이렇게 많은 돈을 저축하면 연금이 필요하지 않습니다.

은퇴를 위한 소득을 창출하는 것은 미국 노동자들이 일을 그만둔 후 어떻게 편안하게 살 수 있을지 계획하는 데 있어 가장 큰 어려움 중 하나입니다. 이 소득을 창출하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 연금을 구입하는 것입니다. 투자 분석 회사 모닝스타의 새로운 연구하지만 근무 기간 동안 충분한 돈을 저축할 수 있었다면 실제로 연금이 최선의 선택이 아니라는 것을 알 수 있습니다.

자신의 은퇴를 위한 최선의 조치를 결정하는 데 도움이 필요하면 다음을 고려하십시오. 재정 고문과 함께 일하기.

연금 기초

연금 이해하기에 가장 간단한 투자가 아니므로 이것이 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 간단한 단기 과정으로 시작하겠습니다.

기본적으로 연금은 보험 계약입니다. 지금 보험 회사에 월 보험료를 지불하고 그 대가로 나중에 지불금을 받습니다. 연금에는 고정 및 변동의 두 가지 기본 유형이 있습니다. ㅏ 고정 연금 미리 정해진 지불금이 있고 시장에서 지불하는 보험료의 성과는 아무런 영향을 미치지 않습니다. ㅏ 변액 연금, 반면에 귀하의 보험료로 이루어진 투자가 수행하는 방식에 따라 지불금이 있습니다. 일반적으로 원금을 잃지 않는다는 것을 보장하는 최소 지불액이 있지만, 고정 연금의 문제가 아닌 돈이 전혀 증가하지 않을 수도 있습니다.

돈을 징수할 때가 되면 일시금 또는 연금 지급을 선택하는 경우가 많습니다. 어떤 연금은 죽을 때까지 지불하는 반면 어떤 연금은 미리 정해진 기간 동안만 지불합니다. 이 모든 것은 연금 연락처를 구매할 때 결정됩니다.

연금을 사용해야 하는 사람과 사용하지 말아야 하는 사람은 누구입니까?

은퇴하면 매달 들어오는 돈이 급격히 줄어들 것입니다. 나이에 따라 가질 수 있는 사회 보장 지불, 그리고 일부는 연금 지급액이 있을 수 있지만 대부분의 경우 소득이 귀하의 계좌에 입금되지 않습니다. 은행 계좌 당신이 일할 때 그랬던 것처럼. 연금은 이를 해결하기 위해 노력합니다.

이야기는 계속됩니다.

그러나 일하는 동안 충분한 돈을 저축했다면, Morningstar의 최근 보고서에 따르면 연금은 실제로 좋은 선택이 아닐 수 있습니다.

보고서는 “특히 가입자의 자산이 연간 은퇴 필요 소득의 36배(연간 결정적 비용과 사회 보장 소득의 차이로 정의) 이상인 경우 연금이 은퇴에 의미 있는 영향을 미칠 여지가 거의 없다”고 밝혔다. . "이는 고소득 참가자가 장수 위험에 대해 다소간 자가 보험을 할 수 있기 때문입니다."

Morningstar의 계산에 따르면 필요한 연간 퇴직 소득의 36배를 저축한 사람은 포트폴리오 전용 전략으로 95%의 시간 동안 퇴직 자금을 안정적으로 조달할 수 있습니다. 그 비율은 연금을 사용하는 경우에만 최대 95.9%이며, 연금 사용을 정당화할 만큼의 차이는 아닙니다.

보고서에 따르면 연금은 인플레이션 조정 연금과 사회 보장 제도의 조합을 통해 충분한 소득을 가진 사람들에게 최선의 선택이 아닙니다.

사회 보장 다리 - 또 다른 옵션

Morningstar는 또한 사회 보장 다리로 알려진 전략인 연금을 구입하지 않고도 은퇴 후 충분한 자금을 확보할 수 있는 대안 계획에 대해 자세히 설명합니다.

작동 방식은 다음과 같습니다. 은퇴할 때 즉시 사회 보장 연금을 신청하지 마십시오. 대신, 퇴직 후 처음 몇 년 동안 일반적으로 사용하는 것보다 은퇴 저축의 더 많은 부분을 가져오십시오.

70세가 되면 소셜 시큐리티를 신청합니다. 보고서에 따르면 그 나이까지 기다리면 실제로 40%가 넘는 훨씬 더 높은 급여를 받습니다. 일단 이러한 지급금을 받기 시작하면 매년 퇴직 계좌에서 인출하는 금액을 줄일 수 있습니다.

히프 라인

연금은 은퇴 후 보장된 소득을 창출할 수 있도록 해주는 은퇴 저축을 위한 유용한 도구입니다. 그러나 모닝스타 분석에 따르면 은퇴 시점에 필요한 연간 소득의 36배 이상을 저축했다면 연금을 받을 필요가 없을 가능성이 큽니다.

은퇴 계획 팁

• 은퇴를 계획하는 가장 좋은 방법은 종종 전문가의 도움을 받는 것입니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

• 저장 401 (k) 대부분의 사람들이 은퇴를 위해 돈을 모으는 방법입니다. 회사에서 제공하는 경우 고용주 매칭 프로그램, 이점을 확인하고 테이블에 돈을 남기지 마십시오.

사진 제공: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/kate_sept2004

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