'수수료 때문에 매 분기마다 $1,100 이상의 손실을 보고 있습니다.' 나는 이 침체기 동안 안전한 투자를 하고 있지만, 고문 수수료로 인해 여전히 많은 돈을 잃고 있습니다. 어떻게 해야 하나요?

답변 : 당신은 당신의 돈이 어떻게 관리되고 있는지, 당신이 조언자와 일할 때 받는 가치에 대해 질문하는 것이 현명합니다. “내가 제안하는 첫 번째 단계는 고문에게 연락하여 질문과 우려 사항을 논의하는 것입니다. 당신을 돕기 위해 전문가에게 돈을 지불한다면, 당신은 당신이 받고 있는 서비스의 모든 측면을 논의할 수 있는 명확한 의사소통과 기회를 가져야 합니다.”라고 Next Phase Financial Planning의 공인 재무 설계사 David Edmisten은 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

자금 시장 계좌에서 일부 자문 수수료가 공제되는 것 같습니다. Anchor Pointe Wealth의 인증된 재무 설계사 Derieck Hodges는 "목표가 시장에 다시 진입하는 것이라면 특히 수수료가 투자 조언만을 위한 것이라면 수수료를 줄이는 것에 대해 고문과 상의할 수 있습니다."라고 말합니다.  여기입니다 고문 수수료 협상 방법 및 여기에 귀하가 지불하는 금액을 비교할 수 있도록 고문이 일반적으로 청구하는 수수료의 종류를 살펴보십시오.

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자본 보존을 위해 현금 또는 머니마켓 펀드를 보유하고 있고 추가적인 조언이나 서비스를 받고 있지 않다면 고수익 온라인 저축 계좌와 같은 저렴한 대안을 모색해 볼 가치가 있습니다. 15년 후; 여기에서 지금 얻을 수 있는 최고의 저축률을 확인하십시오.) 또는 현금을 보유할 자기 주도 중개 계좌. Hodges는 "시장 복귀가 바람직하지 않다면 단기 미국 국채를 살펴보는 것이 매력적인 옵션이 될 것"이라고 말했습니다.

귀하의 고문이 재정 계획을 제공하거나 귀하의 재정 생활의 여러 측면을 돕는 경우, 귀하에게 제공하는 전체 서비스에 대해 그들의 수수료가 합리적일 수 있습니다. “투자 전략에 대한 지속적인 도움과 포트폴리오에 대한 적절한 재조정 결정을 위해 고문과 협력합니까? 그들의 수수료는 변화하는 시장 조건을 통해 그들이 제공하는 조언과 지침에 대해 부과될 수 있습니다. 이러한 유형의 안내를 중요하게 생각한다면 지불하는 비용에 합당한 조언을 받고 있는지 고려해 볼 가치가 있습니다.”라고 Edmisten은 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

시장이 하락할 때 고문에게 돈을 현금으로 옮기라고 지시한 경우, “고문은 고객의 지시에 따라 고문의 전략에 따라 계정이 더 이상 적극적으로 관리되지 않기 때문에 계속해서 수수료를 징수합니다. 그들이 지불하고 있는 전략으로 돌아가거나, 돈을 다른 곳으로 옮기고 스스로 관리하는 것은 고객의 몫입니다. 또 다른 가능성은 고문의 전략이 방어 수단으로 완전히 현금화되었고 고문이 전략 실행에 대한 수수료를 계속 청구하는 것입니다. 그렇다면 이러한 직책에 대한 수수료를 지불하고 싶은지 스스로에게 물어보십시오.

시장에 겁먹어서 조언자의 전략을 무시하고 있다면 위험한 자산에 투자하기에는 너무 위험 회피적일 수 있습니다. “아마도 당신은 CD나 다른 저위험 자산에 있어야 할 것입니다. 시장이 더 싼 경기 침체기에 주식 시장을 빠져나오면 장기 투자 성공 가능성이 거의 없기 때문에 이러한 움직임을 취하면 영구적이어야 합니다.”라고 Hemphill은 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

귀하의 고문은 특정 수준을 초과하거나 미달하는 금액을 더 높은 이자 수익이 있는 투자 옵션으로 자동 이체하는 중개 회사의 스윕 계좌, 은행 또는 중개 계좌에 귀하의 돈을 보유할 수 있습니다. “이 계정은 수수료가 낮습니다. 일반적으로 0.5% 정도입니다. 자금을 머니 마켓 뮤추얼 펀드로 옮기고 더 높은 수수료를 받을 수 있습니다. 우리는 현금 보유량의 80%-90%로 이 작업을 수행했으며 수익률은 큰 위험 없이 2.5% 이상입니다.”라고 Hemphill은 말합니다.

여기에서 좋은 소식은 고문으로부터 $1,100 수수료에 대해 어느 정도 명확성을 얻을 수 있어야 하며 앞으로 탐색할 수 있는 많은 옵션이 있을 수 있다는 것입니다. 로보어드바이저 경로를 선택한다면, 여기에 절약할 수 있는 금액과 하나를 선택할 때 무엇을 찾아야 하는지에 대한 가이드. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

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