나는 주식과 암호화폐 투자로 계속해서 돈을 잃고 있습니다. 그리고 내가 이 일을 하는 데 사용한 정보를 제공한 조언에 대해 비용을 지불했습니다. 예를 들어, 나는 SoFi를 사라고 들었고 그것에 투자하는 내내 돈을 잃었습니다. 어떡해?
이 질문을 통해 당신의 좌절감을 들을 수 있습니다. 그리고 나는 그것을 얻는다. 결국, 요점이 무엇입니까 재정 조언에 대한 지불 당신이받는 지침에 돈을 벌지 않을 경우?
하지만 너 전에 재정 고문을 해고하다 (그리고 이 글을 읽은 후 원할 수도 있음), 재무 고문이 보장할 수 있는 것, 사기 및 악의적인 행위자를 피하는 방법, 시장 손실 및 이익과 관련하여 예상할 수 있는 사항에 대한 합리적인 기대치를 검토하는 것이 중요합니다.
A 금융 설계사 특정 투자 결정의 장단점을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
전문적인 재정 조언이 당신을 위해 할 수 있는 일
어떤 재정 고문도 시장을 예측할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 물론 고문은 차트와 과거 모델을 사용하여 정보에 입각한 추측을 할 수 있습니다. 그러나 투자 수익 보장에 대한 대부분의 주장은 상당한 회의론과 함께 봐야 합니다. 개별 주식 및 크립토 통화를 누가 당신에게 그것을 사라고 말하든 상관없이 둘 다 큰 위험이 따릅니다.
대신에 얼마나 훌륭한 전체론적 고문 시장 침체를 헤쳐나가고 위험하거나 투기적인 금융 상품에 대한 노출을 줄이는 재무 계획을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그 재무 계획에는 때때로 손실을 보는 주식이 포함될 수 있습니다. 여기에는 포트폴리오의 합리적인 부분만 포함하는 암호화폐 투자가 포함될 수도 있습니다. 그러나 귀하의 자금은 파산하지 않고 시장 침체에서 살아남을 수 있도록 다양화하고 다른 버킷에 넣어야 합니다.
이 지원의 경우 일반적으로 비용의 약 1% 정도의 수수료를 지불하게 됩니다. 관리중인 자산 (AUM). 계약 구조에 따라 시간당 요금 또는 프로젝트당 요금을 지불할 수도 있습니다.
수탁자 찾기의 중요성
재정 고문을 찾을 때 나는 일반적으로 다음과 같이 일하는 것이 좋습니다. 수탁자. 당신의 이익을 위해 행동할 법적 의무가 있는 사람입니다.
수탁자 재정 고문과 함께 일하고 있는지 여부를 결정하는 몇 가지 간단한 방법이 있습니다. 공인 재무설계사(CFP) 전문가는 수탁자여야 합니다. SmartAsset 플랫폼에 나열된 어드바이저 수탁자이기도 하다. 또한 잠재적인 재정 고문을 인터뷰할 때 그들이 수탁자인지, 그리고 항상 그러한 자격으로 행동하는지 물어볼 수 있습니다.
YouTube에서 위험한 금융 상품을 판매하거나 Facebook에서 투자 지분을 판매하는 사람을 포함하여 누구나 스스로를 "재무 고문"이라고 부를 수 있기 때문에 이 정보를 공유하고 싶습니다. 잘못된 조언을 받았다면 그 조언을 누구에게서 받았는지, 그 사람이 조언을 할 때 귀하에게 가장 좋은 방향으로 행동해야 하는지 여부를 고려하십시오.
사기 및 사기범 식별
어드바이저가 개별 종목을 추천하거나 선택하는 것이 반드시 나쁜 형식은 아니지만 이러한 선택이 명확하게 제시되었는지 궁금합니다. 수탁 재무 고문은 모든 시장 손실로부터 귀하를 보호할 수는 없지만 전체 포트폴리오를 보완하고 특정 자산에 대한 과다 노출에 대해 경고하는 투자를 제안해야 합니다.
자신의 가치가 있는 어떤 고문도 단일 투자에 감당할 수 있는 것보다 더 많이 투자하라고 말하지 않을 것입니다. 암호 화폐 또는 보안.
징계 조치 또는 불만 사항에 대한 고문의 기록을 확인하면 공간에서 나쁜 행위자를 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문을 확인하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.
FINRA의 BrokerCheck를 사용하세요. 에 고문 또는 회사의 이름을 입력하십시오. 브로커체크, 중재 및 불만 사항, 라이선스 정보 및 규제 조치를 제공하는 무료 도구입니다.
SEC의 투자 고문 공개를 사용하십시오. BrokerCheck와 연결된 이 도구를 사용하면 투자 고문과 그 비즈니스 운영에 대한 정보도 볼 수 있습니다.
자격 증명을 확인하십시오. 다음과 같은 라이선스 시리즈 7 고문이 유가 증권을 판매 할 수 있습니다. 또한 CFP 및 공인 재무 분석가(CFA)는 일련의 교육적 장애물을 통과하고 전문적인 표준을 준수해야 합니다.
귀하의 재정 고문이 시장 손실로부터 귀하를 보호할 수 있습니까?
짧은 대답: 아닙니다. 재무 고문, 심지어 독창적인 투자 관리자라도 귀하의 포트폴리오가 항상 흑자일 것이라고 보장할 수는 없습니다. 몇 개의 예금 계좌나 예금 증서에 돈을 허비하지 않는 한, 누가 당신에게 투자 조언을 해주든 상관없이 시장의 소용돌이를 타게 될 것입니다.
고문이 할 수 있는 일에는 다음이 포함됩니다.
디자인을 도와주세요 다양한 투자 전략 귀하의 투자 기간 및 위험에 대한 위장과 일치하는 위험 프로필을 사용합니다.
단기, 중기 및 장기 목표를 위해 "양동이"에 돈을 넣는 것을 지원합니다.
재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있는 투자 또는 전략을 제안하십시오.
개인 투자에서 돈을 가지고 놀 수 있는 자유를 드립니다. 그러나 좋은 조언자는 당신이 잃을 여유가 있는 돈으로만 "도박"하도록 권장할 것입니다. 많은 자문가들은 예를 들어 암호화폐가 투자자 포트폴리오의 2%에서 5%를 넘지 않도록 제안합니다.
히프 라인
조언을 구한다고 해서 모든 시장 손실을 피할 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 이러한 투자가 귀하에게 제공되는 방식과 설명된 방식이 불안하다면 재무 고문의 자격 증명을 검토하고 합법적인 사람과 협력하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
투자 팁
귀하의 투자 및 은퇴 상황에 대한 구체적인 질문이 있는 경우, 재정 고문이 도울 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
투자 수익이 발생하면 양도소득세가 부과될 수 있습니다. 우리의 주식을 팔 때 지불할 금액을 알아보십시오. 양도소득세 계산기.
Susannah Snider, CFP®는 SmartAsset의 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.
Susannah는 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아닙니다.
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포스트 조언자에게 물어보세요: 투자로 인해 손실을 보고 있습니다. 내 고문이 어떻게 이런 일이 일어나도록 할 수 있습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html