저는 현재 300,000년 만기 모기지 2.5%로 집에 $30 빚을 지고 있습니다. 저는 은퇴 계좌(IRA 및 401(k))를 최대한 활용하고 있으며 10년 이내에 은퇴할 계획입니다. 나는 적어도 $300,000의 유산을 받게 될 것이고, 그래서 나는 집을 갚을 수 있을 것이다.
저는 매우 운이 좋은 위치에 있습니다. 돈을 갚아야 할까요? 아니면 돈을 투자해야 할까요?
집주인
친애하는 집주인,
특히 2.5% 이자율로 모기지를 조기에 상환하면 상당한 이자를 절약할 수 있습니다. 수백만 명의 주택 소유자가 그 비율로 사망할 것입니다.
물론 운과 관련이 있는 경우가 많습니다. 잠시만요. 30년 모기지 이자율은 현재 5.5%가 넘습니다. 소비자 물가 지수는 8.5월에 전년 동기 대비 5.9% 상승했으며, 변동성이 큰 식품과 에너지를 제외한 인플레이션의 "핵심" 지표는 2.5%를 유지했습니다. XNUMX%의 이율로 생활하는 것만으로도 이미 돈을 벌고 있는 것입니다.
내 동료 Aarthi Swaminathan으로서 넣어: “자동차, 휘발유, 전기 및 기타 비용의 가격이 올라가는 동안 그 집주인도 인플레이션으로 집값이 상승하는 것을 보게 될 것입니다. 그러나 모기지 이자율은 인플레이션이 조정되지 않았기 때문에 동일하게 유지되며, 이는 인플레이션 이전과 동일한 이자율을 여전히 지불하고 있음을 의미합니다.”
초과 지불 일부 가능하다면, 특히 이자 지불액이 더 높을 때 대출 기간의 초기에. 모기지 조건에 따라 초과 지불 금액이 제한될 수 있으며(경우에 따라 10%), 과도하게 지불할 경우 벌금이 부과될 수 있습니다. 귀하의 경우에는 실제로 좋은 일이 될 수 있습니다.
"2.5%의 이자율과 8.5%의 인플레이션으로 당신은 이미 삶을 사는 것만으로도 돈을 벌고 있습니다. "
예를 들어, 6%의 세금 혜택이 있는 은퇴 저축은 귀하가 2.5(k)와 IRA를 가지고 있다고 가정할 때 401%의 이자율을 상쇄하는 많은 부담을 줄 것입니다. 재정 고문과 상담하고 여전히 편안하게 생활하고 모기지 및/또는 축소를 갚을 수 있는 충분한 여유가 있는지 확인하십시오.
재정 고문에 대해 말하자면, 캘리포니아 레드우드 시티에 거주하는 재무 설계자인 Larry Pon은 여분의 돈이 있는 많은 사람들이 당신의 딜레마에 직면하고 있으며 옳고 그른 답은 없다고 말합니다. 그는 제 말에 동의합니다. “저는 둘 다 할 것입니다. 나는 모기지론을 갚지 않고 유산을 공격적으로 투자하지 않고 조합을 하지 않을 것입니다.”
“은퇴가 10년 남았으니 상속은 주식과 채권의 50/50~60/40 정도의 적당한 배분으로 투자하는 것이 좋습니다. 이 포트폴리오는 모기지 상환액을 늘리기에 충분한 수입을 창출할 수 있습니다.”라고 Pon은 말했습니다. "이는 개인 현금 흐름에 차이를 느끼지 못하고 10년 안에 대출금을 갚을 수 있음을 의미합니다."
계속해서 해당 계정을 최대한 활용하십시오. “나는 당신이 50세 이상이라고 가정하고, $7,000를 IRA에, $26,000를 401(k)에 넣을 수 있습니다. 36년 동안 이 일을 해왔지만 은퇴를 위해 너무 많은 돈을 버는 사람을 아직 만나지 못했다”고 Pon은 덧붙였다. "나는 당신이 당신의 은퇴가 더 안전할 수 있도록 당신의 은퇴 계획을 계속해서 최대한 활용할 것을 강력히 제안합니다."
