도와주세요. 나는 내 인생의 사랑에 68년 결혼한 17세 여성입니다. 우리의 재정은 항상 분리되어 있었고, 나는 그의 아들이 생계 신탁(약 3백만 달러)으로 보유하고 있는 유산을 상속받을 것임을 인정하는 혼전 계약서에 서명했습니다. 나는 우리 집을 얻었고 그는 유언장으로 나에게 350,000만 달러를 남겼습니다.
남편은 우리가 만나기 전에 일시금 사회 보장 급여를 받았습니다. 우리는 항상 빚 없이 살았고 나는 멋진 2020년형 차량을 가지고 있습니다. 나는 검소한 생활을 하고 있지만 그의 건강 때문에 XNUMX년 동안 휴가를 즐길 수 없었습니다. 앞으로 더 많이 여행하고 싶어요. 남편은 말기 상태이며 앞으로 XNUMX~XNUMX년 정도 더 살 것입니다. 그의 의료비는 내 책임이 아닙니다.
2019년, 우리는 새 집을 지었습니다. 정확한 가치는 알 수 없지만 이 자산에 대해 약 $800,000를 청산할 것이며 그가 사망하면 더 작은 집을 구입할 것으로 예상합니다.
저는 사회 보장과 연금을 받고 있으며 지금은 매년 총 $20,000 정도를 받습니다. 저는 야심 찬 저축자였으며 이제 뮤추얼 펀드로 좋은 돈을 벌면서 약 $350,000에 도달했습니다. 다른 주식의 가치는 약 $20,000이고 저는 $457 상당의 65,000 계정이 있습니다. 나는 현재 $60,000의 저축과 $20,000의 수표를 가지고 있습니다.
나는 내 투자에서 한푼도 빼지 않았으며, 내가 혼자가 될 때까지 이것을 필요로 하는 많은 변화가 있을 것인지 의심스럽습니다. 남편은 지금 생활비를 지불합니다. 제 목표는 남은 여생을 즐기면서 XNUMX형제에게 최대한 많은 돈을 남기는 것입니다.
나에게는 꽤 좋게 들리지만, 나는 지난 15년 동안 XNUMX% 이상의 연간 실현 수익을 얻기 위해 주식에 저축을 하는 위험을 감수했습니다. 그리고 나는 가지고 있지 않다 장기요양보험.
나는 내 삶을 재정적으로 건전하게 살 것으로 기대할 수 있습니까?
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친애하는 독자,
남편의 병에 대해 듣게 되어 매우 유감입니다. 그만큼 살기 힘든 경험이다. 나는 그가 사망한 후 재정을 계획하는 것을 보게 되어 기쁩니다. 그렇게 하면 비탄과 함께 많은 두통을 피할 수 있고 노년에 안정과 안정을 얻을 수 있습니다.
답을 얻으려면 현재 및 예상되는 미래 비용을 진지하게 분석해야 합니다. 그러나 몇 년 또는 지금부터 XNUMX년 안에 모든 것이 바뀔 수 있으므로 미래를 위한 재정 계획을 유연하게 계획할 수 있다는 점을 명심하십시오.
Concenture Wealth Management의 전무 이사이자 수석 자산 고문인 Robert Gilliland는 먼저 계획(일부는 이를 예산이라고 부를 수 있음)을 개발해야 한다고 말했습니다. 남편이 사망한 후 지출할 것으로 예상되는 가능한 모든 비용을 고려하고 인플레이션도 고려하십시오. 이러한 비용을 단기(예: 10~10년), 중기(XNUMX~XNUMX년), 장기(또는 XNUMX년 이상)로 나눌 수 있습니다. 예상 주택 비용을 포함하고 현재 집에 머물거나 더 작은 집을 찾을 수 있는지 계획하십시오. 또한 퇴직자의 예산, 공과금, 비상비, 비정기적인 식사 또는 접대 등의 주요 비용이 되는 의료에 대해 생각해 보십시오.
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이 분석을 완료한 후 예상 수입원이 무엇인지 확인하십시오. 당신은 사회 보장과 연금에 대해 언급했고, 당신은 당신의 투자에서 정기적으로 인출을 할 수 있습니다. 수입과 지출을 비교하십시오. Gilliland는 "일단 그 번호를 알게 되면 자산에 대한 '합리적인' 인출 비율을 결정하여 여행에 사용할 수 있는 초과 자금을 결정할 수 있습니다."라고 말했습니다.
