일부 재정 상황은 스스로 처리할 수 있지만 다른 재정 상황은 고문과 상의하는 것이 가장 좋습니다. 궁극적으로 재정 고문과 함께 일할 것인지 아니면 혼자 할 것인지 결정하는 것은 귀하의 필요, 목표, 인생에서 자신을 찾는 위치를 포함한 수많은 요인에 달려 있습니다. ㅏ 금융 설계사 돈을 투자하고 주요 인생 사건을 계획하고 가족의 미래 세대를 위해 재산을 보존하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 어떤 사람들은 돈을 관리하고 필요에 맞는 재정 계획을 세울 시간과 노하우가 있습니다. 다음은 둘 중 하나를 선택할 수 있는 상황의 예입니다.
재정 고문은 무엇을합니까?
재정 고문은 금융 서비스 산업의 다양한 전문가를 설명할 수 있는 광범위한 용어입니다. 안 투자 고문 고객을 위한 투자를 독점적으로 선택하고 관리하는 사람이 일종의 고문입니다. ㅏ 재무 설계사, 반면에 다음을 포함할 수 있는 전체적인 재정 계획을 개발하는 또 다른 종류의 고문입니다. 퇴직 계획, 보험 필요, 부동산 기획 그리고 자선 기부. 한편, 고문인 공인 회계사 (CPA)는 세금 계획을 전문으로 할 수 있습니다.
이 용어는 다양한 유형의 재무 전문가를 포함하는 비교적 광범위하기 때문에 모든 재무 고문이 귀하의 최선의 이익을 염두에 두는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 증권거래위원회에 등록된 투자자문사는 수탁 의무 항상 최선의 이익을 위해 행동하기 위해 증권 중개인과 보험 판매원은 스스로를 재정 고문으로 내세울 수 있지만 동일한 엄격한 기준을 따르지는 않습니다.
또한 일부 재정 고문은 등록된 투자 고문이자 브로커-딜러 또는 보험 회사의 대표라는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 이 조언자들은 종종 다음을 따릅니다. 유료 즉, 자문 고객에게 특정 제품과 서비스를 추천할 때 제XNUMX자 회사로부터 수수료를 받습니다.
이것은 잠재적인 이해 상충. 한편으로 이러한 고문은 법적으로 귀하의 최선의 이익을 위해 행동할 의무가 있습니다. 반면에 특정 제품과 서비스를 다른 제품보다 추천할 재정적 인센티브가 있습니다. 그러나 이러한 종류의 재정 고문은 이해 상충을 일으킬 수 있는 모든 관계를 공개해야 합니다. 커미션을 받을 수 있는 고문과 함께 일할 때 그들이 귀하에게 하는 특정 추천으로 재정적으로 이득을 얻을 수 있는지 물어보는 것이 중요합니다.
그런 다음 다시 작업하도록 선택할 수 있습니다. 유료 제XNUMX자 수수료가 아닌 고객에게 부과되는 자문 수수료로만 보상을 받는 고문.
재정 고문과 협력해야 할 때
재정 고문은 다양한 요구 사항에 대해 도움을 줄 수 있으므로 대부분의 사람들은 고문과의 잠재적인 관계에서 이점을 얻을 것입니다. 다음 사항에 해당하는 경우 고용을 고려할 수 있습니다.
투자를 관리할 시간이나 지식이 부족합니다. 투자 조사와 포트폴리오 관리에 할애할 시간이 없다면 재무 고문을 고용하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 시간이 문제가 아니라 지식이 문제일 수 있습니다. 슈퍼마켓에서 주식 시장을 알 수 없다면 재정 고문, 특히 투자의 기초를 가르쳐 줄 개방적인 사람과 함께 일하는 것을 고려하십시오. 그런 다음 미래의 어느 시점에서. 자신의 포트폴리오를 관리할 만큼 자신감이 생길 수 있습니다.
은퇴가 다가오고 있습니다. 은퇴하려면 일을 하지 않는 것보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다. 대부분의 사람들에게 성공적인 은퇴를 위해서는 상당한 재정 계획이 필요합니다. 얼마나 많은 돈이 필요한지 결정해야 합니다 당신이 원하는 라이프 스타일을 지원하기 위해, 세금 효율적인 방식으로 저축을 인출하기 위한 계획을 세우고 청구할 적절한 시기를 선택합니다. 사회 보장 혜택 및 주변 규칙 준수 필요한 최소 분포 (RMD). 모든 사람이 스스로 이러한 결정을 내릴 수 있는 것은 아닙니다. 재정 고문, 특히 재정 계획을 제공하는 재정 고문은 이러한 각 주제를 다루는 전체적인 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
당신은 중대한 재정적 결정을 하고 있습니다: 계획하고 있는지 여부 집을 사다, 사업체를 팔거나 자녀를 대학에 보낼 때 금융 전문가를 곁에 두는 것이 큰 도움이 될 수 있습니다. 고문은 주어진 결정과 비상 사태에 대한 계획의 다양한 의미를 고려하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
당신은 큰 상속을 받았습니다: 큰 유산이나 횡재를 받은 후, 그 돈에 대한 계획을 세우면 낭비되지 않도록 할 수 있습니다. 재정 고문, 특히 재정 계획을 제공하는 사람은 귀하가 돈을 투자하고 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 새로 발견된 부는 또한 새로운 세금 부채와 함께 올 수 있습니다. 재정 고문은 장기적으로 자산을 보호하기 위해 세금 전략을 최적화하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
포트폴리오에서 감정을 분리할 수 없습니다. 모든 사람은 때때로 자신의 감정을 최대한 활용합니다. 그러나 특히 증가하는 시간에 냉정하고 평평한 머리로 투자하는 것이 중요합니다. 시장 변동성. 하락장에서 겁을 먹고 투자에서 돈을 빼는 것은 잠재적인 반등의 혜택을 받지 못할 가능성이 높기 때문에 재정적 미래에 상당한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 재정 고문이 귀하를 대신하여 투자를 관리하도록 하면 상황이 좋지 않을 때 성급한 결정을 내리는 것을 방지할 수 있습니다.
