재무설계사가 필요하십니까?
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질문 : 저는 62세에 은퇴했고 연금과 사회보장으로 생활하고 있습니다. IRA가 있지만 인출하지 않았습니다. 나는 지금까지 나만의 기획자였습니다. 재무 설계사는 나를 위해 무엇을 성취할 수 있습니까? (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
답변 : 재무 설계사는 마음의 평화와 유용한 조언을 제공할 수 있지만 이 모든 것에는 비용이 따릅니다. 그리고 그 비용이 그만한 가치가 있는지 여부는 예 또는 아니오만큼 쉽지 않습니다. 얼마나 많은 도움을 원하고 필요한지, 그에 대해 지불할 금액을 따져봐야 합니다.
재정 고문은 무엇을 도와줄 수 있습니까?
상담원이 모든 것을 도와드릴 수 있습니다. 사회 보장 시기; 전반적인 투자 전략; 은퇴 기간 동안 돈을 버는 데 도움이 될 전체적인 재정 계획을 세우는 것; IRA에서 자금을 인출하는 방법과 시기(및 그에 따른 세금 영향). Formula Wealth의 공인 재무 설계사 Chad Holmes는 “은퇴 후 분배 전략은 플래너가 제공할 수 있는 가장 가치 있는 플레이 중 일부입니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
훌륭한 기획자는 단순히 숫자를 계산하는 것 이상의 일을 합니다. Paller Financial의 공인 재무 설계사 Mark Paller는 고객의 "요구 사항, 목표, 열망 및 두려움"에 귀를 기울인 다음 "현황에 대한 재무 목록을 작성하고 영감을 받고 양질의 삶을 누릴 수 있는 방법을 개발합니다"라고 말합니다. 공인 재무 설계사는 또한 재무 방법, 프로세스 및 제품에 대한 개요를 작성하여 고객의 성공 가능성을 높일 수 있습니다. "우리는 세법, 유산법, 경제, 시장, 이자율, 현금 흐름 및 보험 수요를 고려합니다."라고 Paller는 말합니다.
재무 설계사와 문제가 있거나 새로운 것을 찾고 계십니까? 이메일 [이메일 보호].
조언자는 또한 마음의 평화를 줄 수 있습니다. 수십 년 만에 채권에 대한 최악의 환경 중 하나인 주식 약세장, 40년 동안 보지 못한 인플레이션, 치솟는 금리 및 공격적인 연준을 탐색하는 것은 기껏해야 어렵습니다. RP Zeigler Investment Services의 인증 재무 설계사인 Rockie Zeigler III는 "이것은 주식과 채권 모두에게 까다로운 환경이 될 수 있습니다."라고 말합니다. “이상적으로는 훌륭한 재무 설계사가 위험 허용 범위와 목표를 반영하는 투자를 선택하여 도움을 줄 수 있습니다. 이 상황에서 투자 선택만큼이나 중요한 것은 투자자 행동, 즉 귀하의 행동입니다.”라고 Zeigler는 말합니다.
현실은 플래너가 전혀 필요하지 않을 수도 있다는 것입니다. 이 모든 것을 스스로 하는 것이 편합니까? 또는 지금 당장 하지 않는다면 여가 시간에 이것에 대해 배우시겠습니까? 많은 미국인들이 금전적인 도움을 받지 않고 현명하게 은퇴합니다(자세한 내용은 아래 참조). (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
재정 고문 비용은 얼마입니까?
다양한 유형의 재무 설계사가 있으며 각각과 관련된 비용이 다릅니다. 일부는 귀하를 위해 일회성 재정 계획을 작성하며 이후 몇 년 동안 이를 따를 수 있습니다. Midtown Financial Group의 공인 재무설계사 Grace Yung에 따르면 복잡성에 따라 고객은 일회성 종합 계획에 대해 $3,000에서 $7,500 사이를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. (기억해 물어봐 이들 당신이 고용할 수 있는 고문에 대한 15가지 질문.)
질문이 있을 때 도움을 줄 누군가를 참여시키려면 시간당 요금을 청구하는 플래너가 적합할 수 있습니다. 시간당 참여 비용도 다양하며 야구장 범위는 시간당 $200에서 $500 사이입니다. Childfree Wealth의 공인 재무 설계사 Jay Zigmont는 이러한 유형의 재무 설계사에 대해 “생각하는 파트너나 두 번째 눈을 가진 사람이 있으면 도움이 될 때가 있습니다.”라고 말합니다.
누군가가 귀하의 투자를 관리하기를 원하는 경우 AUM(자산 관리) 모델이 일반적인 방법이며 고문은 일반적으로 관리 자산의 약 1%를 청구합니다. 이 모든 경우에 수수료는 일반적으로 협상 가능하다는 점을 기억하십시오. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
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간결함과 명확성을 위해 질문이 수정되었습니다.
이 기사에 표현된 조언, 권장 사항 또는 순위는 MarketWatch Picks의 것이며 상업적 파트너가 검토하거나 승인하지 않았습니다.
출처: https://www.marketwatch.com/picks/i-retired-at-62-am-living-on-a-pension-and-social-security-and-have-an-ira-but-havent- 내 평생 동안 그것에서 철회-나는 내 모든 것을 내 자신에게 투자했지만 지금은 너무 많은 위험에 처해있어 필요합니다- professional-help-01668525643?siteid=yhoof2&yptr=yahoo