저는 60세에 '일곱 자릿수'를 저장했습니다. 재정 고문을 받아야 하나요?

질문 : 저는 60세의 독신이며 자녀가 없습니다. 나는 401개의 350,000(k), 60,000개의 뮤추얼 펀드 및 62만 달러의 연금으로 구성된 퇴직 저축으로 1개의 수치를 가지고 있습니다. 내 유일한 부채는 $XNUMX HELOC입니다. 모기지론, 신용카드 빚, 자동차 할부금이 없습니다. 나는 내가 죽은 후에 유산을 남기는 것에 대해 걱정하지 않습니다. XNUMX세에 은퇴하고 사회 보장을 받고 싶습니다. 제 질문은 재정 고문을 XNUMX% 수수료로 유지해야 합니까, 아니면 회계사와만 재정적으로 은퇴를 탐색할 수 있습니까? (SmartAsset의 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다.)

답변 : 첫째, 회계사가 귀하를 위해 할 수 있는 일과 재정 고문이 할 수 있는 일의 차이점을 이해하십시오. Signature Financial Planning의 공인 재무 행동 전문가이자 공인 회계사인 Julia Kramer는 "회계사가 세금 관련 업무를 도울 수는 있지만 다른 문제는 해결하지 못할 것입니다."라고 말합니다. 한편 재무 설계사는 은퇴를 통해 투자를 처리하는 방법, 은퇴 후 매년 인출할 수 있는 금액, 사회 보장 시간을 현명하게 맞추는 방법 및 잠재적인 장기 요양 필요에 대한 비용을 지불하는 방법과 같은 문제를 다룰 것입니다. 여기에서 공인 재무설계사 고용에 대한 가이드를 읽을 수 있습니다.

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전문가들은 이러한 재정적 문제를 얼마나 편안하게 처리할 수 있는지와 이를 위해 얼마나 많은 시간과 에너지를 투자할 수 있는지에 따라 이 문제를 스스로 처리할 수 있다고 말합니다. "재정 고문을 고용하지 않기로 선택한 경우 [직면한] 결정의 범위를 인식하는 것이 중요합니다. 그래야 은퇴 후 시간과 에너지를 어디에 쓸 것인지 명확하게 결정할 수 있습니다."라고 말합니다. Kitces.com의 최고 재무 계획 전문가인 Michael E. Kitces. (SmartAsset의 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.)

또한 조언자가 그만한 가치가 있다고 생각하는지 고려해야 합니다. 스스로에게 물어보십시오. "전통적인 연간 1%의 자문 수수료를 지출하고 ... 퇴직과 함께 발생하는 기타 재정 및 퇴직 문제에 대한 지원을 받는 것이 가치가 있습니까?"라고 Kitces는 말합니다. 

당신이 경제, 시장 및 투자를 따라잡는 것을 즐기는지 여부도 고려하십시오. Kramer는 말합니다. “저의 경우 20대부터 40대까지 투자를 아주 즐겼습니다. 40대 중반에 나는 그것을 별로 즐기지 않고 다른 개인 및 직업적 추구에 시간을 보내고 싶었기 때문에 재정의 일부를 아웃소싱하는 것이 좋은 선택이었습니다. 재정 고문 자신. 

Kramer가 생각할 것을 권장하는 또 다른 사항은 포트폴리오에 감정적 변화를 일으키지 않고 시장의 기복을 견딜 수 있는지 여부입니다. "그렇고 시장을 따라가는 것을 즐기는 데 "예"라고 대답한다면 재정 고문이 필요하지 않을 수 있습니다. 그렇지 않다면 고문을 두는 것이 불가피한 기복을 헤쳐 나가는 데 도움이 되는 탁월한 선택입니다.”라고 Kramer는 말합니다. 

조언을 제공하기 위해 단순히 발을 담그고 싶다면 계속해서 고문을 고용할 필요가 없다는 것도 알아두십시오. NAPFA(National Association of Personal Financial Advisers)의 공인 재무 계획가이자 의장인 Karla McAvoy는 "초기에 계속적인 계획에 전념하고 싶지 않다면 이것은 시간별 계획이 될 수 있습니다."라고 말합니다.