이 승무원은 조언자에게 재정적 도움을 구하고 있는데 어떻게 조언자를 골라야 할까요?
게티 이미지
질문 : 재정 고문이 필요하다고 생각합니다. 저는 61세이고 70세에 은퇴할 계획입니다. 저는 승무원이며 월 $900가 조금 넘는 연금을 받을 것입니다. 저는 잔액이 $401가 조금 넘는 150,000(k)를 가지고 있으며 은퇴할 때 사회 보장을 받을 것입니다. 저는 재무설계사를 가져본 적이 없으며 시작하기에 너무 늦지 않았으면 합니다. 내 목표는 401(k)를 늘리고 지출에 상식을 사용하는 것입니다. 저는 아이가 없는 독신입니다. 누구에게 연락하거나 진행 방법에 대한 조언이나 권장 사항을 주시면 감사하겠습니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
답변 : 귀하의 수익을 높일 수 있기를 희망하며 그 길을 가기로 결정했다면 도움을 줄 재무 설계사를 찾는 것이 너무 늦지 않았습니다. Financial Pathways의 공인 재무 플래너인 Jim Kinney는 "당신은 은퇴를 향한 미친 돌진이라고 부르는 단계에 있습니다. 이 기간 동안 저축과 투자에 충분한 관심을 기울이지 않았을 수도 있는 사람들이 저축 애프터버너를 켜기 시작합니다."라고 말합니다.
재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 원하십니까? 이메일 [이메일 보호].
표면적으로는 귀하의 요구 사항이 매우 간단하고 간단해 보입니다. 플래너를 선택하는 경우 "수수료만 받는 재무 플래너를 찾는 것이 좋습니다. 즉, 그들은 귀하만을 위해 일하고 귀하에게 보험이나 투자 상품을 판매하지 않음을 의미합니다."라고 Kinney는 말합니다. 그리고 전문가들은 또한 투자를 관리하는 대신 재정적 조언을 제공하기 위해 고정 요금 또는 시간당 요금을 청구하는 시간당 또는 프로젝트 기반 고문의 혜택을 받는 것처럼 들립니다.
“일부 고문은 돈 관리만 원합니다. 저축의 대부분이 고용주의 401(k)에 있다면 그들은 당신과 함께 일하기를 원하지 않을 것입니다. 그러나 NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors) 또는 Garrett Planning Network를 통해 투자를 요구하지 않는 조언자를 찾을 수 있습니다. 단지 투자 관리가 아니라 은퇴 계획을 찾고 있다는 점을 설명하십시오.”라고 Kinney는 말합니다. . 수수료는 매우 다양할 수 있지만 협상이 가능하다는 것을 알고 있습니다. 귀하의 삶이 복잡하지 않고 간단한 계획과 지침만 필요하다는 점을 강조하십시오. 여기입니다 재정 조언에 대해 지불할 수 있는 비용.
고문은 귀하의 수입과 지출, 위험 감수성, 자산 배분 및 장기 목표를 완전히 살펴보고 목표 달성에 도움이 되는 계획을 세울 수 있습니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
70세가 될 때까지 기다리면 혜택을 극대화할 수 있기 때문에 언제 사회 보장을 시작해야 하는지를 포함하여 해결해야 할 몇 가지 문제가 있습니다. 연금이 시작될 때 401세에 현금을 확보할 수 있고 70(k)에서 401세까지 필요한 최소 분배금 수령을 연기할 수 있습니다. 실제로 사회 보장을 연기하면 일반적으로 매년 72에서 8으로 62% 인상된다고 Safe Landing Financial의 공인 재무 계획가 Brian Fry는 말합니다.
또한 현재 보고 있는 시장 변동성에서 살아남을 수 있도록 위험 허용 범위에 가장 적합한 투자를 고려해야 합니다. "재무설계사는 매년 전략적인 Roth 전환 조언을 제공할 수 있으며, 미래의 상위 계층 대신 현재 과세 대상 소득을 하위 계층에 노출할 수 있으며 위험을 최소화하면서 IRA에서 인출할 때 더 높은 소득 계층에 대한 노출을 관리할 수 있습니다. 잉여 Medicare 프리미엄 할증료에 대한 노출의 위험이 있습니다.”라고 Lucid Wealth Planning의 공인 재무설계사 Jeff Stewart는 말합니다.
또한 재무 계획자는 장기 치료 옵션의 이점, 단점, 비용 및 커뮤니티를 평가할 수 있습니다. 의료 보험을 평가합니다. 지속적인 교육 및 지원을 제공합니다. 스튜어트는 훈련되고 감정적이지 않고 반복 가능한 균형 재조정 전략을 구현하여 행동 실수의 위험을 줄인다고 말합니다. (새로운 재정 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
Alphemita Financial Services의 공인 재무설계사 DeeDee Baze는 돈이 평생 지속되도록 하고 "큰 결정을 내릴 때 여러 가정 시나리오를 실행"하기 위해 고문과 협력하고 싶어할 것이라고 말합니다.
물론 직접 할 수도 있습니다. Ramit Sethi의 I Will Teach You to Be 부자와 같은 책을 생각해 보십시오. Mel Lindauer, Michael LeBoeuf 및 Taylor Larimore의 Bogleheads 투자 가이드; 로버트 기요사키의 부자 아빠 가난한 아빠. 또한 모두를 위한 금융, 돈을 절약하는 방법: 현명한 재무 결정 만들기(University of California, Berkeley 과정) 및 Purdue University의 안전한 은퇴 계획을 포함한 많은 무료 온라인 과정이 있습니다.
재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 원하십니까? 이메일 [이메일 보호].
간결함과 명확성을 위해 질문이 수정되었습니다.
이 기사에 표현된 조언, 권장 사항 또는 순위는 MarketWatch Picks의 것이며 상업적 파트너가 검토하거나 승인하지 않았습니다.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo