저는 66세이고 5개의 부동산을 소유하고 있으며 매각이 '집주인이 되는 것보다 더 나은 은퇴'를 제공할 수 있는지 궁금합니다. 그러나 나는 무언가를 '나를 팔려고 하지 않는' 조언자를 찾기 위해 고군분투하고 있습니다. 어떻게 해야 하나요?

질문 : 저는 저에게 연금이나 주식을 팔려고 하지 않는 재정 고문을 찾고 있습니다. 나는 다섯 가지 속성을 가지고 있습니다. 셋은 어려운 위치에 있기 때문에 제대로 생산하지 못하고 있습니다. 그래서 그들을 청산하는 것이 집주인이 되는 것보다 더 나은 은퇴를 제공할 수 있는지 알아보려고 합니다. 저는 66세이고 아직 사회 보장액을 징수하지 않고 있습니다. 이 부동산을 개조하고 퇴거로 인한 공석을 계속 경험하면서 몇 년 동안 손실을 입었기 때문에 상당히 낮을 것입니다. 그러나 부동산 중 두 곳은 보스턴 지역에 있으며 단지 콘도이지만 좋은 기본 소득을 제공할 것입니다. 내가 가진 한 가지 문제는 일단 다른 부동산을 청산하면 내가 살 곳을 마련할 수 있다는 것입니다. 어떻게 해야 하나요? (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

답변 : 우선, 고객이 부동산에 대한 결정을 내리는 데 도움을 준 경험이 있고 자신을 위한 종합적인 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문을 찾아야 합니다. “부동산 결정은 종종 타이밍, 소득을 위해 부동산을 유지 및 유지하는 것과 판매하는 것의 장단점을 비교하고, 부동산 소유권의 불확실성에 대비할 수 있는 현금의 양을 결정하고, 세금 문제를 파악하는 것과 관련이 있기 때문에 어려울 수 있습니다. 및 기타 계획 요구 사항과 관련된 기타 요소"라고 Together Planning의 공인 재무 설계사 Jud Mallini는 말합니다. 즉, 일부 고문은 이에 정통하며 계획을 세우고 부동산의 현금 흐름과 위험을 고려하는 데 도움을 줄 수 있다고 전문가들은 말합니다.

부동산 및 포괄적인 재무 계획 경험이 있는 사람을 원할 뿐만 아니라 시간별 또는 프로젝트 기반 고문을 원할 수도 있습니다. 이유? 자산 관리(AUM) 모델에 따라 일하는 사람은 자신이 관리하는 금액에 따라 수수료를 받는 경향이 더 높을 수 있습니다.

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매몰된 연금을 받지 않으려면 등록된 투자 고문(RIA)만을 위해 일하는 수수료 전용 고문을 찾는 것이 좋습니다. RIA는 고객에게 최선의 이익을 위한 투자 조언만을 제공할 수탁자 의무가 있습니다. RIA는 브로커-딜러 또는 보험 회사가 할 수 있는 방식으로 연금, 스톡 옵션 또는 채권을 판매할 수 없습니다. “이것은 연금 판매를 방지해야 합니다. 주식과 관련하여 나는 당신이 수수료로 유가 증권을 판매하는 브로커를 언급하고 있다고 가정하고 있으며 RIA는 이것을하지 않을 것입니다.”라고 BerganKDV Wealth Management의 공인 재무 계획가 Sam Rouman이 말했습니다. (이것 안내 고용할 수 있는 모든 고문에게 물어볼 수 있는 15개의 질문을 제공합니다.)

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이메일 [이메일 보호].

어떤 조언자를 선택하든 객관적인 조언을 제공하고 다양한 시나리오를 준비할 수 있는 사람과 협력하십시오. “장단기적으로 현금 흐름의 영향을 보는 것이 중요합니다. CFP 전문가는 귀하 및 세무 고문과 협력하여 귀하의 결정에 따라 현금 흐름 및 세금에 미치는 영향을 결정할 수 있습니다. 또한 이러한 자산에 대한 분석을 수행하여 자기자본이익률(ROE)을 결정할 수 있어야 합니다. Forbes Financial Planning의 공인 재무 설계사 Daniel Forbes는 "이 분석은 자산, 소득 및 사회 보장에 대한 직접적인 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다.

잠재적 고문의 가치와 사명이 당신이 필요로 하는 것과 일치하는지 확실히 느끼십시오. “그 중 XNUMX명을 인터뷰하십시오. 필요한 조언을 얻을 가능성이 매우 높습니다.”라고 말리니는 말합니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

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