나는 Tesla에 일찍 투자했고 지금은 8자리 숫자의 둥지 달걀이 있습니다. 재정 고문이 필요합니까?

질문: 곧 일을 그만둘까 생각 중이에요. 저는 초기에 Tesla에 100x-ed에 투자했고 지금은 매우 낮은 10자리 가치에 있습니다. 연 3% 정도의 수익률을 주장하는 여러 펀드를 본 적이 있지만, Madoff도 비슷한 수익률 일정을 가지고 있었다는 점을 고려하면 두렵습니다. 그러나 재무 설계사가 4~XNUMX%만 제공하는 대안은 특히 요즘 인플레이션을 고려하면 그다지 인상적이지 않은 것 같습니다. 재정 고문은 거의 반환하지 않습니까? 내가 원칙을 지키고 관심에 따라 생활하여 아이들이 나처럼 어려움을 겪지 않도록 남겨두고 싶다면 내가 기대할 수 있는 현실적인 수익은 무엇입니까?

답변 : 우선, 귀하의 행운과 귀하가 소위 "Teslanaires" 대열에 합류했다는 사실을 축하합니다. 재정 자문가이든 아니든 당신이 가장 먼저 하고 싶은 일은 보유 자산을 다각화하는 것입니다(아직 다각화하지 않았다면)라고 전문가들은 말합니다. Bankrate의 최고 재무 분석가인 Greg McBride는 “한 주식의 재산에 미래의 금융 안정을 걸지 마십시오. 특히 조기 퇴직을 고려할 만큼 충분한 부를 축적한 지금은 더욱 그렇습니다.”라고 말합니다. 당신이 사용할 수있는 이 MarketWatch Picks 가이드를 통해 최선의 다각화 방법을 배울 수 있습니다. 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자와 귀하를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

재정 상담사 고용을 고려 중이거나 현재 상담사에 문제가 있습니까? 이메일 [이메일 보호].

다음으로 알아야 할 사항: 기대를 억제하십시오. “한 가지 명심해야 할 점은 자본 보존이 연간 3% 또는 4%가 아니라 연간 10% 또는 11%와 같은 낮은 수익률과 일치한다는 것입니다. 당신의 목표가 소득을 창출하고 원금을 보존하는 것이라면 연간 10%의 수익을 얻는 것은 현실적인 열망이 아닙니다.”라고 McBride는 말합니다. 

수익률은 주로 귀하가 투자한 금액에 따라 달라집니다. “재정 상담사의 수수료는 수익금에서 나오므로 귀하가 지불하는 금액과 그로부터 얻는 내용에 대해 매우 염두에 두기를 원하지만 재정 상담사가 일련의 풀에만 국한되는 것은 아닙니다. 투자 수익이 낮습니다.”라고 McBride는 말합니다. 더욱이, 그들이 3~4%의 수익률이 그들이 할 수 있는 것이라고 말한다면, 그 낮은 수익률은 무엇보다도 성장에 필요한 전략보다는 자본 보존이라는 목표와 일치하기 때문입니다. McBride는 연간 10% 이상의 수익을 창출한다고 말합니다.

그렇긴 하지만, 질문은 남습니다: 재정 상담사가 필요합니까, 아니면 단순히 스스로 할 수 있습니까? 이 MarketWatch 추천 가이드는 조언자 서비스에 대해 지불할 수 있는 비용뿐만 아니라 이를 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 귀하가 이미 자신감 있고 정보에 입각한 투자자라면 고문이 필요하지 않을 수도 있습니다. Nerdwallet의 투자 대변인 Alana Benson이 지적했듯이 고문 수수료는 "수익을 크게 줄일 수 있습니다." 하지만 그녀는 이렇게 덧붙입니다. “온라인 재정 상담사들은 비슷한 서비스를 더 낮은 가격에 제공할 수도 있습니다.” 

조언자가 무엇을 반환하는지에 관해서는 조언자와 고객이 원하고 필요로 하는 것에 따라 다릅니다. 의사를 선택하는 것과 마찬가지로 조언자를 선택하는 것은 더 많은 수입을 올리는 데 도움이 될 수도 있고, 이미 스스로 얻은 수익을 줄일 수도 있습니다. 이 가이드는 당신이 잘 조사할 수 있도록 조언자에게 어떤 질문을 해야 하는지 알 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

*간결함과 명확성을 위해 편집된 질문