금리 인상은 모기지 수요를 계속 감소시킵니다

주요 요점

• 구매에 대한 모기지 수요는 전년 대비 41% 감소했으며 재융자 수요는 전년 대비 84% 감소했습니다.
• 주택 가격은 XNUMX년 전보다 상승했으며 전문가들은 가격이 전반적으로 계속 상승할 것으로 보고 있으며 일부 지역에서는 가격이 하락하고 있습니다.
• 2023년은 2024년에 업계가 회복세를 보이면서 주택 부문에서 부진한 해가 될 것으로 예상됩니다.

금리가 계속해서 오르고 경기 침체의 위협이 날이 갈수록 현실화되면서 주택 수요가 둔화되었습니다. 다음은 주택 시장에서 현재 일어나고 있는 일과 2023년에 수요, 금리 및 주택 가격이 향하는 방향에 대한 전망입니다.

현재 모기지 이자율

30년 전통 모기지의 전국 평균 모기지 금리는 6.44년 10월 2023일 현재 약 3.22%입니다. 이는 2022년 초 평균 모기지 금리인 XNUMX%의 두 배 이상입니다.

2022년 봄, 연준은 일련의 금리 인상, 전반적으로 돈을 빌리는 것이 더 비쌌습니다. 모기지는 연방 기금 금리보다 약 XNUMXbp 더 높습니다.

구매자의 최종 이자율은 계약금, 신용 점수, 소득 대비 부채 비율, 위치 등 몇 가지 요인에 따라 달라지기 때문에 대략적인 가이드일 뿐입니다. 그러나 대출자가 이상적인 대출 프로필을 가지고 있더라도 2022년 초반에 비해 여전히 높은 이자를 지불하게 됩니다.

$20 주택에 대한 550,000% 다운페이먼트와 6.44년 고정 모기지에 대한 이자율 30%인 주택 구매자는 월 페이먼트 $2,764를 갖게 됩니다. 2022년 초에 동일한 대출 금리가 3.22%라면 한 달에 $1,908의 비용이 발생하여 $874의 차이가 발생합니다.

모기지 신청이 중단되었습니다

금리 인상이 강세를 보였다 하향 압력 모기지 신청에. 평균 모기지 계약 금리는 2022년 마지막 7.08개월 동안 6.42%에서 연말 XNUMX%로 감소했습니다.

이자율 하락의 결과로 모기지 신청 건수는 구매자가 더 낮은 이자율을 유지하기를 열망함에 따라 소폭 증가했습니다. 그러나 올해의 마지막 XNUMX주 동안 신청이 급감하면서 이러한 증가는 오래가지 못했습니다.

전년 대비 모기지 신청은 41% 가까이 감소했습니다.

트라이크귀금속 키트 정보 | Q.ai – 포브스 기업

동일한 기간 동안 재융자에 대한 이자율도 하락했지만 재융자 비율은 증가하지 않았습니다. 이는 대부분의 주택 소유자가 금리가 훨씬 낮았던 2022년 초에 재융자했기 때문일 수 있습니다.

또한 신규 주택 구매자의 경우 재융자는 새 융자에 대한 이자율이 현재 융자에 대한 이자율보다 최소 1% 낮은 경우에만 가치가 있는 것으로 여겨집니다. 금리가 최고치에서 1%도 떨어지지 않았기 때문에 재융자를 원하는 사람은 거의 없습니다.

전년 대비 재융자 신청은 84% 이상 감소했습니다.

2023년 현재까지 모기지 금리가 더 높아지기 시작했습니다. 이는 모기지 신청 데이터가 공개될 때 볼륨이 감소할 가능성이 있음을 의미합니다.

전반적으로 전문가들은 겨울이 전통적으로 주택 판매가 가장 느린 시기이기 때문에 둔화의 일부는 계절 때문이라고 생각합니다. 그들은 날씨가 따뜻해지고 더 많은 사람들이 집을 매물로 내놓으면서 모기지 신청이 증가할 것이라고 생각합니다.

그러나 이자율 상승으로 인해 일반 구매자가 집을 살 수 없게 됨에 따라 신청 증가는 미미할 것으로 예상됩니다.

주택 가격은 여전히 ​​강세

금리 인상에도 불구하고 주택 가격은 높은 수준을 유지하고 있습니다. 이것의 일부는 타이트한 재고 때문이기도 하지만 판매자의 기대에 따른 결과이기도 합니다. 판매자는 집값을 최대화하려고 하며 많은 협상에 열려 있지 않습니다.