Pon은 투자 및 모기지 상환의 장단점을 설명합니다. 그의 장점은 다음과 같습니다. 1. 모기지 지불이 더 이상 필요하지 않습니다. 2. 부채 상환은 무위험 투자입니다. "한 달에 최소 1,200달러를 저축할 수 있습니다. 이는 모기지론을 지불하는 대신 지불 금액을 저축으로 전환할 수 있음을 의미합니다." 3. “이것이 당신의 은퇴를 더 안전하게 만들어 줄 것입니다.”
그리고 단점: 1. 당신의 모기지 이자율은 아마 다시는 이렇게 낮아지지 않을 것입니다. 2. 모기지를 상환하는 대신 $300,000를 투자하면 투자 위험을 감수하게 됩니다. 3. “현재 시장에서도 투자수익률은 2.5% 이상으로 예상된다. 이것은 위험이 없거나 보장되지 않지만 약간의 위험을 감수하면 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다.”
나였다면? 나는 대출금을 갚았을 것이다. 나는 빚이 싫다. 우리는 인생의 첫 부분을 모기지를 얻기 위해 필사적으로 보내고 나머지는 상환에 대해 걱정하면서 보냅니다. 때로는 건강에 좋지 않은 경우에도 필요한 집착입니다. 모기지는 우리에게 다른 "M"단어인 우리의 죽음 외에 집중해야 할 무언가를 줍니다.
그래도 모기지론이 갚으면 인생은 달콤할 것입니다. 그 다음 집착이 올 때까지.
재무 루틴을 바꾸는 방법에 대해 알아보십시오. 머니 페스티벌의 새로운 아이디어 21월 22일과 XNUMX월 XNUMX일 뉴욕에서. Charles Schwab 재단의 회장인 Carrie Schwab과 함께하십시오.
체크 아웃 Moneyist 비공개 Facebook 삶의 가장 어려운 금전 문제에 대한 답을 찾는 그룹입니다. 독자들은 온갖 딜레마를 가지고 저에게 편지를 보냅니다. 질문을 게시하고 더 알고 싶은 내용을 알려주거나 최신 Moneyist 칼럼에 대해 알아보세요.
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출처: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- 모기지 또는 돈 투자-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'나는 매우 운이 좋은 위치에 있습니다': 나는 $300,000의 유산을 받게 될 것입니다. 모기지를 갚아야 할까요, 아니면 돈을 투자해야 할까요?
저는 현재 300,000년 만기 모기지 2.5%로 집에 $30 빚을 지고 있습니다. 저는 은퇴 계좌(IRA 및 401(k))를 최대한 활용하고 있으며 10년 이내에 은퇴할 계획입니다. 나는 적어도 $300,000의 유산을 받게 될 것이고, 그래서 나는 집을 갚을 수 있을 것이다.
저는 매우 운이 좋은 위치에 있습니다. 돈을 갚아야 할까요? 아니면 돈을 투자해야 할까요?
집주인
친애하는 집주인,
특히 2.5% 이자율로 모기지를 조기에 상환하면 상당한 이자를 절약할 수 있습니다. 수백만 명의 주택 소유자가 그 비율로 사망할 것입니다.
물론 운과 관련이 있는 경우가 많습니다. 잠시만요. 30년 모기지 이자율은 현재 5.5%가 넘습니다. 소비자 물가 지수는 8.5월에 전년 동기 대비 5.9% 상승했으며, 변동성이 큰 식품과 에너지를 제외한 인플레이션의 "핵심" 지표는 2.5%를 유지했습니다. XNUMX%의 이율로 생활하는 것만으로도 이미 돈을 벌고 있는 것입니다.
내 동료 Aarthi Swaminathan으로서 넣어: “자동차, 휘발유, 전기 및 기타 비용의 가격이 올라가는 동안 그 집주인도 인플레이션으로 집값이 상승하는 것을 보게 될 것입니다. 그러나 모기지 이자율은 인플레이션이 조정되지 않았기 때문에 동일하게 유지되며, 이는 인플레이션 이전과 동일한 이자율을 여전히 지불하고 있음을 의미합니다.”
초과 지불 일부 가능하다면, 특히 이자 지불액이 더 높을 때 대출 기간의 초기에. 모기지 조건에 따라 초과 지불 금액이 제한될 수 있으며(경우에 따라 10%), 과도하게 지불할 경우 벌금이 부과될 수 있습니다. 귀하의 경우에는 실제로 좋은 일이 될 수 있습니다.
"2.5%의 이자율과 8.5%의 인플레이션으로 당신은 이미 삶을 사는 것만으로도 돈을 벌고 있습니다. "
예를 들어, 6%의 세금 혜택이 있는 은퇴 저축은 귀하가 2.5(k)와 IRA를 가지고 있다고 가정할 때 401%의 이자율을 상쇄하는 많은 부담을 줄 것입니다. 재정 고문과 상담하고 여전히 편안하게 생활하고 모기지 및/또는 축소를 갚을 수 있는 충분한 여유가 있는지 확인하십시오.
재정 고문에 대해 말하자면, 캘리포니아 레드우드 시티에 거주하는 재무 설계자인 Larry Pon은 여분의 돈이 있는 많은 사람들이 당신의 딜레마에 직면하고 있으며 옳고 그른 답은 없다고 말합니다. 그는 제 말에 동의합니다. “저는 둘 다 할 것입니다. 나는 모기지론을 갚지 않고 유산을 공격적으로 투자하지 않고 조합을 하지 않을 것입니다.”
“은퇴가 10년 남았으니 상속은 주식과 채권의 50/50~60/40 정도의 적당한 배분으로 투자하는 것이 좋습니다. 이 포트폴리오는 모기지 상환액을 늘리기에 충분한 수입을 창출할 수 있습니다.”라고 Pon은 말했습니다. "이는 개인 현금 흐름에 차이를 느끼지 못하고 10년 안에 대출금을 갚을 수 있음을 의미합니다."
계속해서 해당 계정을 최대한 활용하십시오. “나는 당신이 50세 이상이라고 가정하고, $7,000를 IRA에, $26,000를 401(k)에 넣을 수 있습니다. 36년 동안 이 일을 해왔지만 은퇴를 위해 너무 많은 돈을 버는 사람을 아직 만나지 못했다”고 Pon은 덧붙였다. "나는 당신이 당신의 은퇴가 더 안전할 수 있도록 당신의 은퇴 계획을 계속해서 최대한 활용할 것을 강력히 제안합니다."
Pon은 투자 및 모기지 상환의 장단점을 설명합니다. 그의 장점은 다음과 같습니다. 1. 모기지 지불이 더 이상 필요하지 않습니다. 2. 부채 상환은 무위험 투자입니다. "한 달에 최소 1,200달러를 저축할 수 있습니다. 이는 모기지론을 지불하는 대신 지불 금액을 저축으로 전환할 수 있음을 의미합니다." 3. “이것이 당신의 은퇴를 더 안전하게 만들어 줄 것입니다.”
그리고 단점: 1. 당신의 모기지 이자율은 아마 다시는 이렇게 낮아지지 않을 것입니다. 2. 모기지를 상환하는 대신 $300,000를 투자하면 투자 위험을 감수하게 됩니다. 3. “현재 시장에서도 투자수익률은 2.5% 이상으로 예상된다. 이것은 위험이 없거나 보장되지 않지만 약간의 위험을 감수하면 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다.”
나였다면? 나는 대출금을 갚았을 것이다. 나는 빚이 싫다. 우리는 인생의 첫 부분을 모기지를 얻기 위해 필사적으로 보내고 나머지는 상환에 대해 걱정하면서 보냅니다. 때로는 건강에 좋지 않은 경우에도 필요한 집착입니다. 모기지는 우리에게 다른 "M"단어인 우리의 죽음 외에 집중해야 할 무언가를 줍니다.
그래도 모기지론이 갚으면 인생은 달콤할 것입니다. 그 다음 집착이 올 때까지.
재무 루틴을 바꾸는 방법에 대해 알아보십시오. 머니 페스티벌의 새로운 아이디어 21월 22일과 XNUMX월 XNUMX일 뉴욕에서. Charles Schwab 재단의 회장인 Carrie Schwab과 함께하십시오.
체크 아웃 Moneyist 비공개 Facebook 삶의 가장 어려운 금전 문제에 대한 답을 찾는 그룹입니다. 독자들은 온갖 딜레마를 가지고 저에게 편지를 보냅니다. 질문을 게시하고 더 알고 싶은 내용을 알려주거나 최신 Moneyist 칼럼에 대해 알아보세요.
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출처: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- 모기지 또는 돈 투자-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo