올바른 재정 고문을 찾는 방법.
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질문 : 저는 5-6년 동안 재정 고문과 함께 했습니다. 내 평균 연간 수익률은 4.7%에 불과합니다. 저는 21년 2022월 21일까지 72% 하락했습니다. 저는 5세이고 은퇴한 지 21년이 지났지만 은퇴 계좌를 이용할 필요가 없었습니다. 내 불만은 포트폴리오에 대한 계획이나 위험 허용 범위가 점진적으로 감소하지 않아 2022년에 XNUMX% 이상을 잃었다는 것입니다. 어떻게 해야 하나요?
답변 : 퇴직한 지 XNUMX년이 넘고 분배금을 받을 필요가 없었다면 상당히 건강한 상태일 것이므로 이에 대해 칭찬을 드리고 싶습니다. 그리고 당신은 당신의 고문에게 무슨 일이 일어나고 있는지에 대해 위험 신호를 제기하는 것이 옳습니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
여기에서 즉시 눈에 띄는 것은 귀하와 귀하의 고문 사이에 명확한 의사 소통이 부족한 것 같습니다. 게다가, 당신은 당신의 고문에게 책임을 묻는 것을 두려워해서는 안됩니다. Town Capital의 공인 재무 설계사 Ryan Townsley는 "가장 큰 질문은 이것이 은퇴 계획의 일부가 아니거나 연간 검토에 나오지 않은 이유는 무엇입니까?"라고 말합니다.
일반적으로 은퇴한 사람의 20% 손실은 당신이 너무 공격적으로 투자했다는 것을 의미할 수 있습니다. 그러나 올해는 특히 투자자들에게 힘든 시기였습니다. 귀하의 고문이 설명을 했어야 했습니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
“올해에 투자 검토가 이루어졌다면 귀하의 고문은 2022년이 1970년대 이래 채권에 있어 최악의 해 중 하나였다고 설명했을 것입니다. 공격적인 금리 인상은 채권 가격에 압력을 가하고 있으며 이는 [일반적으로] 금리 변화에 반비례합니다. 따라서 귀하의 고문이 시간이 지남에 따라 포트폴리오의 위험을 점진적으로 줄이더라도 귀하에게 전달되지 않았으며 채권 지수 One Up Financial의 공인 재무설계사 Eric Presogna는 15년 2022월 말까지 XNUMX% 이상 하락했습니다.
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다시 말해서, 당신의 고문은 당신의 위험을 낮추는 것과 관련하여 망쳐놓았을 수 있습니다. 그리고 그들은 계획이 전혀 없었을 수도 있습니다. 비록 그들이 거친 경제 상황에 의해 무너진 계획을 가지고 있었을 수도 있습니다. Pritchard는 "주식 시장이 붕괴할 때 채권은 때때로 안정을 제공할 수 있지만 2022년에는 채권 가격이 주식과 동시에 하락하는 이례적인 일"이라고 말했습니다.
“4.7년 수치(21%)와 연간 누계 수치(-XNUMX%)는 모두 광범위하게 분산된 균형 잡힌 포트폴리오와 합리적으로 일치합니다. 최근 미국 달러 강세로 인해 투자자의 포트폴리오에 의미 있는 국제적 요소가 포함된 경우 특히 그렇습니다.”라고 TGS Financial의 공인 재무 설계사 James Hemphill이 말했습니다.
전망을 위해 고려해야 할 또 다른 사항은 VTWNX(Vanguard Target Retirement 2020 Fund ticker)가 지난 3.14년 동안 16.25%의 수익률을 올렸고 이 글을 쓰는 시점에서 연초 대비 42% 하락했다는 것입니다. “이 펀드는 당신과 비슷한 시기에 은퇴했고 현재 주식에 60% 노출되어 있는 사람들을 위해 고안되었습니다. 귀하의 포트폴리오는 주식에 대한 XNUMX% 노출에 더 근접할 것 같으며, 이는 귀하의 직책에 있는 누군가에게 상당히 일반적입니다.”라고 Logos Financial Group의 공인 재무설계사 Terrance Hutchins가 말했습니다.
그러나 당신의 고문이 당신을 위한 계획이 있다면 그것이 무엇인지에 대해 논의하지 않은 것 같기 때문에 당신은 알지 못하고 그것이 문제입니다. 조언자와 우려 사항에 대해 논의하고 관계가 깨지고 조언자가 적절한 조치를 취하지 않는다고 생각되면 계속 진행하십시오. Approach Financial의 공인 재무설계사 Justin Pritchard는 "믿지 못한 사람과 일을 할 필요가 없습니다."라고 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
전문가들은 훌륭한 고문이 고객과 함께 XNUMX년 내내 무슨 일이 일어나고 있는지 확인하고 교육해 왔다는 데 동의합니다. Pritchard는 "올해의 시장 혼란은 분기별 보고서에서 알게 된 사실이 놀랍지 않을 것입니다."라고 말합니다.
조언자와 직접 우려 사항을 해결하는 것 외에도 예상 수익이 얼마인지 자문해야 합니다. “어드바이저가 사용하는 특정 포트폴리오에 대한 손익의 변동성에 대한 합리적인 기대치를 조언자에게 요청했습니까? 당신이 경험한 수익은 예상 또는 예상된 결과의 범위 내입니까?” Gold Medal Waters의 공인 재무 설계사인 Matthew Kelley는 말합니다.
투자 계획을 넘어, 필요한 돈을 결정하기 위해 인생에서 원하는 결과를 명확하게 이해하고 표현하기 위해 고문과 함께 일할 수 있기를 바랍니다. Kelley는 "이는 적절한 투자 포트폴리오를 위한 더 나은 프레임워크를 구축하는 데 도움이 될 것이며 적절한 RMD 사용, 적절한 계획 및 세금 전략과 같이 통제할 수 있는 것에 집중할 수 있습니다."라고 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo