유동 자산의 인플레이션 동안 현금 투자

현명한 투자자들은 지금 현금 보유, 하지만 달러는 평가절하됩니다. 인플레이션 기간 동안 현금을 투자하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?

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매트리스, 양말 서랍 및 안전 금고는 너무 할머니입니다. 단기 만기 ETF는 오늘날의 현금 쿠키 항아리입니다.

주목할 만한 단점이 있는 다른 옵션에는 CD, I 채권 및 국채를 사는 펀드가 있습니다. 아이본드는 미 재무부가 발행한 고정금리에 다시 급등한 소비자물가지수(CPI)에 따른 변동금리를 지급하는 증권이다.

현금 등가 옵션을 어떻게 평가하십니까? 캘리포니아 새크라멘토에 있는 Towerpoint Wealth의 Joseph Eschleman 사장은 유동성이 최우선 순위가 되어야 한다고 말합니다.

그는 "유동성은 이자율이나 주식 시장의 개선을 활용할 수 있는 기회를 제공한다"고 말했다.

인플레이션 동안 현금 투자: FTSM?

Eschleman이 현재 가장 선호하는 현금 투자처 중 하나는 First Trust Enhanced Short Maturity ETF(FTSM), 5.4억 달러의 기금. “크기에 따른 마음의 평화와 안정성이 있습니다.”라고 그는 말했습니다. 그리고 ETF의 장점은 "매일 주식을 사고팔 수 있다"는 것입니다. FTSM은 만기가 짧은 회사채와 국채에 투자합니다.

ETF는 또한 비용이 저렴합니다. FTSM의 순 비용 비율은 0.25%입니다. 그가 좋아하는 또 다른 ETF는 PIMCO의 Enhanced Short Maturity Active Exchange-Traded Fund(MINT), 순 비용 비율은 0.35%입니다. FTSM과 마찬가지로 MINT는 단기 국채와 회사채에 투자합니다.

그러나 Eschleman은 고객에게 다음과 같이 상기시킵니다. 그러나 그 작은 위험에는 최소한의 수익이 따릅니다. 모닝스타 다이렉트(Morningstar Direct)에 따르면 FTSM은 30%의 SEC 1.91일 수익률을 보고하고 MINT는 30%의 2.28일 수익률을 기록했습니다.

CD: 현금과 같지 않음

투자자들은 종종 예금 증명서(CD)를 현금을 주차하는 장소로 사용합니다. 그러나 고문들은 CD가 유동적이지 않다고 말합니다. 따라서 이러한 인플레이션 시대에 Eschleman은 이를 "감가상각 증명서"라고 부릅니다.

"CD의 문제는 그것이 고정되어 있고 당신이 선택한 만기에 대해 돈을 잠그고 있다는 것입니다."라고 그는 말했습니다. 인플레이션으로 인해 CD 요금 상승하기 위해, 그들은 여전히 ​​​​미미합니다.

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Jamie Hopkins는 "CD는 현금을 어디에 넣어야 하는지에 중요한 역할을 합니다."라고 말했습니다. 그는 오마하에 본사를 둔 Carson Group의 자산 솔루션 관리 파트너입니다. 그러나 "CD 금리는 인플레이션에 비해 여전히 낮기 때문에 매우 매력적인 투자 옵션이 아닙니다."

비교하려고, 평균, 18.3개월 CD 금리는 1981년 XNUMX월에 XNUMX%를 기록했습니다., Bankrate.com에 따르면. 오늘 2%의 수익을 얻으려면 투자자들은 현금을 XNUMX년 이상 묶어둬야 합니다.

투자자들은 당분간 현금 또는 현금 등가물을 보유할 가능성이 높습니다. 소비자 신뢰에 대한 주요 전국 여론 조사인 IBD/TIPP 경제 낙관 지수에 따르면 미국인의 58%가 현재 우리가 경기 침체에 있다고 생각합니다. 이는 53월 여론조사에서 91월의 90%에서 XNUMX포인트 상승한 수치다. 그리고 XNUMX%는 인플레이션에 대해 우려하고 있다고 답했는데, 이는 XNUMX월의 XNUMX%에서 증가한 수치입니다.

그들은 걱정하는 것이 맞습니다. 인플레이션율이 40월의 9.1년 최고치를 넘어섰기 때문에 1.3월 CPI 지수는 급격히 상승했습니다. 소비자물가는 8.6년 전보다 XNUMX%, XNUMX월 고점인 XNUMX%에서 XNUMX% 올랐다. 결과는 경제학자들의 추정치를 능가했습니다.

좋은 시간에도 고문은 고객이 XNUMX~XNUMX개월의 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 현금을 보유해야 한다고 말합니다. 그러나 많은 투자자들은 지난 XNUMX개월 동안의 시장 침체로 인해 일부 주식을 매각하면서 지금보다 더 많은 현금을 보유하고 있습니다.

Hopkins는 "나는 XNUMX~XNUMX년의 현금 준비금을 가지고 다니는 장기 계획(고객에게 말함)에 반대합니다."라고 말했습니다. "그것은 당신의 포트폴리오를 떨어뜨립니다."

나는 채권

I 채권에 대한 투자자 수요는 인플레이션이 치솟고 주식이 디플레이션되면서 급증했습니다. 일부 I 채권은 9.62월까지 매년 XNUMX% 지불. 그리고 I 채권은 연방 세금이 적용되지만 주 및 지방세가 부과되지 않습니다. I 채권의 금리는 일반적으로 발행일을 기준으로 XNUMX개월마다 재설정됩니다.

Hopkins는 "I bond는 현재 지불금이 있는 유일한 영역입니다."라고 말했습니다. 그러나 투자자는 역년에 $10,000 상당의 I 채권만 살 수 있습니다.

주의사항이 더 있습니다. I 채권의 만기는 30년이며 "12개월 동안 상환할 수 없습니다"라고 Eschleman은 말했습니다. 그것은 정확히 현금과 같지 않습니다. 인플레이션율이 떨어지면 수익도 감소합니다. 또한 투자자가 I 채권을 발행한 후 XNUMX년에서 XNUMX년 사이에 상환하는 경우 그는 "지난 XNUMX개월의 이자를 상실하게 될 것"이라고 Eschleman은 말했습니다.

다른 문제? 주식이나 뮤추얼 펀드와 같은 I 채권은 살 수 없습니다. 투자자는 다음을 통해 구매해야 합니다. 재무직 웹사이트 자체(고문은 이를 대신할 수 없음).

투자자는 I 채권을 보유하고 있는 뮤추얼 펀드와 ETF를 대신 구매할 수 있습니다. 이것은 소유를 좀 더 쉽게 해주지만, 여느 펀드와 마찬가지로 그 편의를 위해 수수료를 지불하게 될 것입니다.

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