정상적인 시장에서 주택 가격은 최고가로 책정되고 구매자는 더 낮은 가격으로 협상합니다. 대유행 기간 동안 집에 대한 쇄도는 주택 가격을 급등시켰고 구매자들은 요구 가격보다 훨씬 높은 가격에 제안을 했습니다.

그 결과 판매자는 며칠 만에 집을 팔고 좋은 가격에 집값을 받고 판매의 금전적 이익을 누릴 수 있었습니다. 그러나 금리 인상으로 인해 구매자가 월 지불을 감당하기가 더 어려워졌습니다. 고용 불확실성 구매자가 모기지 비용을 정당화하기가 더 어려워졌습니다.

이익을 포기하고 싶지 않은 판매자는 집값을 높게 유지하고 꼭 필요한 경우가 아니면 더 낮은 가격으로 협상하지 않습니다. 이로 인해 주택이 시장에 더 오래 머물게 됩니다.

앞으로의 주택 전망

역사적으로 주택 가격은 경기 침체기에 하락하는 경향이 있습니다. 그러나 국가의 일부 지역은 가격이 하락할 것이지만 상당한 국가 가격 하락에 대한 기대는 충족되지 않을 것입니다.

이는 주로 공급 부족과 높은 인플레이션으로 인해 새로 지어진 주택 비용이 추가되기 때문입니다. 많은 주택 건설업자들이 주택 시장 약화와 높은 비용으로 인해 생산을 줄였기 때문에 재고가 증가하면 시장에 더 많은 신규 주택이 출시되는 것보다 주택이 시장에 더 오래 머물게 될 가능성이 높습니다.

상당한 가격 하락 후에 구매하려는 잠재적인 주택 구매자에게 대부분의 전문가는 2008년 스타일이 2023년 주택 가격 하락 있을 법하지 않습니다. 이는 연준이 인플레이션 지표가 완화될 조짐을 보일 때까지 연방기금 금리를 높게 유지한다고 밝힌 것과도 같습니다.

주택 시장에 대한 최선의 전망은 인플레이션이 여름까지 진정될 조짐을 보이고 연방 준비 은행이 금리 인상을 중단하거나 금리를 낮추기 시작할 수 있다는 것입니다. 이 시나리오에서 모기지 금리는 하반기에 하락하여 주택 시장에 박차를 가할 것입니다.

최악의 전망은 인플레이션이 더 오래 지속되고 연준이 금리를 5%대 이상 인상해야 한다는 것입니다. 이 시나리오에서는 두 자릿수에 가까운 이자율로 인해 대부분의 예비 구매자가 집을 살 수 없게 되므로 주택 수요는 계속해서 감소할 것입니다.

대부분의 전문가들은 주택 시장이 2024년 회복 인플레이션이 둔화되고 경제가 개선됨에 따라. 이것은 소비자에게 주택 구매에 필요한 자신감을 줄 것입니다.

히프 라인

주택 수요는 높은 금리와 경기 침체에 대한 두려움으로 인해 둔화되고 있습니다. 대부분의 전문가들은 주택 시장이 붕괴될 것이라고 믿지 않지만 판매 둔화는 주택 가격에 영향을 미쳐 주택 가격이 더 천천히 상승하게 할 것입니다.

주택 구입에 관심이 있는 사람들은 현재 모기지 금리, 기타 경제 지표 및 연방 준비 은행을 모니터링하여 금리가 얼마나 오를 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 그들이 더 높이 올라갈 것이라는 믿음이 있다면, 더 늦기보다는 더 빨리 잠그는 것이 현명한 움직임이 될 수 있습니다.

자산을 상대적으로 유동적으로 유지하면서 저축액을 늘릴 계획을 세우는 것도 현명합니다. Q.ai가 도움이 될 수 있습니다. 우리의 인공 지능은 모든 종류의 위험 허용 범위와 경제 상황에 대한 최고의 투자를 위해 시장을 샅샅이 뒤집니다. 그런 다음 편리하게 묶습니다. 투자 키트 투자를 간단하게 만들고 - 감히 말하지만 - 재미있습니다.

무엇보다도 활성화할 수 있습니다. 포트폴리오 보호 투자하는 산업에 관계없이 언제든지 이익을 보호하고 손실을 줄일 수 있습니다.

지금 Q.ai 다운로드 AI 기반 투자 전략에 액세스할 수 있습니다.