혼자 갈 수 있을 때
재정 고문과 함께 일하는 것은 매우 유익한 것으로 판명될 수 있지만 모든 사람이 재정 고문을 필요로 하는 것은 아닙니다. 특정 상황에 있는 일부 사람들은 자신의 투자를 관리하고 재정 계획을 세워서 얻을 수 있습니다.
재정 고문을 포기하고 스스로 할 수 있는 경우는 다음과 같습니다.
자신의 투자 관리에 자신이 있습니다. 자신의 투자를 선택하고 관리하는 것이 편하다면 재정 고문이 필요하지 않을 수도 있습니다. 아마도 당신은 시장을 면밀히 관찰하고 잠재적인 투자에 대해 스스로 조사할 것입니다. 재정 고문으로부터 더 많은 것을 배우기 위해 서 있을 수도 있지만, 이 다리 작업을 하고 자신의 투자 전략을 만드는 것을 즐길 수도 있습니다.
재무 계획이 필요하지 않습니다. 위에서 언급했듯이 재정 고문과 함께 일할 때 얻을 수 있는 주요 이점 중 하나는 종합적인 재정 계획을 세울 수 있다는 것입니다. 이 계획은 귀하의 은퇴 전망, 보험 요구 사항, 투자 포트폴리오 및 기타 재정적 삶의 측면을 다룰 수 있습니다. 그러나 중요한 구매를 계획하지 않거나 결과적인 재정 결정에 직면한 경우 재정 고문이 필요하지 않을 수 있습니다. 다시 말하지만 이것은 아직 가족을 시작하지 않았거나 주택을 구입하지 않았거나 중요한 의무가 있는 젊은 성인에게만 적용될 수 있습니다. 대부분의 성인은 고려해야 할 긴급한 재정적 필요 또는 우려 사항이 있습니다.
직장 후원 퇴직 계좌 외에는 투자하지 않습니다. 고용주가 후원하는 퇴직 계획 외에 투자하지 않는다면 재정 고문의 도움 없이 혼자 투자해도 괜찮을 것입니다. 다음과 같은 고용주 후원 계획 401 (k) 초 개인 퇴직 계좌 또는 과세 대상 투자 계좌보다 투자 옵션이 적은 경우가 많기 때문에 개인 투자자가 해야 하는 업무가 적은 경우가 많습니다. 이것은 특히 목표 일자 자금, 그 계속해서 인기 상승. Employee Benefit Research Institute에 따르면 2018년 말까지 56(k) 계정 소유자의 401%가 TDF를 보유하고 있으며 플랜의 80%가 TDF를 사용할 수 있게 했습니다. 이 설정하고 잊어 버린 펀드는 목표 퇴직 날짜가 가까워지면 자동으로 재조정됩니다.
은퇴하려면 아직 수십 년이 남았습니다. 은퇴가 아직 수십 년 남았다면 재정 고문과 일할 필요성을 느끼지 못할 수도 있습니다. 최종 은퇴를 위해 계속 저축하는 것이 편할 수도 있지만, 사회 보장을 청구할 시기, 매년 인출할 수 있는 금액 및 인출할 금액에 대해 아직 생각하기 시작하지 않았습니다. 의료비 아마도.
히프 라인
재정 고문의 도움 없이 단순히 재정을 관리하는 것이 더 합리적일 수 있는 여러 시나리오가 있지만 대부분의 사람들은 재정 고문과 협력하여 혜택을 볼 수 있습니다. 은퇴가 임박했거나 주요 구매를 계획하거나 기념비적인 재정적 결정에 직면했거나 단순히 투자를 관리할 시간이나 노하우가 없다면 재정 고문을 고용하는 것이 좋은 결정이 될 수 있습니다. 그런 다음 은퇴가 아직 수십 년이나 남았거나 자신 있게 포트폴리오를 관리하는 사람들은 혼자 하는 것을 선택할 수 있습니다.
재정 고문 고용을 위한 팁
자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
실사를 하고 한 명에게 가입하기 전에 최소한 세 명의 재정 고문과 인터뷰하는 것이 중요합니다. 최소 계정, 수수료, 투자 철학 및 기타 사항에 대해 문의하십시오. 특별 인증 그들은 마치 공인 재무설계사 (CFP) 지정. 이러한 질문에 대한 답을 최종 결정에 고려하십시오.
또한 고문과 그들의 회사를 조사하여 규제 또는 법적 규정이 있는지 확인해야 합니다. 공개 그들의 기록에. 그러려면 증권거래위원회 투자상담원 공시에서 검색하세요. 데이터베이스. 이 온라인 포털을 통해 일반 대중이 고문의 양식 ADV, 여기에는 비즈니스에 대한 중요한 정보와 기록에 있는 위험 신호가 포함되어 있습니다.
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출처: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html