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신시아를 만나보세요. 그녀는 56세이고 부채가 없으며 성인이 된 두 자녀와 행복한 결혼 생활을 하고 있으며 청구서를 지불하는 꾸준한 컨설팅 사업을 운영하고 있습니다. 더 있습니다: 그녀는 또한 $500,000를 저축해 두었습니다. 언뜻 보기에 그녀의 상황은 꽤 이상적으로 들립니다. 그러나 Cynthia의 여정은 실망과 수치심으로 얼룩진 감정적인 여정이었습니다. 그녀가 더 젊고 충동적이며 지출이 많은 자기 자신과 한두 마디 하는 것을 꺼리지 않을 것이라고 가정해 봅시다. 그녀가 말할 내용은 다음과 같습니다.
1. 나중에 구매할 수 있도록 지금 저장
Cynthia의 첫 번째 직업은 영업이었고 $200,000의 급여를 받았습니다. 연간 보너스로 그녀는 연간 56만 달러 이상을 벌었습니다. “문제는 내가 약간의 도박 정신을 가지고 있었다는 것입니다.”라고 그녀는 말합니다. 집을 사는 것과 같은 그녀의 인생 목표를 지원하기 위해 먼저 강력한 현금 쿠션을 구축하는 대신 그녀는 신생 기업에 돈을 투자하기 시작했습니다. 그 결정으로 그녀는 몇 년이 걸릴 수 있는 막대한 계약금을 위해 충분한 돈을 저축하지 못했습니다. 그것은 또한 XNUMX세인 그녀와 그녀의 남편이 여전히 집을 임대하고 있음을 의미합니다.
물론 렌트의 장점도 있습니다. 임차인은 일을 위해서든 더 많은 세상을 보고 싶은 욕구를 위해 더 자주 이동할 수 있는 유연성이 있습니다. 30년 모기지에 묶여 있거나 재산세 또는 주택 수리 및 유지 관리 비용을 지불하지 않아도 됩니다. 단점은 최고의 부를 쌓는 전략 중 하나인 부동산에서 형평성을 구축하지 못한다는 것입니다.
교훈: 독립은 평생 동안 Cynthia의 의사 결정의 핵심이었지만, 이제 그녀는 절약이 그 자유를 달성하기 위한 첫 번째 단계임을 깨닫습니다. (또한 주택 소유권은 Cynthia와 그녀의 배우자가 둥지 알을 어떻게 소비할지 매우 가능성이 높습니다.)
2. 예산은 라이프스타일을 제한하는 것이 아니라 자유롭게 해줍니다.
초기에 Cynthia는 여러 신용 카드에 가입했고 지출에 제한을 두지 않았습니다. 25세에 그녀는 이미 늘어나는 학자금 대출을 관리하면서 자신의 능력을 훨씬 뛰어넘는 생활 방식을 살려고 노력하면서 이미 신용 카드 빚으로 200,000만 달러 이상을 쌓았습니다. 그녀의 젊은 자아는 재정적 위험을 감수하는 데 약간의 중독과 돈과의 건강하지 못한 관계를 가졌습니다. 자라면서 그녀는 아버지가 현금으로 돈을 지불하는 것을 보면서 가족과 돈에 대해 거의 또는 전혀 논의하지 않았지만 그들이 어떻게 예산을 짜고 저축하고 투자하는지 전혀 알지 못했습니다.
그녀가 결혼했을 때 이러한 생각은 더욱 강화되었습니다. 그녀는 남편을 일종의 장애 스위치로 여겼습니다. “그가 재정에 대해 더 안정적이었기 때문에 나는 더 위험할 수 있다고 느꼈습니다. 이제 우리는 가지고 놀 수 있는 두 개의 돈 풀을 갖게 되었습니다.”라고 그녀는 말했습니다. 이 사고 방식이 바뀌기 시작한 것은 그녀가 아이를 가질 때까지가 아니 었습니다. 두 아이를 키우는 추가 비용으로 Cynthia와 그녀의 남편은 일상 생활비를 충당하기 위해 돈을 빌렸고 부채가 급증했습니다. 이로 인한 스트레스는 정서적 웰빙에 악영향을 미치고 대학 등록금과 같이 가족 전체를 위해 설정한 재정적 목표를 달성하지 못하도록 하기 시작했습니다.
교훈: 예산이 필요합니다. 소득과 가족의 필요에 따라 월급의 처음 10퍼센트는 빚을 청산하는 데 사용되어야 합니다. 그리고 그것에 대한 보상을 받으십시오. 부채 감소는 엄청난 동기 부여가 될 수 있으며 Cynthia와 같은 사람에게는 연습을 계속할지 여부를 결정하는 열쇠가 될 수 있습니다. (Cynthia는 눈덩이 접근.)
3. 도박은 투자가 아니다
엔젤 투자는 장기적인 게임이며 이익을 보기까지 10년에서 XNUMX년이 걸릴 수 있습니다. 엄청나게 위험하고 모든 투자가 돈을 버는 것은 아닙니다. Cynthia가 투자한 많은 신생 기업은 실패했고, 그녀는 초기 단계 사업에 가진 모든 달러를 자주 투자했기 때문에 재정적으로 어려움을 겪었습니다. "나는 다음 큰 거래가 빚을 갚을 것이라고 나 자신과 다른 모든 사람들을 확신시켰습니다."라고 그녀는 말합니다. 아이러니하게도 Cynthia는 벤처 캐피탈에 대한 고액 투자의 전문가가 되었습니다. 그러나 개인 투자의 세계에 대한 정교한 이해에도 불구하고 그녀는 개인 재무 계획에 대한 기본적인 이해가 없었습니다.
투자는 우리에게 우리 자신이 될 수 있는 많은 창조적 자유를 제공하지만 우리가 재정과 신용을 보호하고 합리적인 방법으로 둥지 알을 키우는 길에 있을 때만 가능합니다. Cynthia가 배운 것처럼 기본 투자 101로 돌아가는 것이 결코 늦지 않았습니다.
교훈: 전통적인 투자 피라미드는 먼저 유동적인 저축 또는 현금의 강력한 기반이 필요하다고 제안합니다. 현금이 충분하면 어떤 이유로든 수입이 끊기더라도 안전망이 됩니다. 긴급 상황에 대비해 4년 분량의 활주로를 갖고 싶습니다. 은퇴가 가까워질수록 현재 5~XNUMX% 이상을 벌고 있는 현금 계좌에 더 많이 갖고 싶어집니다. 비상금의 일부를 현금으로 안전하게 확보한 후에야 저비용 지수나 상장지수펀드를 통해 다양한 고품질 배당금 주식에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. 그리고 이러한 세금 유예 퇴직 계좌에 매월 또는 매년 일정한 달러 금액을 기부하면 시장이 최고점일 때 구매를 피할 수 있습니다. (이 접근법은 달러 비용 평균 가장 성공적이고 검증된 진정한 장기 투자 전략 중 하나입니다.)
4. 돈이 감정적이라는 것을 인정하라
재정적 위험을 감수하는 Cynthia의 중독성 행동은 기복이 계속되는 롤러코스터였으며 재무 계획의 기초를 포용하는 그녀의 능력을 흐리게 했습니다. 그녀는 30세, 40세, 50세 이후에 구체적인 이정표를 세우지 않았습니다. 그리고 그녀는 자신의 신용 점수를 높게 유지하고, 빚을 지지 않고, 집을 사기 위해 충분히 저축하는 데 필요한 단계에 대해 자신에게 정직하거나 명확하지 않았습니다. 돈에 대한 정서적 불안을 해결하는 가장 좋은 방법은 지출을 유발하는 요인을 살펴보는 것입니다. 재정 상황에 대해 불행하다고 느끼는 이유는 무엇입니까? 어떤 두려움이 의사 결정에 영향을 미치고 있습니까? Cynthia가 결국 통제할 수 없는 것처럼 느껴진다면 재무 설계사에게 연락하는 것을 고려해야 할 때일 수 있습니다.
교훈: 좋은 재무 고문은 돈을 어떻게 구성하는지 생각하게 합니다. 그들은 지출과 투자에 관한 자신만의 철학과 모범 사례를 개발하고 일상적인 재정과 장기 목표를 위한 현실적인 계획을 세우는 방법에 대해 지도해 줄 수 있습니다. “이제 나는 둘 다 할 수 있다는 것을 압니다. 나는 재정적으로 자신을 보호할 수 있었고 여전히 독립적인 위험을 감수할 수 있었습니다. 열쇠는 먼저 내 재정을 보호하고 위험을 감수하는 것이 었습니다. 그 순서대로”라고 Cynthia는 말합니다.
팸 크루거 투자자 옹호자, 개인 금융 기자 및 저자입니다. 그녀는 또한 웰스램프 그리고 팟캐스트 진행자, 프렌즈 토크 머니.
출처: https://finance.yahoo.com/news/m-56-500-000-savings-170000322.html