없애고 그 다음 일부를 없애는 것을 보았습니다. 그의 반응은 "우리는 더 넓은 시장보다 더 잘하고 있습니다."입니다. 알겠습니다. 하지만 올해 여러 번 조정(예: 에너지, 누구?)을 고려하고 있는지 물었습니다. 매년 추가 투자로 야수에게 질문을 하거나 단순히 계속 먹이를 주고 은퇴가 가까워지면(최소 XNUMX년 후) 하방 위험에 대해 걱정해야 합니다. 나는 돈이 필요하지 않고 계속해서 XNUMX년에 XNUMX자리를 투자하지만, 또 다시, 나는 내 이익이 큰 덩어리로 사라지는 것을 보고 싶지 않습니다.

답변 : 우선, John Piershale Wealth Management의 공인 재무 플래너인 John Piershale는 XNUMX년에 한 번에서 분기에 한 번까지 정기적으로 계정 업데이트 및 조정을 예상하는 것이 합리적이라고 말합니다. “보통주 모델에는 시세 상승이나 소득과 같은 목표가 있으며 대부분의 주식 모델은 정기적으로 업데이트되며 일부는 다른 모델보다 더 많습니다. 모델을 주기적으로 업데이트하고 균형을 재조정하면 일부 부문에서 엄청난 이득을 가져와 다른 부문에 적용할 수 있습니다.”라고 Piershale은 말합니다. 이것이 손실을 방지하는 것은 아니지만 포트폴리오의 전반적인 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있다고 덧붙입니다. 

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 원하십니까? 이메일 [이메일 보호].

즉, 송금이나 거래를 할 때마다 수수료가 발생할 수 있으므로 계정에서 너무 많은 이동을 원하지 않습니다. 조정을 하면 안 된다는 것은 아니지만 전문가들은 계속해서 물건을 옮기는 대신 조정을 제한할 것을 조언합니다. 그러면 비용이 발생할 수 있습니다.

투자 위험을 분석하는 소프트웨어를 제공하는 핀테크 회사인 Riskalyze의 CEO인 Aaron Klein은 또한 귀하와 귀하의 고문이 귀하의 위험 허용 범위에 대해 일치하지 않는 것처럼 들릴 수 있다고 말합니다. “내가 당신이라면 두 번째 의견을 줄 수 있는 충실한 고문을 찾을 것입니다. 다른 사람이 당신이 지금 짊어지고 있는 것보다 더 적은 단점으로 더 나은 방향을 제시할 수 있다면 그것이 올바른 변화일 수 있습니다.”라고 Klein은 말합니다.

재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다.

그리고 Portia Capital Management의 공인 재무 분석가인 Michelle Connell은 은퇴가 임박한 당신이 너무 많은 위험을 감수하고 있을 수 있다고 지적합니다. 부를 축적할 때 시장의 변동성 파도를 타는 것은 괜찮다고 Connell은 말합니다. 그러나 “은퇴가 임박했거나 구축한 자산을 보호하고 싶다면 투자자는 위험 관리 모드로 전환해야 합니다. 당신의 직업과 고문의 역할은 투자 포트폴리오를 보호하고 따라서 미래의 생활 수준을 보호하는 것입니다.”라고 Connell은 말합니다.

다른 고문과 함께 가기로 결정했다면 자산 보존 및 위험 관리에 중점을 둔 고문을 더 찾고 싶을 것입니다. 어드바이저는 "배분 요건을 충족하기 위해 얼마나 많은 돈이나 투자가 필요한지 결정하고, 자산군을 너무 적게 또는 너무 많이 소유할 때 투자 균형을 재조정하고, 구매한 뮤추얼 펀드의 하방 위험을 평가하는 것과 같은 조치를 취함으로써 이를 달성합니다. 약세장에서 펀드는 얼마나 손실을 입었습니까? 펀드의 단점과 장점은 동료와 비교하여 어떻습니까? 투자자가 이런 종류의 위험을 감수할 의지와 능력이 있습니까?”라고 Connell은 말합니다.

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 원하십니까? 이메일 [이메일 보호].