저는 은퇴했고 사회 보장과 식품권으로 살고 있습니다. 나는 두 개의 보수적인 은퇴 계좌에 내 모든 돈을 가지고 있습니다. 나는 그들에게 어떤 돈도 기부할 수 없습니다. 나는 XNUMX년 안에 배당금을 받을 계획이다. 시장이 더 붕괴되기 전에 내 돈을 절약하기 위한 최선의 행동은 무엇입니까?
-카밀레
여기서 핵심 질문은 시장 침체 중에 돈을 보호하십시오. 다른 어떤 것보다 더 많이 듣는 것 중 하나입니다.
질문하는 사람의 고유한 상황에 따라 답변이 달라질 수 있습니다. 특히 위험을 어떻게 이해하고 위험에 대해 무엇을 할 의향이 있는지에 따라 다릅니다.
다음은 시장이 하락할 때 귀하의 돈을 보호하는 방법에 대해 알아야 할 사항입니다.
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투자자의 트릴레마: 안전, 유동성 및 성장
일반적으로 귀하의 투자는 안전, 성장 및 유동성을 제공할 수 있습니다. 그러나 세 가지 이점을 한 번에 모두 제공할 것으로 기대할 수는 없습니다. 앞으로 XNUMX년 동안 배당금을 받을 계획이 없기 때문에, 유동성 아마도 지금은 최우선 순위가 아닐 것입니다. (물론, 여전히 염두에 두는 것이 중요합니다.) 안전과 성장을 주요 관심사로 남겨둡니다. 그렇다면 둘 중 어느 것이 더 중요할까요?
귀하의 경우 안전 또는 추가 시장 침체로 인한 손실 방지가 주요 관심사임이 분명합니다. 당신은 당신의 투자에 투입할 여분의 현금이 없으며 그들이 이미 너무 보수적이라는 사실은 당신이 그들이 큰 타격을 입을 수 있다고 생각하지 않는다는 것을 암시합니다.
그렇게 생각하는 것이 맞을 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 어려운 숫자를 보지 않고는 말하기 어렵습니다. 다음 단계를 수행할 수 있습니다. 포트폴리오를 보다 보수적으로 만드십시오.. 반면에, 아마도 당신의 불만족은 안전 최우선 접근 방식이 더 이상 안전하지 않다는 것을 나타냅니다.
과제: 인플레이션 극복
애초에 투자를 하는 이유는 최대한 돈의 가치를 극대화하기 위해서입니다. 많은 장애물이 그 목표를 방해합니다. 그러나 어느 정도 항상 거기에 있게 될 한 가지 장애물은 인플레이션입니다.
따라서 투자자로서 귀하의 전투는 다음과 같습니다. 인플레이션 첫 번째. 그리고 그 싸움에서 승리하는 유일한 방법은 가치가 물가상승률보다 더 빨리(또는 적어도 같을 때) 가치가 평가되는 것을 소유하는 것입니다.
위험 없이 수익을 얻을 수 있습니까?
이러한 모든 원칙이 설정되면 핵심 질문으로 돌아가 보겠습니다. 돈을 위험에 빠뜨리는 것을 피하면서도 여전히 수익을 올릴 수 있는 방법은 무엇입니까?
글쎄, 슬프게도 짧은 대답은 당신이 할 수 없다는 것입니다. 위험이 없다는 것은 일반적으로 수익이 없음을 의미합니다.
즉, 부채에 투자하면 최소한의 위험으로 최소한의 수익을 얻을 수 있습니다. 다시 말해, 당신은 누군가에게 돈을 빌려주고 그 대가로 약간의 이자를 받는 것입니다. 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
예금 증명서. 이러한 금융 수단은 현재 3개월 기간 동안 약 12%를 지불하고 있습니다. 당신의 돈은 CD 만기일까지 그렇지 않으면 벌금이 부과됩니다.
머니 마켓. 이 저축 계좌는 오늘날 약 1.5%를 지불하고 있습니다.
