저는 72세 이상입니다. RMD 세금 물린을 피하려면 어떻게 해야 합니까?

저는 72세 이상입니다. 요구되는 최소 분배(RMD) 세금 물린을 피하려면 어떻게 해야 합니까? 나는 다른 수입의 꾸준한 흐름이 있습니다.

-버니

과세유예계좌, 401(k) 및 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)와 같은 잠재적으로 퇴직을 위한 저축 수단이 될 수 있습니다. 그러나 그들은 끈이 붙어 있습니다.

이 계정에서 세금을 연기함으로써 IRS와 파트너십을 형성하게 됩니다. 그것은 집을 사기 위해 은행에서 모기지를 받는 것과 같습니다. 단, IRS가 "이자율"이 얼마인지 약속하지 않고 72세가 되면 갑자기 인내심이 바닥납니다.

현행 세법에 따르면 72는 필요한 최소 분포(RMD) 시작하다. 즉, 계정 소유자는 계정 잔액에 대해 세금을 분배하고 납부해야 합니다.

결과적으로 RMD에 대한 세금 물린을 피하는 문제가 일반적입니다. RMD 세금 영향을 완화하기 위해 취할 수 있는 전략에 대해 읽어보십시오.

A 금융 설계사 RMD의 세금 영향을 관리하는 방법을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 

RMD를 올바르게 복용하십시오

나이에 관계없이 RMD 세금 물린에 대비하기 위해 취할 수 있는 사전 조치가 있습니다.

첫 번째 단계는 매년 필요한 금액을 분배하기 위한 계획이 있는지 확인하는 것입니다. RMD 누락에 대한 벌금은 인출하지 않은 금액의 50%에 달하기 때문에 이 점을 강조할 가치가 있습니다.

소득세 물린 것을 피하는 것에 대해 걱정하기 전에 벌금을 부과하여 상해에 모욕을 추가하지 않도록 하는 것이 중요합니다.

RMD에서 인출할 금액 결정

RMD에 대해 매년 대답해야 하는 가장 중요한 두 가지 질문은 다음과 같습니다.

1. 어떤 계정에 RMD가 필요합니까?

2. 각 계정에서 얼마가 필요합니까?

사람들은 두 번째 질문에 거의 놀라지 않습니다. 그러나 첫 번째 질문은 종종 무시됩니다. 세금 이연 계좌는 개인 계좌이며, RMD는 다른 배우자의 계좌에서 분배금을 받아 한 배우자에 대해 충당할 수 없습니다.

세금 이연 계좌가 여러 개 있는 사람은 누구든지 분배금이 어디서 오는지 확신해야 합니다.

이야기는 계속됩니다.

문제를 복잡하게 하자면 개인이 여러 개의 IRA를 가지고 있는 경우 모든 계정에서 총 RMD를 계산한 다음 해당 연도의 요구 사항을 충족하기 위해 단일 계정에서 해당 분배를 가져올 수 있습니다. 그러나 동일한 개인이 여러 개의 401(k) 계정을 가지고 있는 경우 각 계정에서 돈을 별도로 분배해야 합니다. 집계가 없습니다.

IRA가 하나뿐인 경우 또는 401 (k), 분배할 금액에 집중할 수 있습니다. 그러나 여러 계정이 관련된 경우 조치를 취하기 전에 더 많은 질문을 하는 것이 좋습니다.

분배할 금액은 국세청의 기대수명을 기준으로 하며 RMD 대상 계정의 31월 XNUMX일 잔액을 사용하여 계산됩니다.

해당 날짜가 지나면 분배 금액이 설정되고 인출 시 발생하는 세금을 최소화하는 데 초점이 맞춰집니다.

적격 자선 분배 고려

세금을 줄이는 가장 효과적인 방법은 QCD라고도 하는 적격 자선 배포판. 이 세금 코드 조항을 통해 계정 소유자는 IRA에서 자격을 갖춘 자선 단체에 자금을 직접 분배하여 과세 소득에서 분배를 제거할 수 있습니다.

분배금은 자선단체에 직접 전달되어야 합니다. 자금이 납세자의 은행 계좌에 먼저 도달하면 분배금은 완전히 과세 대상이 되고 잠재적인 혜택을 잃게 됩니다.

이 전략을 사용할 때의 보너스는 납세자에게 Medicare 보험료가 얼마나 비싼지를 결정하는 핵심 수치인 납세자의 조정 총소득(AGI)에서 분배를 제거한다는 것입니다.

귀하는 72세 이상이므로 다음 비트는 적용되지 않습니다. 그러나 해당 연령에 도달하지 않은 독자의 경우 QCD의 추가 이점에 주목하는 것이 중요합니다. 이러한 분배는 70 1/2부터 시작하여 RMD를 계산하는 데 사용되는 총 잔액을 줄일 수 있습니다. 결과적으로 향후 몇 년 동안 RMD 금액과 관련 세금을 줄일 수 있습니다.

추가 소득의 흐름에 대한 계정

QCD가 실행 가능한 옵션이 되려면 납세자는 자신의 생활 방식을 지원하기 위해 다른 수입원이나 현금 흐름이 필요합니다. QCD가 작성되지 않았거나 RMD의 일부만 포함하는 경우(QCD가 RMD와 동일한 금액일 필요는 없음), 세금을 줄이는 다른 옵션은 해당 연도에 기타 과세 대상 소득을 줄이는 것입니다.

미국 세금 시스템은 누진적이므로 과세 대상 소득이 높을수록 소득 XNUMX달러당 더 많은 세금을 납부해야 합니다.

은퇴 후 과세 소득을 줄일 수 있는 기회는 제한적일 수 있지만 고려할 가치가 있습니다. 특히, 자본 이득 및 기타 임의 유형의 소득은 RMD에서 지불해야 하는 금액을 줄이기 위해 높은 과세 연도에 소득을 가속화하거나 지연할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다.

72세 기준을 넘었지만 젊은 사람들은 72세 이전에 전략적으로 전통적인 IRA 달러를 Roth로 전환하는 이점을 누릴 수 있습니다. 이렇게 하면 RMD가 시작되면 납부하는 세금을 크게 줄일 수 있습니다.

다음에 무엇을할지

여기에서 논의한 세금 감면 전략이 적용 가능하거나 매력적인지 여부에 관계없이 벌금을 피하기 위해 72세가 되면 RMD를 충족할 계획을 세우는 것이 중요합니다. QCD로 알려진 적격한 자선 분배를 만드는 것과 같은 세금에 정통한 움직임을 고려하십시오.

은퇴를 위한 저축 팁

• 필요한 최소 분배금에 대해 질문이 있는 경우 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오. 자격을 갖춘 재정 고문 찾기 힘들지 않아도 됩니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

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사진 제공: ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/whyframestudio

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