'정말 도움이 필요해.' 나는 은퇴 저축에 $580를 가지고 있지만, 내가 말한 사람들이 고객이 나보다 더 부자가 되기를 원하기 때문에 재정 고문을 찾을 수 없습니다. 어떻게 해야 하나요? 

질문 : 저는 메릴랜드에 있으며 Roth IRA 및 TSP[공무원을 위한 퇴직 저축 계획]에 대한 재무 설계사를 사용하여 투자 제안을 하고 수익을 개선하기 위해 자금을 관리할 수 있습니다. 내 TSP는 약 $500,000이지만 "관리"할 것이 많지 않습니다. 내 Roth IRA는 약 $80,000이며 이 끔찍한 환경에서 이 계정을 성장시키기 위해 올바른 투자를 찾는 데 정말 도움이 필요합니다. 대부분의 고문은 $500,000 이상의 계정을 관리하기를 원합니다. 누구를 부르고 믿을 수 있습니까?

답변 : 일부 재무 설계사는 매우 부유한 사람들과만 일하지만 적은 사람들을 위해 많은 일을 합니다. Wonder Wealth의 공인 재무 설계사 Jonathan Grannick은 "모든 재무 설계사가 귀하와 함께 일하기 위해 최소한의 자산을 요구하는 것은 아닙니다."라고 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

순자산에 관계없이 고객과 함께 일하는 많은 자문가가 있으며 관리 자산(AUM) 수수료를 청구하는 대신 매월 정액 보유자, 프로젝트당 수수료(범위에 따라 $1,000에서 $10,000 범위일 수 있음)를 청구할 수 있습니다. 작업) 또는 시간당 요금(일반적으로 시간당 $200~$500 범위)입니다. 실제로 조언 전용 플래너는 실제로 자산을 관리하지 않고도 자산 관리를 도울 수 있습니다(AUM 고문처럼). (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

“일반적으로 조언에 대해서는 시간당 비용을 지불하거나 누군가와 지속적으로 일하고 싶은 경우에는 월 비용으로 비용을 지불할 수 있습니다. 고문을 찾을 때 고문이 수탁자이고 이해 상충이 없도록 귀하에게만 지불되는지 확인하십시오.”라고 Approachable Financial Planning의 공인 재무 설계사 Laura Higgins는 말합니다. 수수료만 지불하는 플래너를 찾으십시오. 그들은 "당신의 TSP가 당신의 위험 허용 범위에 있어야 하는 곳에 있는지 확인하고 또한 제안을 할 수 있습니다"라고 Beacon Financial Planning의 인증 재무 플래너인 Lauren Lindsay는 말합니다. 수수료는 협상 가능하며, 여기에 덜 지불하는 방법.

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조언자를 찾기 전에 목표를 명확히 하고 싶을 것입니다. “세전 최고의 투자 포트폴리오를 구축하기 위해서인가? 아니면 순 세금? 투자와 무관한 다양한 위험을 발굴하고 관리하기 위한 것인가? 많은 사업주들은 자신의 재산을 개인 회사에 묶어두고 있습니다. 귀하에게는 투자 선택이 제한된 TSP입니다. 모든 경우에 계획이 필요합니다.”라고 Buckingham Strategic Wealth의 공인 재무 설계사 Elliot Dole은 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

또한 재정 계획은 은퇴 시점에 예상되는 모든 퇴직 소득원을 포함하여 재정 생활의 모든 측면을 고려해야 합니다. “투자에 대해 편안함을 느끼려면 기대할 수 있는 것에 대해 현실적인 기대치를 갖는 것이 중요합니다. 재무 기획자는 이를 종합하여 포트폴리오 할당 및 예상 투자 수익을 포함하여 다양한 시나리오에서 앞으로 어떤 일이 일어날지 합리적인 감각을 가질 수 있도록 도와줄 수 있습니다.”라고 Belding은 말합니다.

고문을 찾으려면 Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors(NAPFA) 또는 XY Planning Network를 방문하십시오.

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