국채. 이 정부 지원 채권은 현재 3.1년 만기 채권에 대해 약 XNUMX%를 지불합니다.
재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS). 이 유형의 재무부 채권은 원금 가치가 물가상승률에 의해 결정되며, 이는 지불되는 이자에 영향을 미칩니다.
나는 채권. 이 국채의 이자율은 현재 인플레이션율에 의해 결정됩니다. 현재 이자율 나는 채권 9.62%에 있습니다.
이러한 투자는 많은 돈을 벌지 못할 것입니다. 그러나 그들은 인플레이션의 타격을 완화하는 데 도움이 될 것이며 가치가 크게 변하지 않을 것입니다.
일부 투자자에게는 이러한 적당한 혜택으로 충분합니다. 그러나 그것들은 당신에게 충분하지 않을 수 있습니다.
투자에 접근하는 방법
물론 지금 당장은 여유가 없고 몇 년 동안 포트폴리오에서 인출을 시작하지 않을 것이므로 위험도가 낮은 자산을 찾는 것이 매력적으로 들립니다.
그러나 포트폴리오에서 "시작"하는 것은 포트폴리오를 고갈시키는 것과는 매우 다릅니다. 그 저축이 얼마나 오래 지속되어야 합니까? 향후 20년 동안 포트폴리오에서 인출할 계획이라면 인플레이션을 따라잡기 위해(또는 이기기 위해) 위험에 어느 정도 노출되어야 합니다.
좋은 소식은 노출이 보이는 것처럼 무섭지 않을 수 있다는 것입니다. 당신이 오랜 시간 지평을 가지고 있고 그것을 벗어날 수 있다면 연간 약 4% 이하의 인출, 적당한 위험 노출로 포트폴리오를 좋은 곳으로 옮길 수 있습니다.
예를 들어, 잘 분산된 포트폴리오는 다양한 시간대에 대해 서로 다른 위험 프로필을 가진 "버킷"의 돈을 가질 수 있습니다. 단기 인출을 위해 현금과 채권에 투자한 네스트 에그의 약 25%를 가질 수 있습니다.
10분기는 하이일드 채권과 주식으로 향할 수 있으며 11~XNUMX년의 시간 범위를 가질 수 있습니다. 마지막 절반은 주식 및 부동산 보유와 함께 가장 공격적인 "버킷"이 될 것입니다. XNUMX년 이상이 지날 때까지 이 버킷에서 인출할 계획이 없습니다.
다음에 무엇을할지
내가 항상 내 고객들에게 말하듯이, 당신은 공격적에서 보수적으로 또는 그 반대로 스위치를 바꾸지 않습니다. 수년, 심지어 수십 년에 걸쳐 점진적으로 발생합니다.
그리고 그것은 일반적으로 투자의 경우에도 해당됩니다. 주어진 순간에 상황이 짜릿해 보이든 무섭게 보이든 간에, 그것은 장기적 게임에 관한 것임을 기억하십시오. 성공은 시간이 지남에 따라 원칙을 고수하는 것과 더 관련이 있으며 "적절한"시기에 "적절한"말을 선택하는 것과는 관련이 없습니다.
은퇴 계획 팁
전문가와 함께 작업하세요. 사회 보장 및 대체 소득원에서 의료비 및 장기 요양에 이르기까지 은퇴 계획을 세울 때 고려해야 할 사항이 많습니다. 재정 고문이 이 복잡한 절차를 안내해 드릴 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하십시오.
약세장에서 당황하지 말아야 하는 이유. 약세장에서 투자를 일시 중지하면 향후 퇴직 소득이 줄어들 수 있습니다. 이 차트는 보여줍니다 약세장에 투자를 중단해서는 안 되는 이유.
사진 제공: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
포스트 고문에게 물어보십시오: 저는 사회 보장 및 식품권으로 살고 있습니다. 하락장에서 내 투자를 보호할 수 있습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html