투자에 대한 참고 사항: 어드바이저는 투자에 이 버킷 접근 방식을 사용합니다. 이 경우 더 많은 위험을 감수하고 중장기 요구 사항에 투자하는 것이 일반적입니다. 그러나 현재 귀하의 저축이 많은 위험을 감수하고 있다고 언급했으며, 재정 고문(귀하의 돈이 보관되어 있는 곳일지라도)과 상담하여 그것이 귀하에게 올바른 자산 배분인지 확인하는 것을 고려해야 합니다. 고정 수입으로 생활할 예정이라면 포트폴리오에서 너무 많은 것을 잃을 여유가 없습니다. 다양화와 적절한 할당이 성공의 열쇠가 될 것입니다. Gilliland는 "결국 그녀의 필요를 충족할 수 있는 자금을 확보하는 것이 가장 중요해야 합니다."라고 말했습니다.
또한 사회 보장국 사무실에 연락하여 과부 수당과 같이 귀하가 받을 수 있는 다른 잠재적 혜택에 대한 계획을 시작하십시오. 생존자 혜택이 개인 혜택보다 높은지 여부에 따라 결과적으로 매달 더 많은 돈을 벌 수도 있습니다. 지금 혜택이나 수치를 이해하기 시작하는 것도 나쁘지 않습니다. 전화를 걸면 사회 보장국에 몇 시간 동안 대기할 수 있지만 그만한 가치가 있습니다. 다음은 SSA의 생존자 혜택에 대한 추가 정보입니다.
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장기요양보험에 가입하지 않았다고 하셨습니다. 이것은 매우 비쌀 수 있습니다. 특히 귀하가 전형적인 "이상적인" 후보자보다 약간 나이가 많기 때문입니다(고문들은 사람들이 50대부터 장기 요양 보험에 대해 조사하기 시작할 것을 종종 제안합니다). 귀하에게 의미가 있을 수 있으므로 일부 정책을 찾는 것이 나쁘지는 않지만 귀하에게 장기 요양을 제공할 수 있고 귀하에게 가능한 사망 혜택을 제공할 수 있는 하이브리드 정책과 같은 다른 옵션도 있음을 알고 있습니다. 형제. 일부 연금에는 장기 요양 보험 특약도 있지만 시작하기 전에 이러한 상품을 철저히 조사해야 합니다. 여기 당신이 정독할 장기 요양 보험에 대한 포괄적인 가이드가 있습니다.
이것은 재정적인 조언은 아니지만 여전히 중요합니다. 활동을 유지하고 건강을 진지하게 생각하십시오. 긴 산책을 하고, 건강한 식단을 유지하고, 사랑하는 사람과 연락을 유지하십시오. 지금은 물론이고 남편이 사망한 후에도. 이러한 작은 일상 활동은 노년기에 변화의 세계를 만듭니다.
참조 : 은퇴를 위해 저축한 수백만 달러는 즐길 만큼 건강하지 않다면 별로 가치가 없습니다.
다음은 몇 가지 다른 제안 사항입니다. Gilliland는 배우자를 잃은 후 이사할지 여부를 결정하기 전에 항상 XNUMX년의 시간을 가질 것을 권장한다고 말했습니다. 왜냐하면 그 시간은 매우 감정적이며 사람들이 궁극적으로 후회하는 결정을 내릴 수 있기 때문입니다.
지금 계산을 시작하고 남편의 의견에 대해 이야기하고 싶을 수도 있습니다. 당신은 혼전 계약을 언급했지만, 결혼 중 누군가가 배우자에게 선물하는 것을 금지하지는 않습니다. 당신이 말하는 신탁이 생체 내(inter vivos) 또는 취소 가능한 신탁이라면, 당신의 남편은 그가 살아 있는 동안 세금 부과 없이 지금 당신에게 약간의 돈을 선물할 수 있습니다. 물론 이것은 곤란한 상황처럼 느껴질 수 있으며 이 제안이 당신과 당신의 남편과 그의 아들 사이에 어떤 드라마를 일으키기 위한 것은 아니지만 남편의 생각을 물어보는 것은 나쁘지 않다고 Boudreaux는 말했습니다. “탐색할 가치가 있습니다.”
궁극적으로, 당신은 재정에 대해 매우 성실한 것 같으며, 그것이 나중에 당신에게 확실히 도움이 될 것입니다. 남편이 세상을 떠났을 때 방심하지 않도록 금전적으로나 다른 방법으로나 필요할 수 있는 모든 것을 생각하십시오. 그리고 그가 떠난 후 당신이 알아야 한다고 생각하는 것에 대해 당신과 그와 여러 대화를 나누도록 하십시오. 은행 계좌 비밀번호부터 그가 일반적으로 집에서 담당하는 작은 일에 이르기까지 무엇이든 말입니다.
최고의 행운이 너와 함께하길 바래.
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출처: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- 남은 하루 동안 여행하고 싶은-나는-충분한 돈을 가지고-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo