나는 고문에게 1%를 지불하고 있지만 '내가 받는 유일한 통신은 인보이스입니다.' 그래서 나는 그와 이야기할 필요 없이 내 계정에 대한 유일한 통제권을 되찾고 싶습니다. 이게 가능해?

질문 : 1년 전에 나는 직장에서 정리 해고가 더 정기적으로 발생했기 때문에 재정 고문을 고용했고 저축이 은퇴하기에 충분한지 알고 싶었습니다. 재정 고문은 XNUMX%의 수수료로 나를 대신하여 일부 계정을 관리하기 시작했습니다. 이 금액은 연간 상당한 액수였지만 상담원이 은퇴, 국가 간 이동, 새 집을 구입/구 주택 판매를 준비하고 탐색하는 데 도움을 주었기 때문에 대부분 행복했습니다. 그러나 내 원래 고문은 은퇴했고 나는 이메일이나 전화로 나에게 자신을 소개하거나 나에 대해 아무것도 알기 위해 연락한 적이 없는 새로운 사람에게 배정되었습니다. 내가 받는 유일한 커뮤니케이션은 회비에 대한 분기별 송장과 회의 일정을 잡기 위해 접수원이 보낸 이메일뿐입니다. (새로운 조언자를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

나는 그것을 처리할 정신적인 여유가 없었기 때문에 팬데믹 기간 동안 이것을 계속하도록 내버려 두었지만, 이제는 내 계정을 다시 통제하고 직접 관리하고 싶습니다. . 퇴직 후 재무 고문에 대한 수수료는 매우 비싼 지역에서 세금과 재산세보다 더 많은 연간 비용이 가장 많이 들었습니다. 더 이상 그렇게 많은 비용을 지불할 가치가 없다고 생각합니다. 

내 계좌를 보관하고 있는 금융 회사에 몇 번 전화를 걸어 전문적으로 관리되는 계좌를 다시 단독으로 제어할 수 있는 방법을 문의했지만 방법을 알려주는 사람을 찾을 수 없는 것 같습니다. 그들은 당혹스러워 보이며 "전문적으로 관리되는 계정"이 내 기록에서 식별되는 방식임에도 불구하고 내가 의미하는 바를 모른다고 말합니다. 잘못된 용어를 사용하고 있습니까? 애초 그렇게 관리하도록 설정을 했기 때문에 계정별로 양식을 작성하는 등의 간단한 일이면 될 것 같은데 마땅한 양식을 찾지 못하는 것 같습니다. 재정 고문에게 전화를 걸어 가능한 한 그렇게 해달라고 요청하는 것을 피하고 싶습니다. 진행하는 가장 좋은 방법에 대한 아이디어가 있습니까?

재정 고문과 협력하거나 새로운 사람을 고용하는 것에 대해 질문이 있습니까? 이메일 [이메일 보호].

답변 : 우선, 귀하가 해당 금융 계좌를 귀하의 단독 통제권으로 되돌리도록 도와드리겠습니다. 그런 다음 귀하가 원하는 경우 새로운 재정 고문을 찾는 방법을 알아낼 것입니다. Landmark Wealth Management의 재무 기획자 Joe Favorito는 귀하의 계좌를 보유한 금융 회사와의 관계를 종료하고 싶을 때 사용해야 하는 언어는 고문의 거래 권한을 제거하고 귀하의 계좌를 기관 고문 플랫폼에서 자기 주도 소매 계좌로 이전하고 싶다는 것입니다. 기본적으로 기관 고문 플랫폼은 Charles Schwab & Co, TD Ameritrade 및 Fidelity와 같은 등록된 투자 고문이 액세스할 수 있는 거래 플랫폼일 뿐입니다. 자기 주도 소매 계좌는 투자자에게 주식, 뮤추얼 펀드 및 ETF를 스스로 거래할 수 있는 능력을 제공합니다. 변경을 요청할 때 준비가 되었는지 확인하려면 전화할 때 계좌 번호, 회사 이름 및 고문 이름을 준비하십시오. 

고문과의 관계를 종료하는 방법을 정확히 설명하는 관리 계약이 종종 있으므로 전문가는 처음에 서명했을 수 있는 모든 서류를 참조할 것을 권장합니다. 전환하기 전에 귀하의 명세서 또는 귀하의 현재 고문이 가지고 있을 수 있는 기타 거래 관련 서류의 사본을 요청하는 것도 고려할 수 있습니다. 그 외에도 긴 이별 이야기를 할 필요가 없습니다. 이와 같은 관계에는 많은 끈이 연결되어 있지 않으며 현재 조언자에게 긴급한 질문이나 우려 사항이 없는 한, 뒤돌아보지 않고 자기 주도 계정 제어로 이동할 수 있습니다.

“귀하의 목표가 분명한 다른 기관을 찾은 다음 자산을 새 계좌로 옮기기 위한 양도 서류 작업을 시작하겠습니다. 돈을 소유하지 않도록 한 기관에서 다른 기관으로 이동해야 합니다. [왜냐하면] 그렇게 하면 과세 대상 사건이 될 수 있고 세금으로 60일 롤오버를 시작하는 몇 가지 추가 단계가 발생할 수 있기 때문입니다.”라고 Fortis Advisors의 공인 재무 설계사 Don Grant는 말합니다. 그리고 현재 자금이 있는 금융 기관이 "돈을 새 계좌로 보내기 전에 포지션을 청산하는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 새 기관에서 한 번 청산하기 위해 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다."라고 그랜트는 말합니다. 전환에 수반될 수 있는 이체 수수료와 현금 이체 시 자본 이득을 지불해야 하는 것과 같은 세금 관련 사항 또는 은퇴 계좌를 이전할 때 발생하는 세금 관련 사항에 주의하십시오.

다음 단계는 해당 계정 관리를 돕기 위해 고문을 사용할지 여부를 파악하는 것입니다. (새로운 조언자를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.) Favorito는 "그게 말이 되는지 여부는 [재정] 문제를 스스로 해결할 수 있는 능력에 달려 있습니다."라고 말합니다. 그러나 한 가지 분명한 사실은 귀하의 현재 고문이 귀하의 필요를 충족시키지 못한다는 것입니다. ImpactFi의 인증 재무 설계사인 Kevin Cheeks는 "더 매력적이고 포괄적인 서비스뿐만 아니라 대체 수수료 구조를 제공하는 독립적인 재정 고문이 많이 있습니다."라고 말합니다. 그는 NAPFA, XY 계획 네트워크 또는 수수료 전용 네트워크는 살펴볼 가치가 있습니다. 

그리고 귀하가 사용하고 있는 관리 자산 비율 모델 대신 다른 것을 시도하고 싶을 수도 있습니다. Measure Twice Financial의 공인 재무 설계사인 Cody Garrett은 일부 고문이 고객 투자를 관리하지 않고 포괄적인 계획을 제공한다고 설명합니다. “이 서비스 모델과 용어는 조언일 뿐이며 귀하의 기대에 완벽하게 들어맞는 것 같습니다. 조언 전용 플래너는 고객 투자를 관리하지 않지만 자신의 계정을 관리하는 데 도움이 되는 구체적인 투자 조언을 제공합니다.”라고 Garrett은 말합니다. 시간당 및 플랜별 조언 비용은 다음과 같습니다. 당신.