저는 64세에 막 은퇴했습니다. 제 남편은 73세이고 건강 문제가 생기기 시작했습니다. 우리는 재정 계획이 필요하고 사회보장제도로 무엇을 해야 하는지 알아내야 합니다. 우리의 움직임은 무엇입니까?  

질문 : 신탁 재무 설계사가 필요합니다. 저는 최근 64세에 은퇴했습니다. 제 남편은 73세이고 건강 문제가 생기기 시작했고 재정 및 사회 보장 등과 관련하여 무엇을 해야 할지 모르겠습니다. 이 문제를 해결하는 데 도움을 줄 사람을 찾아야 합니까? (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

답변 : 수탁자는 고객의 최선의 이익을 옹호하기 위해 법률에 의해 요구되기 때문에 수탁자 플래너가 필요하다는 것을 이미 알고 있다는 것은 좋은 일입니다. 즉, 고객에게 도움이 되지 않는 제품을 판매하거나 수수료를 받지 않습니다.

하나를 찾으려면 수수료만 지불하는 고문을 찾고 등록된 투자 고문이나 공인 재무 설계사를 고려하십시오. National Association of Personal Financial Advisors와 같은 리소스를 사용하여 유료 고문을 검색하고 Landmark Wealth Management의 공인 재무 설계사 Joe Favorito를 추천합니다. 볼 수 있는 다른 장소로는 Garrett Planning Network와 XY Planning Network가 있습니다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

수탁자를 찾는 것만으로는 충분하지 않습니다. 1522 파이낸셜의 공인 재무설계사 필립 목(Philip Mock)은 은퇴자를 전문으로 하는 사람도 원한다고 말합니다. 그 사람은 귀하의 투자 옵션, 인출 전략, 현금 흐름, 사회 보장 및 메디케어 질문 등에 대해 귀하를 도울 수 있습니다.

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 것을 찾고 계십니까? 이메일 [이메일 보호].

귀하가 선택한 고문은 귀하와 귀하의 현금 흐름, 부채, 경상 계정 및 귀하와 귀하의 남편 모두가 가지고 있는 목표와 같은 귀하의 상황에 대한 정보를 수집해야 합니다. Halpern Financial의 인증된 재무 설계사 Ted Halpern은 "동의하면 종이 계정을 돕고 이체를 처리하고 전략을 시작할 수 있습니다."라고 말합니다. 귀하의 특정 상황에 따라 Halpern은 모든 부채와 함께 현금 흐름을 검토하는 것이 첫 번째 단계가 되어야 한다고 말합니다. Halpern은 “그러면 고문은 남편의 혜택과도 관련이 있으므로 사회 보장을 최적화하는 계획을 도울 수 있습니다.

귀하의 고문이 어떤 종류의 경험을 가지고 있는지 알아 보려면 그들이 함께 일하는 고객의 유형과 귀하와 비슷한 상황에 처한 사람이 있는지 물어보십시오. 그런 다음 추천인과 대화를 요청하고 해당 고문과 함께 일한 경험에 대한 직접적인 설명을 얻을 수 있습니다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

고려해야 할 다른 사항은 장기 요양 보험, 세금 및 부동산 계획입니다. “진정한 수수료만 내는 조언자는 보험을 판매하지 않을 수도 있지만 전문가를 추천할 수는 있습니다. 마찬가지로 그들은 CPA나 부동산 변호사와 같이 귀하의 상황에 필요할 수 있는 다른 지원을 추천할 수 있습니다.”라고 Halpern은 말합니다. 

1522 Financial에서 공인 재무설계사 Philip Mock은 다음과 같이 덧붙입니다. 전문 분야이니 제너럴리스트 변호사가 다루어서는 안 된다. 포괄적인 유산 계획에는 잠재적으로 유언장, 신탁, 재정 위임장, 의료 사전 지시서 등이 포함될 수 있습니다. 변호사는 귀하의 인용에 적합한 문서를 안내하고 귀하의 필요에 맞는 부동산 계획 초안을 작성하는 데 도움을 줄 것입니다.”라고 Mock은 말합니다.

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