재무설계사를 고용했지만 이미 70만 달러를 잃었습니다. 어떻게 해야 하나요?

질문 : 저는 최근에 퇴직연금과 401(k)를 재무설계사가 관리하는 하나의 계정으로 통합했습니다. 하지만 70,000개월 만에 그들은 내 돈 중 XNUMX만 달러를 잃은 것 같습니다. 그들이 건전한 투자를 하고 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 이 모든 것이 나에게 새롭고 첫 걸음을 내딛는 기분입니다. 내가 넘어지고 충돌하고 타지 않기를 바랍니다. 돕다! (재정 조언을 구하는 중어? 이 도구를 사용하여 여기에서 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다.)

답변 : 먼저, 새로운 재무 설계사와 우려 사항을 공유하고 싶을 것입니다. Ogorek Wealth Management의 공인 재무설계사인 Anthony Ogorek은 "위험을 완화하기 위해 노력하고 있으며 S&P 500 주식 및 Bloomberg Aggregate 미국 채권 지수와 같은 적절한 벤치마크와 비교하여 실적이 어떻습니까?"라고 말했습니다. 뿐만 아니라 Ten Talents Financial Planning의 공인 재무설계사인 Kaleb Paddock은 "그들은 귀하의 투자에 대해 교육하고 현금 흐름 계획, 세금 전략 계획 및 각 계정의 사용 기한을 이해하는 데 도움을 주었어야 했습니다."라고 말합니다. 이러한 일이 발생하면 적어도 대화를 할 때입니다.

위안이 되지 않을 수도 있지만 주식과 채권 시장 모두 있다 로이터에 따르면 6년 첫 2022개월 동안 40년 동안 볼 수 없었던 수준으로 감소했습니다. “재무설계사는 당신의 투자에 대해 아무 잘못이 없을 가능성이 높지만 당신을 교육하는 일을 더 잘해야 할 수도 있습니다. 당신이 건전한 투자를 소유하고 있는지 여부에 대한 우려와 열망을 그들에게 알린다면, 그들은 당신을 교육하고 당신의 손을 잡아줄 수 있습니다. 시장 하락을 통해"라고 Paddock은 말합니다. Arnold and Mote Wealth Management의 공인 재무 설계사 Matt Hylland는 다음과 같이 덧붙입니다. 

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또한 위험 허용 범위 설문지를 작성하고 계획자가 명시된 위험 허용 범위와 포트폴리오 할당 방법을 확인했어야 합니다. “중개 명세서에는 보유 포지션에 대한 티커 기호가 포함되어야 합니다. Marketwatch와 같은 웹 사이트에 티커를 입력하여 보유 자금에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.”라고 Ogorek은 말합니다.

재정 고문을 만나고 고용하는 과정에서 John Piershale Wealth Management의 공인 재무 설계사 John Piershale는 투자 프레젠테이션이 있어야 한다고 말했습니다. Piershale는 "이곳에서 고문이 제안된 투자 포트폴리오, 위험 수준 및 왜 귀하에게 적합한지 설명합니다."라고 말합니다. 

특정 자산 배분에 따라 더 많은 위험을 감수할 의향을 표명했다면 약간 더 큰 감소를 볼 수 있고 더 보수적으로 투자한다면 더 작은 감소를 볼 수 있다고 Hylland는 말합니다. "60/40 포트폴리오 또는 60%의 주식과 40%의 채권으로 구성된 포트폴리오는 매우 일반적인 퇴직 포트폴리오이며 올해 지금까지 약 15% 하락했습니다."라고 Hylland는 말합니다. 

70,000달러의 손실이 이전 계정 잔액의 약 15%에 해당하는 경우 표준 자산 배분의 다른 많은 투자자들이 현재 경험하고 있는 감소를 보고 있다고 Hylland는 말합니다. "$70,000의 손실이 훨씬 더 높은 손실을 의미하고, 예를 들어 25% 이상이고 많은 위험을 감수할 의향을 나타내지 않았다면, 이는 재무 설계자와 투자가 무엇인지에 대해 이야기해야 한다는 신호일 수 있습니다. 사용된 이유와 이유"라고 Hyland는 말합니다. 

재무설계사의 업무 중 일부는 고객이 위험 허용 범위에 맞는 투자를 하고 있는지 확인하는 것입니다. Hylland는 "모든 사람에게 올바른 투자란 있을 수 없으므로 동일한 내용을 이해하고 계정을 재무 계획에 적합한 방식으로 관리하는 것이 중요합니다."라고 말합니다. 결론적으로, 투자하기 전에 조사하고 다른 모든 것이 실패하면 포트폴리오를 다른 조언가에게 가져가서 다른 의견을 구하십시오. 

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