재정 고문이 이 6가지 질문을 하지 않았다면 전화하십시오.

귀하는 재정 상담사에게 물어봐야 할 모든 질문을 알고 있을 수도 있습니다(그렇지 않은 경우 여기에서 질문할 질문에 대한 당사의 이야기를 읽으십시오). 그러나 새로운 상담사가 귀하에게 질문해야 한다는 것을 알고 계셨습니까? “저는 고객과 잠재 고객에게 이는 의사에게 가서 전체 신체 검사를 받는 것과 같다고 말합니다. 저는 이것을 재무설계사라고 부르고 싶습니다.” Midtown Financial Group의 공인 재무설계사이자 전무이사인 Grace Yung은 말합니다. “새로운 잠재 고객을 만날 때 전반적인 재정 계획을 세우는 과정에서 제가 묻는 몇 가지 질문이 있습니다.” (SmartAsset의 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족하는 플래너와 연결될 수 있습니다.)

실제로, 당신은 당신의 재정을 살펴보고 당신에 대해 알아가는 조언자를 원할 것입니다. 우리가 인터뷰한 재무 상담사들은 질문이 고객의 요구 사항을 완전히 이해하고, 기본 규칙을 설정하고, 신뢰를 구축하고, 두 사람이 잘 맞는지 알아보는 좋은 방법이라고 말했습니다. 다음은 재무 상담가가 고객에게 재무 목표, 기대치 등을 알기 위해 물어볼 수 있는 XNUMX가지 질문입니다.

1. 과거에 고문과 함께 일한 경험은 어땠으며, 이 경험이 어떤 모습이길 바라나요?

미니애폴리스 소재 Northwestern Mutual의 자산 관리 고문인 Keith Moeller는 이것이 잠재 고객에게 무엇이 효과가 있었는지, 무엇이 효과가 없었는지, 그리고 앞으로 나아가고 싶은 것이 무엇인지를 알아내는 좋은 방법이라고 말합니다. Moeller는 "이 질문은 고객이 원하는 것을 말로 표현하는 데 도움이 되며 조언자에게 자신의 기대에 대한 감각을 제공하고 고객이 조언자에게 기대해야 하는 것이 무엇인지 이해하도록 도울 수 있는 기회를 제공합니다."라고 말합니다. 실제로 일부 고객은 은퇴를 위한 투자와 같은 특정 문제에 대해서만 도움을 원하는 반면, 다른 고객은 보다 전체적인 접근 방식을 원할 수도 있습니다. (이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족하는 플래너와 연결될 수 있습니다.

2. 단기 및 장기 목표는 무엇입니까?

Yung은 고객을 위한 전략을 세울 때 고객의 단기 목표와 장기 목표가 무엇인지 아는 것이 중요하다고 말합니다. “투자한 자금 중에서 다양한 목표를 달성하기 위해 언제 계좌를 활용해야 합니까? 일부 전략은 조기에 중단되지 않으면 더 나을 수 있기 때문에 이 사실을 알아두는 것이 중요합니다.”라고 Yung은 말합니다.

3. 당신에게 성공적인 은퇴란 어떤 모습인가요?

Retirement Capital Planners의 공인 재무 기획자이자 창립자이자 투자 고문인 Jeremy D. Shipp은 “그들이 은퇴 후에 실제로 무엇을 할 것인지에 관해 그들의 머리가 어디에 있는지 알고 싶습니다.”라고 말합니다. “계획할 궁극적인 목표가 없으면 시작하는 것이 거의 불가능합니다.”라고 Shipp은 말합니다.

4. 큰 시장 침체에 어떻게 대응합니까?

SoFi의 수석 관리자이자 공인 재무 설계사인 Brian Walsh는 누군가의 관용과 위험 처리 능력을 이해하는 것이 투자 전략에서 매우 중요한 측면이라고 말합니다. "수년 동안 자문가들은 이 결정을 돕기 위해 위험 프로파일링 설문지와 소프트웨어를 활용해 왔습니다."라고 그는 구체적으로 설명하면서 이제 고객에게 지난 봄의 큰 시장 침체에 어떻게 대응했는지 묻습니다. Walsh는 “매도했거나 경기 침체로 인해 극심한 스트레스를 받았다면 좀 더 보수적이어야 할 수도 있습니다.”라고 말합니다. (이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족하는 플래너와 연결될 수 있습니다.)

5. 귀하는 어떤 유형의 포트폴리오 위험을 감수할 의향이 있으며 귀하의 포트폴리오에 대해 어떻게 기대하십니까?

질문 100,000와 80,000는 어느 정도 관련되어 있지만 조언자가 여러 가지 방법으로 질문하는 것이 나쁜 생각이 아니라는 점에서 중요한 개념을 나타냅니다. “당신이 공격적인지 보수적인지 묻는 단순한 질문이 아닙니다. 만약 당신이 $10를 투자했는데 내일 시장이 하락하여 당신의 투자금이 현재 $XNUMX가 된다면 기분이 어떻겠습니까?” 영이 말한다. 누군가가 아무것도 잃어도 괜찮지 않을 것이라고 말하면 영은 기대치를 논의해야 할 것이라고 말합니다. “일부 사람들은 XNUMX% 이상의 수익을 기대하지만 어떤 위험도 감수하고 싶지 않습니다. 위험과 보상은 서로 밀접하게 연관되어 있습니다.”라고 Yung은 말합니다. 

6. 지난번에 급여 인상을 받거나 추가 수입을 얻었을 때 그 돈으로 무엇을 했습니까?

사람들이 추가 비용을 어떻게 처리하는지 살펴보면 이를 위해 더 나은 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. Walsh는 “인상을 저축하면 미래를 위해 돈을 투자할 수 있을 뿐만 아니라 비용 증가도 통제할 수 있으므로 은퇴 후 생활 수준을 대체하기 위해 저축해야 할 돈을 줄일 수 있습니다.”라고 Walsh는 말합니다. 돈을 많이 쓰는 사람과 거래하는 경우 재무 계획에 추가 보호 장치를 구축하여 재정 계획이 순조롭게 유지되도록 해야 할 수도 있습니다. 이것을 미리 아는 것이 가장 좋습니다.