저는 62세에 은퇴할 계획입니다. 임대 수입으로 월 $1,500를 받고 $200,000를 저축합니다. 저를 도와줄 재정 고문을 찾아야 합니까?

질문 : 저는 62세에 은퇴할 계획입니다. 저는 $200,000의 저축금이 있고 월세 $1,500의 수익을 낸 임대 주택이 있습니다. 내가 사는 집도 갚아야 한다. 내 저축으로 무엇을 해야할지 모르겠습니다. 재정 고문이 나를 어떻게 도울 수 있습니까? 추천 메뉴가 무엇인가요? (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

답변 : 저축에 일시금이 있는 것은 때때로 적절하게 할당하기 어려울 수 있습니다. 하지만 재정 고문이 도움이 될 수는 있지만 여기서 반드시 도움을 줄 필요는 없습니다. 도움을 줄 고문을 고용하는 것의 장단점은 다음과 같습니다. 

재정 고문 경로

많은 재정 고문은 은퇴를 위한 투자 및 저축, 사회 보장 혜택 청구 전략, 메디케어 전후의 의료 비용, 장기 요양(LTC) 건강 비용에 대한 사전 계획, 평생 퇴직 세금을 낮춥니다. 스스로 해결하는 것이 불편하다면 재정 고문을 고려하는 것이 좋습니다. 

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이메일 [이메일 보호].

재무설계사가 할 수 있는 또 다른 일은 귀하의 특정 상황을 살펴보고 62세에 은퇴하는 것이 현실적인지 알려주는 것입니다. 사실, 기다리는 것이 훨씬 더 경제적으로 이치에 맞을 수도 있습니다. 사회보장 징수를 8년 연기하면 70세까지 매년 생활비 조정(COLA)을 더한 약 62%의 혜택이 증가합니다. 하지만 신탁 고문으로서 저는 그렇게 하는 데 매우 큰 비용을 들여야 할 것입니다.”라고 Insight Financial Strategists의 공인 재무 설계사 Chris Chen은 말합니다.

조언자는 귀하가 지적한 바와 같이 $200,000의 저축액으로 무엇을 할 수 있는지 알아내는 데 도움을 줄 수도 있습니다. Harrison Financial Planning의 공인 재무 설계사 Danielle Harrison은 "그들은 귀하의 위험 수용력과 허용 범위를 살펴보고 귀하의 저축을 가장 잘 활용하는 방법에 대한 권장 사항을 제시할 수 있습니다."라고 말합니다. 

고문의 큰 단점 중 하나는 비용입니다. 대부분의 고문은 세 가지 지불 모델 중 하나로 운영됩니다. 계획당 정액 요금, 시간당 및 관리 자산(AUM). 이들 각각의 비용은 위치, 전문성 및 상황의 복잡성과 같은 요인에 따라 다르지만, 시간당 조언자는 시간당 $150에서 $350 사이를 청구하는 경향이 있으며, 고정 수수료 조언자는 계획당 $2,500에서 $10,000까지 청구할 수 있습니다. 관리 중인 자산의 일반적인 범위는 일반적으로 1%입니다.

어떤 수수료 모델을 선택하든 수수료를 받거나 특정 제품을 판촉하거나 판매하기 위해 돈을 받는 사람이 아니라 귀하의 최선의 이익을 최우선으로 생각하는 사람과 일하고 있는지 확인하기 위해 수수료 전용 수탁자 고문을 찾으십시오. 귀하의 재정에 최선이 아닌 경우. 청구서에 맞는 재무 설계사를 찾으려면 NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors) 고문 찾기 도구 또는 Certified Financial Professional의 Let's Make a Plan 포털을 사용하는 것이 좋습니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

DIY 루트

하지만 돈 관리를 도와줄 전문가는 필요하지 않습니다. 사회 보장 제도(위에서 논의한 바와 같이 기다리면 일반적으로 더 높은 월 지급액을 얻을 수 있음)와 저축에서 얼마를 인출해야 하는지, 언제 인출해야 하는지에 대해 숙제를 해야 합니다. “$200,000와 임대료 수입은 대부분의 미국인보다 높지만 그에 따른 사회보장 벌금 때문에 62세에 은퇴한다는 생각을 다시 생각해 볼 것입니다. 적절한 투자 계획을 제안할 수도 있습니다.”라고 Chen은 말합니다.

저위험 투자를 선호할 가능성이 있습니다. 즉, 고수익 저축 계좌에 돈을 넣고, 단기 CD에 투자하고, 재무부 지폐, 메모, 채권 및 TIPS를 구매하고, 저수익에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. 둥지 알을 보존하기 위한 채권 및 고정 연금. Ten Talents Financial Planning의 공인 재무 설계사인 Kaleb Paddock은 라이프스타일과 삶의 경험에서 최고의 수익을 얻는 것을 우선시해야 한다고 말합니다. Paddock은 "인생의 예상치 못한 상황에 대비해 현명하게 계획을 세우면서 가장 중요한 일에 투자하세요."라고 말합니다.

DIY 루트를 시작하기 전에 금융에 대해 더 알고 싶으십니까? Wade Pfau의 Retirement Planning Guidebook, How to Make Your Money Last: The Indispensable Retirement Guide(Jane Bryant Quinn 저), The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last a Lifetime(수즈 오먼 저)과 같은 책을 고려해 보십시오. 은퇴 계획에 집중하라.

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