4년 후 월 $3,100로 은퇴하고 싶습니다. 이것으로 충분합니까? 전문가의 도움이 필요합니까? 

질문 : 나는 내 계산에 따라 월 소득 $3,100로 XNUMX년 후에 은퇴할 것입니다. 이 금액을 최대한 늘릴 수 있는 방법은 무엇이며 전문 플래너를 고용하여 도움을 받아야 합니까? (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

답변 : 당신이 은퇴를 계획하기 몇 년 전에 이 중요한 질문을 하고 있다는 것을 알게 되어 기쁩니다. TGS 파이낸셜의 공인 재무설계사 짐 헴필은 저렴한 지역에 살면서 한 푼도 빠짐없이 감시하는 독신자의 경우 한 달에 3,100달러를 늘릴 수 있다고 말합니다. "상황이 완전히 다르지 않은 고객이 있습니다." 그는 그녀가 필라델피아의 더 비싼 곳에서 "가까운 주립 대학 도시의 훨씬 저렴한 아파트로 이사했고 그녀는 오래된 유료 자동차를 가지고 있습니다."라고 말했습니다.

즉, 상황이 다를 수 있습니다. “먼저 은퇴 소득의 출처를 살펴보고 싶을 것입니다. 은퇴 후 생활비가 증가함에 따라 소득이 증가합니까, 아니면 3,100달러를 유지합니까? 소득에 대해 소득세를 내시겠습니까, 아니면 면세 소득이 되시겠습니까?” Sentinel Financial Planning의 인증 재무 설계사 Mark Humphries는 말합니다. 실제로 그 소득이 증가하면 물가가 상승함에 따라 그 소득을 늘리는 것이 더 쉬울 것입니다. 마찬가지로 3,100달러가 무료이고 세금이 없는 경우 그렇지 않은 경우보다 살기가 더 쉽습니다.  

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Humphries가 지적한 두 번째 사항은 당신이 사는 곳과 익숙한 생활 방식이 중요하다는 것입니다. “저비용 지역에 거주하는 경우 비용이 높은 지역보다 요금이 더 나을 수 있습니다. 겸손한 생활 방식으로 생활하면 잠재적으로 충분한 수입을 올릴 수 있습니다.”라고 그는 말합니다. 의료와 같은 예상치 못한 비용도 고려해야 한다고 그는 덧붙였다. 

한 달에 3,100달러로 버틸 수 없을 것 같은 느낌이 든다면, 헴필은 당신이 밀어붙일 수 있는 가장 큰 수단은 아마도 더 오래 일하거나 은퇴 후 아르바이트를 하는 것이라고 말합니다. Humphries는 "이 옵션을 고려하고 있다면 어떤 유형의 작업을 수행하고 얼마나 오래 작업을 수행할 수 있는지에 대해 자신에게 정직해야 합니다."라고 말합니다. 

퇴직 후 일할 수 없다면 "사회 보장 청구를 70세까지 연기하기 위해 저축이나 아르바이트를 사용하십시오"라고 Hemphill은 말합니다. 그는 "큰 차이를 만들 수 있습니다."라고 덧붙였습니다. 

Buckingham Strategic Wealth의 공인 재무 설계사 Steve Weiss에 따르면 돈을 늘리는 또 다른 좋은 방법은 수입 이하로 생활하고 비오는 날 지출을 위해 저축하고 있는지 확인하는 것입니다. “새 지붕과 확실히 의료 서비스와 같은 일부 비용은 상당히 상당할 수 있습니다. 4년 동안 은퇴할 계획이 없기 때문에 지금 계획을 테스트하고 월 $3,100로 얼마나 잘 생활할 수 있는지 확인할 수 있습니다.”라고 Weiss는 말합니다.

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주택 자산 전환 모기지(Home Equity Conversion Mortgage, HECM)와 같은 다른 잠재적인 해결책이 있습니다. HECM은 고령자가 주택 자산을 FHA(Federal Housing Administration)가 보장하는 현금으로 전환할 수 있는 일종의 역 모기지입니다. "프로그램이 귀하에게 적합한지 판단하기 위해 프로그램을 완전히 이해하는 것이 중요하지만, HECM을 사용하면 필요한 경우 소득을 보충하기 위해 가정의 자산을 활용할 수 있습니다."라고 Weiss는 말합니다. 

기본적으로 Beacon Financial Planning의 인증 재무 설계사인 Lauren Lindsay는 두 가지 옵션이 있다고 말합니다. 줄일 수 있는 모든 옵션을 검토했다면 그 소득을 보충하기 위해 노력해야 할 수도 있습니다.”

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전문 기획자를 고용하여 상황을 검토하고 해결해야 할 눈에 띄는 문제나 활용할 기회가 있는지 판단하는 것이 합리적일 수 있습니다. Weiss는 "일회성 계획을 세울 계획자들이 있습니다. 이는 올바른 방향으로 나아가고 있는지 최소한 알 수 있는 좋은 시작이 될 수 있습니다."라고 말합니다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

1522 Financial의 인증 재무 설계사인 Philip Mock은 상당한 비용이 소요될 수 있는 플래너와 작업하는 한, 해당 분야에서 도움을 받을 수 있도록 시간당 또는 프로젝트 단위로 일하는 플래너를 찾는 것이 도움이 될 수 있다고 말합니다. 필요하지 않은 영역에서 도움을 받기 위해 비용을 지불하지 않아도 됩니다. "플래너는 수입, 지출, 세금 및 인플레이션에 대한 현금 흐름 예측을 수행하여 해당 수입 수준이 귀하의 필요와 목표를 충족하기에 충분한지 알 수 있습니다."라고 Mock은 말합니다. Lindsay는 다음과 같이 덧붙입니다. "현금 흐름을 전문으로 하는 사람과 함께 작업하면 매우 도움이 될 수 있지만 모든 재무 설계사가 그런 것은 아닙니다."

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