저는 57세이고 사업 매각으로 곧 3만 달러 이상을 얻게 될 것입니다. 나의 부자 상사는 재정 고문을 신뢰하지만 그는 수백만 달러를 물려받았습니다. 그래도 그의 고문을 시도해야합니까?

질문 : 저는 57세이고 은퇴를 위해 450,000달러를 저축했으며 곧 핵심 직원으로서 사업 매각을 통해 3만~4만 달러를 받게 될 것입니다. 매각 후에도 회사에서 연간 $350,000-$550,000로 계속 일할 것입니다. 저는 최대 금액을 투자하고 401(k)에 따라잡기 적립을 하고 아내는 주부이므로 Roth IRA에 최대 금액을 투자합니다. 나는 내 아이들을 위해 $100,000의 학자금 빚을 갚았고 다른 빚은 없습니다.

내 포트폴리오를 지원하고 관리할 재정 기획자/고문이 필요합니다. 수수료만 받는 수탁자여야 한다고 읽었는데 위치가 중요합니까? 내 상사와 그의 가족은 수십 년 동안 큰 은행의 대표와 함께 투자했으며 그는 행복하지만 그는 수백만 달러를 물려받았고 전체 그림을 실제로 평가하지 않았습니다. 그 조언자가 신중한 결정인지 확신할 수 없습니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

답변 : 여기에는 여러 가지 문제가 있습니다. 상사의 고문을 사용할지 여부, 누구를 사용할지 여부, 3~4백만 달러의 세금 및 부동산 관련 영향, Roth IRA 기부금 등 — 하나씩 해결하겠습니다. . 상사의 고문을 사용할지 다른 사람을 사용할지부터 시작하겠습니다. 

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상사의 조언자는 훌륭할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 여러 조언자를 인터뷰하여 자신이 편안하고 신뢰하는 사람이 누구인지, 비슷한 상황에 처한 사람들을 돕는 데 전문가가 누구인지 파악하고 싶을 것입니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

일반적으로 당신은 수수료만 지불하는 고문을 원합니다. 왜냐하면 그들은 당신이 지불하는 수수료를 통해서만 돈을 벌기 때문입니다. 제품에 대한 판매나 수수료가 아닙니다. 이것은 그들이 당신의 최선의 이익을 염두에 두는 데 도움이 됩니다. 

"많은 금융 고문은 금융 상품 판매, 투자 수수료 또는 수수료, 보험 수수료 및 관리 자금 계정을 통해 보상을 받습니다. 고려 중인 고문이 "금융 상품 또는 솔루션 판매로 보수를 받는 경우 해당 상품이 귀하에게 가장 적합한 솔루션인지 판단할 수 있도록 사전에 이해하고 싶을 것입니다. 그리고 Altfest Personal Wealth Management의 공인 재무 설계사인 W. Michael Prendergast는 다음과 같이 덧붙입니다.

또한 잠재적인 조언자에게 물어보고 싶을 것입니다. 이들 15가지 질문으로 그들을 조사하고 질문이 있는 유형의 문제를 처리한 경험이 있는지 확인하십시오. 귀하가 고려할 수 있는 것 중 일부는 재정적 목표, 투자, 은퇴 계획, 세금, 위험 완화, 사회 보장, 메디케어, 연금, 유예 보상 등에 대한 도움입니다. 고문이 처리할 계획이거나 이미 처리하고 있는 문제에 대한 경험이 있는지 확인하십시오. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

또한 세금 관련 경험이 있는 사람(또는 경험이 있는 사람과 함께 일할 수 있는 사람)을 원할 것입니다. 귀하가 받는 배당금이 일반 배당금인지 적격 배당금인지 고려하여 과세율을 결정해야 합니다. 일부 플래너는 세금 계획을 전문으로 하지만 세금 감면 교육을 받은 공인 회계사(CPA)와 함께 일하는 것이 좋습니다. “우리는 종종 세금 계획을 연간 세금 신고서 제출과 같은 이벤트로 생각합니다. 대신 평생의 여정으로 생각하고 장기 세금 청구서를 낮추기 위한 노력을 하시기 바랍니다.

또한 귀하의 상황에 따라 활용할 수 있는 부동산 계획 및 자산 보호 기회가 있습니다. Landmark Wealth Management의 공인 재무설계사 Joe Favorito는 “귀하의 순자산을 기준으로 귀하의 고문이 귀하의 변호사와 소통하는 부동산 계획을 우선 검토할 것입니다.”라고 말합니다. 그리고 그 이상으로 "단순히 투자를 관리하는 사람이 아닌 포괄적인 재무 설계사가 원하는 경우 귀하의 재산이 귀하, 귀하의 자녀 및 자선 단체에 어떤 의미가 있는지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다"라고 Hodges는 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

또한 주목할 가치가 있는 몇 가지 사항은 수입이 $350,000에서 $500,000 사이인 경우 소득 한도가 공동 조정 총소득을 기반으로 하기 때문에 아내를 위해 Roth 기여를 할 자격이 없을 가능성이 높다고 Favorito는 말합니다. “현재 백도어 전환이라고 하는 것으로 이 규칙을 우회할 수 있습니다. 이 전략은 계좌에 자금을 지원하는 사람의 이름으로 된 기존 IRA가 없는 경우에만 작동합니다. 그렇지 않으면 전환에 대한 비례 배분 규칙에 따라 대부분의 이점이 제거됩니다.”라고 Favorito는 말합니다.

고문을 찾는 것과 관련하여 많은 회사가 기술의 이점을 사용하여 지역에 관계없이 전국의 고객과 성공적으로 협력합니다. 전문가들은 NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors), XY Planning Network 및 Garrett Planning Network를 확인할 것을 권장합니다. Edmisten은 “많은 고문이 가상 회의를 제공하므로 가상 회의가 편하다면 인용에 가장 적합한 조언자가 해당 지역에 있지 않아도 될 수 있습니다.”라고 말합니다.

간결함과 명확성을 위해 질문이 수정되었습니다.

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