401(k) 플랜에 과대 기부했다는 사실을 방금 알게 되었습니까? 신속하게 조치를 취하면 피해를 최소화할 수 있습니다. 하지만 기다리면 세금과 불편은 배가 된다. 따라서 당신이 당신의 일에 과하게 기여했다면 401 (k), 계획 관리자는 초과 자금을 반환해야 합니다. 상황을 바로잡기 위해 취해야 할 단계를 살펴보겠습니다.
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최대 기여도는 얼마입니까?
401(k) 플랜의 최대 기여금은 얼마입니까? 국세청에 따르면, 최대 기여 401(k) 계획에 참여하는 직원의 경우 22,500년에 $2023입니다.
그러나 50세 이상인 경우 "캐치업" 기부금으로 $22,500 이상을 기부할 수 있습니다. 2023년에 따라잡기 기부 금액은 $7,500이며, 귀하가 기부할 수 있는 총액은 401 (k) 30,000세 이상이면 $50까지.
이 금액은 종종 매년 업데이트됩니다. 2022년에 최대 기여금은 $20,500이고 추격 기여금은 $6,500입니다. 계산을 위해 올바른 숫자를 참조하고 있는지 확인하십시오.
이제 이 숫자에는 포함되지 않습니다. 고용주 기부금. 고용주가 분담금을 제공하는 경우 한도가 다릅니다. 2023년에 고용주 기여금을 포함하여 기여할 수 있는 총 금액은 $66,000 또는 급여의 100%입니다. 하지만 문제는 개인적으로 개인의 기여 금액을 넘길 경우입니다.
지나치게 기여한 경우 해야 할 일
자신이 과하게 기여했다는 사실을 알게 되더라도 당황하지 마십시오. 신속하게 조치를 취하기만 하면 일반적으로 최소한의 소란으로 해결할 수 있습니다. 다음은 취해야 할 몇 가지 단계입니다.
1.) 고용주 또는 플랜 관리자에게 즉시 연락하십시오.
당신을 보자 고용주 당신이 과하게 기여했다는 것을 알고 있습니다. 시간이 가장 중요합니다. 과세일 전에 오류를 잡아내는 것이 매우 유용합니다. (납세일은 일반적으로 15월 18일이지만 2023년에는 XNUMX월 XNUMX일입니다.)
2.) 세금 양식 수정
과세일 전, 과세 신고 전에 문제를 파악할 수 있으면 수정된 W-2 사용. 조기에 발견하지 못한 경우에도 다음 단계를 따르지만 수정된 세금 보고서를 제출해야 합니다.
3.) 초과 기여금에 대한 세금 납부
귀하의 고용주는 초과 금액과 그 돈으로 벌어들인 자금을 귀하에게 반환할 것입니다. 귀하는 해당 금액에 대한 세금을 납부해야 하며 아마도 조기에 인출 페널티—아래에서 자세히 설명합니다.
고용주나 플랜 관리자에게 알리면 돈을 돌려주고 세금 양식을 수정하여 상황을 바로잡을 것입니다. 그런 다음 세금 서류와 지불을 직접 수정해야 합니다.
처벌은 무엇입니까?
스트레스와 성가심 외에도 과잉 기여에 대한 처벌에는 세금 환급 문제, 추가 세금 및 벌금이 포함될 수 있습니다.
과세 마감일 전에 오류를 수정할 수 있다면 결과는 상대적으로 미미합니다. 업데이트된 양식을 사용하여 세금을 신고해야 합니다. W-2 초과 기여분에 대해 임금처럼 세금을 내야 합니다.
이렇게 생각해보세요. 과하게 기부하지 않았다면 그 돈은 평소에 월급, 그래서 늦게 와도 마치 있는 것처럼 세금이 붙는다.
그러나 기한을 놓치면 추가 세금을 내야 하며 해당 금액의 10% 조기 인출 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다. 그러면 추가 세금을 다시 내야 합니다. 예, 실수를 한 과세 연도에 한 번, 실수를 수정한 연도에 다시 세금을 내야 합니다.
왜 과잉 기부가 발생합니까?
일반적으로 초과 기여금은 두 가지 퇴직 저축 출처가 있고 추적하지 않기 때문에 발생합니다. 직장과 직장이 같을 경우 퇴직 전체 과세 연도를 고려하면 고용주나 계획 관리자가 오류를 포착할 가능성이 더 큽니다.
직업을 바꾸고 두 개의 401(k)를 가지고 있으면 잠시 동안 문제가 발생할 수 있습니다. 이것은 또한 여러 직업을 갖고 있고 각각에 관련된 401(k) 계획이 있을 때 발생할 수 있으므로 가지고 있을 수 있는 모든 401(k) 계획을 추적하고 있는지 확인하십시오.
또 다른 일반적인 걸림돌은 상당한 인상이나 보너스를 받고 401 (k) 월급의 일정 비율을 인출하도록 설정되어 있습니다. 이전의 정상 급여에서 계산하는 경우 한도 내에 있을 수 있지만 급여가 클수록 401(k) 연기가 더 커집니다.
히프 라인
세금이 부과될 때마다 재정이 복잡해질 수 있습니다. 그리고 은퇴 저축도 예외는 아닙니다. 귀하의 401(k) 계획에 과도한 기여금이 있다고 생각되면 주저하지 말고 고용주나 계획 관리자에게 연락하십시오. 그리고 당신이 세금 시즌의 한가운데 있을 때, 당신은 세금 날 전에 그 상황을 바로 해결하기를 원할 것입니다. 또는 벌금을 다룰 수 있습니다.
퇴직금 관리를 위한 팁
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은퇴를 위해 저축할 수 있는 곳은 401(k)뿐이 아닙니다. 개인 퇴직 계좌 또는 IRA는 또 다른 옵션입니다. 6,500년 기부금 한도는 $2023이며 다음을 제공합니다. 동일한 세금 혜택 401(k)로. 반면에 Roth IRA는 선불 세금 공제를 제공하지 않지만 은퇴 시 소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
고용주를 이용하는 경우 401 (k) 어울리는, SmartAsset의 401(k) 계산기 귀하의 연간 기여금과 고용주의 성냥을 기준으로 귀하가 얼마를 갖게 될 것인지 계산하는 데 도움이 될 수 있습니다.
사진 크레디트: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
포스트 401(k)에 과세할 때 해야 할 일 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html