스티븐에게,
실제로 발생하기 전에 상당한 금액의 돈을 옮기는 것에 대해 무엇을 해야 하는지 묻는 것이 좋습니다. 그래서 많은 사람들이 먼저 돈을 옮기고 나중에 질문을 하는데, 이로 인해 상당한 세금과 이익 손실이 발생할 수 있습니다.
“투자자가 잘못된 롤오버 결정이나 바람직하지 않은 Roth 전환 결정을 내렸거나 막대한 세금을 부담했거나 메디케어 보험료를 두 배로 늘린 후 전화를 받은 후 얼마나 많은 전화와 문의를 받았는지 말할 수 없습니다. 손상이 발생한 후 도움을 요청해야 합니다.” 피크 재무 계획 캘리포니아 주 우드랜드 힐스에서
$130,000가 퇴직금의 대부분이 될 경우 IRA 계정으로 직접 롤오버하고 돈을 직접 만지지 않을 가능성이 높습니다. 귀하의 연금 계획은 귀하가 계정을 설정한 곳으로 직접 돈을 보낼 수 있어야 합니다. 대부분의 주요 금융 기관에는 롤오버 IRA 계정을 개설할 수 있는 옵션이 있어야 합니다.
돈이 수표 형태로 전달되고 분배 후 60일 이내에 IRA 계좌에 입금하면 세금을 유예할 수 있습니다. 하지만 타이밍이 까다로울 수 있으며 창구를 놓치면 전액에 대해 IRS 소득세를 내야 합니다..
귀하의 투자 선택
돈을 투자하는 방법은 몇 가지 요인에 따라 달라지며 그 중 가장 중요한 것은 고용 상태입니다. 130,000달러가 좋은 시작일 뿐이고 원금을 건드리지 않고 10년 동안 계속 기부할 계획이라면 실제로 투자 선택에 약간 보수적이기를 원할 수 있습니다. 이는 주식 시장이 매우 불안정하고 금리가 여전히 상승하고 있는 지금 당장 특히 중요합니다.
70세까지 일하고 연간 $10,000를 기부하면 330,000%의 수익률을 얻을 수 있다면 $5 이상이 될 수 있습니다. 좋은 소식은 은퇴 후 2,000년 동안 지출할 수 있는 월 약 $20와 아마도 사회 보장을 받을 수 있다는 것입니다. 최대 7%의 수익률을 올리면 $400,000에 가까워질 수 있습니다.
나쁜 소식은 인플레이션 때문에 달러가 원하는 만큼 나오지 않는다는 것입니다. 그리고 경제가 여전히 어려움을 겪고 있는 상황에서 많은 위험 없이는 높은 수익을 얻기 어려울 수 있습니다.
그러나 구매할 자금을 결정하기 전에 자금을 할당하는 방법에 대한 메커니즘에 대해 생각하고 싶을 것입니다. 한 번에? 한 번에 조금씩?
“대체로 IRA에 직접 입금하는 경우 모든 것을 즉시 투자하는 것이 편합니다. 그러나 과세 대상 계정에서는 하루 만에 모든 것을 시장에 내놓고 싶지 않습니다. 며칠에 걸쳐 분산시키십시오.”라고 재무 고문인 Kristin McKenna는 말합니다. 다로우 자산 관리 보스턴
더 안전한 측면에서 다음과 같은 고정 수입을 원할 것입니다. 국채 투자 또는 CD, 요즘 5% 가까이 얻을 수 있습니다. (시리즈 I 채권은 여전히 6.89%를 지불하고 있습니다..)
"절반은 S&P 500 인덱스 펀드에, 절반은 채권 펀드 등에 넣을 수 있습니다."라고 Amzalag는 말합니다.
일을 마치고 이것이 저축할 수 있는 돈의 전부라면, 정말 보수적으로 사용할 것인지 결정하고 가치를 잃지 않도록 고정 수입에 모두 보관할 수 있습니다. 지출하면서 기반을 잃기 시작하지만 청구할 수 있습니다. 62세까지 버틸 수 없다면 70세부터 사회보장.
Amzalag는 "아니면 울타리를 향해 스윙하고 싶을 수도 있습니다. "라고 말하며 주식 시장이 회복되기를 바라며 인덱스 펀드에 투자합니다. “어려운 결정입니다. 그것을 알아내는 것은 그렇게 간단하지 않습니다.”
돈을 투자하는 방법을 결정하는 데 도움이 필요한 경우 독립적인 재정 고문에게 문의할 수 있지만 소액의 돈으로 관심을 끌기가 어려울 수 있습니다. 돈을 보관할 금융 기관의 누군가와 이야기할 수도 있습니다. Fidelity 및 Vanguard와 같은 모든 주요 중개 회사는 여러 수준의 서비스를 제공하며 귀하의 요구를 수용할 수 있어야 합니다. 혼자 다 하려고 하면 그냥 지키려고 해 가능한 한 간단하게 — 500~XNUMX개의 광범위한 인덱스 펀드, 특히 S&P XNUMX을 추적하는 펀드를 선택하십시오.
SPX,
1.89%.
McKenna는 상속, 사업 매각 또는 기타 횡재로 인한 갑작스러운 부의 사건을 겪은 많은 고객을 상대합니다. 숫자는 더 크지만 자금을 처리하는 방법에 대한 사고 과정은 여전히 동일하다고 그녀는 말합니다.
“한 걸음 뒤로 물러서서 여러 가지 일이 동시에 일어나야 한다는 것을 알아야 합니다. 투자 방법을 자동으로 말하기 전에 돈의 용도에 대한 체크리스트를 살펴보십시오. 그것이 우리가 모든 소득 수준의 사람들에게 말하는 것입니다.”
출처: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
연금 일시금으로 $130,000를 받으려고 합니다. 어떻게 해야 합니까?
가입한 연금에서 일시금을 받으려고 합니다. 약 $130,000입니다. 이 돈을 투자하는 가장 좋은 방법에 대한 조언이 필요합니다. 저는 60월에 401세가 되며 XNUMX(k) 또는 IRA 플랜이 없습니다.
스티븐에게,
실제로 발생하기 전에 상당한 금액의 돈을 옮기는 것에 대해 무엇을 해야 하는지 묻는 것이 좋습니다. 그래서 많은 사람들이 먼저 돈을 옮기고 나중에 질문을 하는데, 이로 인해 상당한 세금과 이익 손실이 발생할 수 있습니다.
“투자자가 잘못된 롤오버 결정이나 바람직하지 않은 Roth 전환 결정을 내렸거나 막대한 세금을 부담했거나 메디케어 보험료를 두 배로 늘린 후 전화를 받은 후 얼마나 많은 전화와 문의를 받았는지 말할 수 없습니다. 손상이 발생한 후 도움을 요청해야 합니다.” 피크 재무 계획 캘리포니아 주 우드랜드 힐스에서
$130,000가 퇴직금의 대부분이 될 경우 IRA 계정으로 직접 롤오버하고 돈을 직접 만지지 않을 가능성이 높습니다. 귀하의 연금 계획은 귀하가 계정을 설정한 곳으로 직접 돈을 보낼 수 있어야 합니다. 대부분의 주요 금융 기관에는 롤오버 IRA 계정을 개설할 수 있는 옵션이 있어야 합니다.
돈이 수표 형태로 전달되고 분배 후 60일 이내에 IRA 계좌에 입금하면 세금을 유예할 수 있습니다. 하지만 타이밍이 까다로울 수 있으며 창구를 놓치면 전액에 대해 IRS 소득세를 내야 합니다..
귀하의 투자 선택
돈을 투자하는 방법은 몇 가지 요인에 따라 달라지며 그 중 가장 중요한 것은 고용 상태입니다. 130,000달러가 좋은 시작일 뿐이고 원금을 건드리지 않고 10년 동안 계속 기부할 계획이라면 실제로 투자 선택에 약간 보수적이기를 원할 수 있습니다. 이는 주식 시장이 매우 불안정하고 금리가 여전히 상승하고 있는 지금 당장 특히 중요합니다.
70세까지 일하고 연간 $10,000를 기부하면 330,000%의 수익률을 얻을 수 있다면 $5 이상이 될 수 있습니다. 좋은 소식은 은퇴 후 2,000년 동안 지출할 수 있는 월 약 $20와 아마도 사회 보장을 받을 수 있다는 것입니다. 최대 7%의 수익률을 올리면 $400,000에 가까워질 수 있습니다.
나쁜 소식은 인플레이션 때문에 달러가 원하는 만큼 나오지 않는다는 것입니다. 그리고 경제가 여전히 어려움을 겪고 있는 상황에서 많은 위험 없이는 높은 수익을 얻기 어려울 수 있습니다.
그러나 구매할 자금을 결정하기 전에 자금을 할당하는 방법에 대한 메커니즘에 대해 생각하고 싶을 것입니다. 한 번에? 한 번에 조금씩?
“대체로 IRA에 직접 입금하는 경우 모든 것을 즉시 투자하는 것이 편합니다. 그러나 과세 대상 계정에서는 하루 만에 모든 것을 시장에 내놓고 싶지 않습니다. 며칠에 걸쳐 분산시키십시오.”라고 재무 고문인 Kristin McKenna는 말합니다. 다로우 자산 관리 보스턴
더 안전한 측면에서 다음과 같은 고정 수입을 원할 것입니다. 국채 투자 또는 CD, 요즘 5% 가까이 얻을 수 있습니다. (시리즈 I 채권은 여전히 6.89%를 지불하고 있습니다..)
"절반은 S&P 500 인덱스 펀드에, 절반은 채권 펀드 등에 넣을 수 있습니다."라고 Amzalag는 말합니다.
일을 마치고 이것이 저축할 수 있는 돈의 전부라면, 정말 보수적으로 사용할 것인지 결정하고 가치를 잃지 않도록 고정 수입에 모두 보관할 수 있습니다. 지출하면서 기반을 잃기 시작하지만 청구할 수 있습니다. 62세까지 버틸 수 없다면 70세부터 사회보장.
Amzalag는 "아니면 울타리를 향해 스윙하고 싶을 수도 있습니다. "라고 말하며 주식 시장이 회복되기를 바라며 인덱스 펀드에 투자합니다. “어려운 결정입니다. 그것을 알아내는 것은 그렇게 간단하지 않습니다.”
돈을 투자하는 방법을 결정하는 데 도움이 필요한 경우 독립적인 재정 고문에게 문의할 수 있지만 소액의 돈으로 관심을 끌기가 어려울 수 있습니다. 돈을 보관할 금융 기관의 누군가와 이야기할 수도 있습니다. Fidelity 및 Vanguard와 같은 모든 주요 중개 회사는 여러 수준의 서비스를 제공하며 귀하의 요구를 수용할 수 있어야 합니다. 혼자 다 하려고 하면 그냥 지키려고 해 가능한 한 간단하게 — 500~XNUMX개의 광범위한 인덱스 펀드, 특히 S&P XNUMX을 추적하는 펀드를 선택하십시오.
1.89% .
SPX,
McKenna는 상속, 사업 매각 또는 기타 횡재로 인한 갑작스러운 부의 사건을 겪은 많은 고객을 상대합니다. 숫자는 더 크지만 자금을 처리하는 방법에 대한 사고 과정은 여전히 동일하다고 그녀는 말합니다.
“한 걸음 뒤로 물러서서 여러 가지 일이 동시에 일어나야 한다는 것을 알아야 합니다. 투자 방법을 자동으로 말하기 전에 돈의 용도에 대한 체크리스트를 살펴보십시오. 그것이 우리가 모든 소득 수준의 사람들에게 말하는 것입니다.”
출처: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo