저는 $200 이상의 학자금 대출을 받은 변호사입니다. 어떻게 처리해야 합니까?

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답변 : “우선, 당신은 혼자가 아닙니다. 수백만 명의 학자금 대출자가 비슷한 문제에 직면해 있습니다.”라고 Facet Wealth의 공인 재무 기획자이자 재무 계획 이사인 Alexandra Wilson은 말합니다. 그리고 귀하는 지불 관리를 더욱 쉽게 만드는 데 도움이 되는 소득 기반 상환 계획을 세우는 등 이미 몇 가지 일을 올바르게 수행하고 있습니다.

좋은 소식은 더 많은 지원이 필요한 경우 소득 기반 상환(IDR) 계획을 통해 소득이나 가족 규모가 변경될 때 조정할 수 있다는 것입니다. 소득이 감소하거나 아기가 있는 경우 IDR 플랜을 재인증하여 소득 변동을 반영할 수 있으며 재계산을 통해 최저 $0까지 지불할 수도 있습니다. 여기에서 자세한 내용을 읽을 수 있습니다.

귀하는 이미 소득 중심 상환 계획에 가입되어 있으므로 공공 서비스 대출 면제 자격 가능성을 조사해 볼 수 있습니다. “공익법 분야에서 일하는 것이 자격이 될 수 있습니다. 501(c)(3) 조직이나 정부 기관에서 일하는 것이 자격이 될 수도 있습니다.”라고 “How to Appeal for More College Financial Aid”의 저자인 Mark Kantrowitz는 말합니다. 이 프로그램에는 매우 구체적인 요구 사항이 있지만 대출은 10년 후에 탕감될 수 있다고 Wilson은 말합니다. 공공 서비스 대출 탕감 프로그램에 따르면 대출자는 미국 연방, 주, 지방 또는 비영리 기관에서 정규직으로 일하고 소득 기반 상환 계획에 따라 120회 적격 지불을 해야 합니다. (이 프로그램에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.)

학자금 대출이 파산하면 탕감되기 어렵다고 전문가들은 말한다. Kantrowitz는 “파산 신청을 한 학자금 대출자의 약 0.04%만이 학자금 대출의 전부 또는 일부를 탕감하는 데 성공했습니다.”라고 말합니다.

파산 시 학자금 대출을 탕감하는 방법에는 크게 두 가지가 있습니다. “첫째는 학자금 대출이 채무자와 채무자의 부양가족에게 과도한 어려움을 가한다는 점을 입증하는 것이고, 다른 하나는 학자금 대출이 자격을 갖춘 교육 대출이 아니라는 점을 입증하는 것”이라고 Kantrowitz는 말합니다. 과도한 어려움을 입증하려면 파산 사건 내에서 적대적 절차가 필요하며(자세한 내용은 여기를 참조하세요), 법원은 귀하가 대출금을 강제로 상환해야 한다면 최소한의 생활 수준이나 생활을 유지할 수 없으며, 그 어려움이 대출 상환 기간의 상당 부분 동안 계속됩니다.

예산을 세우고, 비용을 절감하고, 대출금을 더 빨리 상환할 수 있도록 전문적인 재정 조언을 받는 것도 가치가 있을 수 있습니다. Wilson은 “학자금 대출과 파산이 인생의 향후 XNUMX년을 통제하도록 내버려 두는 대신 재정을 스스로 관리하는 데 필요한 정보와 지침을 얻게 될 것입니다.”라고 Wilson은 말합니다.

좋은 뉴스? Wilson은 “일부는 생계를 유지하기 위해 고군분투하는 반면, 경력을 쌓고 가정을 꾸리고 주택을 구입하는 동시에 학자금 대출 빚을 해결하기 위한 계획을 성공적으로 세운 사람들도 많습니다.”라고 말합니다.

*간결함과 명확성을 위해 편집된 질문.