투자는 빚을 청산하는 데 도움이 될 수 있습니다

주요 요점

• 뉴욕 연방준비은행(New York Federal Reserve) 데이터에 따르면 소비자들은 2021년을 기록적인 15.6조 XNUMX천억 달러의 부채로 마감했습니다.
• 현재 평균 가구의 빚은 모기지, 신용카드, 자동차 대출, 학자금 대출 등을 포함해 155,622달러입니다.
• 모기지 잔고가 가장 큰 비중을 차지해 올해 890억 달러, 지난 분기 258억 달러 증가했다.

미국 인플레이션 타격 월 8.5의 %, 최소 19.8년에 걸친 새로운 기록을 세웠습니다. 에너지, 식품, 주택 부문의 가격 인상이 휘발유 단독으로 XNUMX% 상승하는 등 증가세에 크게 기여했다.

그럼에도 불구하고 지난 3년 동안 중위 가계 소득이 XNUMX% 감소하여 많은 미국인들이 수표책을 조정하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

즉, 물가가 계속 상승함에 따라 미국의 평균 부채도 상승하고 있습니다. 한 번 보자.

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미국의 평균 부채 조사

의 최신 데이터에 따르면 뉴욕 연방 준비 제도 이사회, 현재 평균 가구는 무려 155,622달러의 빚을 지고 있습니다. 이 수치에는 모기지, XNUMX차 모기지, 신용카드, 자동차 대출, 학자금 대출 및 기타 기타 부채 잔액이 포함됩니다. 이는 전월에 비해 상당히 증가한 수치이다. 평균 부채 $90,460 불과 XNUMX개월 전 CNBC에서 보도한 내용입니다.

전체적으로 미국의 가계 부채는 현재 15.6조 1천억 달러에 달합니다. 2021년 내내 333조 달러가 넘는 부채가 쌓였습니다. 실제로 지난 2007개월 동안에만 국가 수지가 XNUMX억 달러 증가했는데, 이는 XNUMX년 이후 가장 큰 분기별 증가율입니다.

미국의 부채를 무너뜨리다

뉴욕 연방준비은행은 모기지가 여전히 대부분의 가계 부채 중 가장 큰 부분을 차지하고 있다고 지적합니다. 저금리 속에 소비자들이 주택 시장으로 몰려들면서 모기지 잔액은 890년 한 해 동안 2021억 달러 증가했습니다. 마지막 분기에는 금리 인상이 임박했다는 소문으로 인해 모기지 잔고가 258억 달러나 급증했습니다.

한편, 새로운 자동차 대출은 181분기에 소비자 부채를 15억 달러 증가시켰는데, 이는 XNUMX억 달러 증가를 반영합니다. (갑자기 상승한 것은 아마도 더 많은 대출이 아니라 더 비싼 대출 때문일 것입니다. 격렬한 자동 인플레이션.)

신용카드의 경우 숫자가 흥미로워집니다. ㅏ WalletHub 연구 미국인들은 전국적인 경기부양금과 경제활동 감소 덕분에 83년에 기록적인 2020억 달러의 신용카드 빚을 갚았습니다. 그러나 평균 신용카드 부채가 다시 증가하고 있으며 소비자들은 74.1분기에만 잔고에 충격적인 4억 달러를 추가했습니다. 모두 합하면 가계 신용카드 잔액은 8,600달러 미만입니다.

2022년 신규부채 살펴보기

물론 '최근' 데이터가 반드시 '새로운' 데이터를 의미하는 것은 아닙니다. 현재 2022년이 40개월 남았습니다. XNUMX년 만에 가장 뜨거운 인플레이션 환경 속에서도 소비자들은 계속해서 빚을 지고 있습니다. XNUMX월에만 소비자 부채가 급증했습니다. 거의 $ 42 억.

그러나 갑작스러운 지출 급증에 대해 소비자를 비난하기는 어렵습니다. (실제로는 그렇지 않습니다.) XNUMX월 말 러시아의 우크라이나 침공 덕분에 글로벌 에너지 시장은 불과 몇 주 만에 천문학적으로 폭발적으로 성장했습니다. 말할 것도 없이, 미국 연방준비제도(Fed)는 폭주하는 경제를 진정시키려는 시도로 몇 차례의 금리 인상 계획 중 첫 번째 조치를 취했습니다.

학자금 부채 위기를 혼란에 빠뜨리다

우리는 위의 학자금 대출 빚에 대해 주로 스케이트를 탔습니다. 그리고 이유가 있습니다. 특이하게도 학자금 대출이 유일한 부채 범주였습니다. 감소 2021년 8분기에는 국가 재정이 XNUMX억 달러 감소했습니다.

그렇다고 학생부채 위기가 끝났다는 뜻은 아닙니다. 오히려 그것과는 거리가 멀다. 미국인들은 여전히 ​​연방 학자금 대출에 1.6조 XNUMX천억 달러라는 놀라운 빚을 지고 있는데, 이는 다른 어떤 부채(모기지 제외)보다 더 많은 금액입니다. 이 수치는 최근 수십 년 동안 다음과 같은 요인으로 인해 기하급수적으로 증가했습니다.

• 정체된 임금
• 점점 늘어나는 생활비
• 천문학 수업료 및 수수료 인상
• 졸업 후 양질의 일자리 찾기를 어렵게 만드는 고용주 시장

부담을 완화하기 위해 조 바이든 대통령은 이번에는 31월 XNUMX일까지 연방 학자금 대출 연기 및 이자 동결을 다시 한 번 연장했습니다. 그리고 많은 사람들은 그가 국가 학자금 대출 부채의 적어도 일부를 탕감하기 위해 행정 조치를 취할 것이라고 희망하고 있습니다. , 조만간 이루어질 것이라는 징후는 없습니다.

늘어나는 빚을 해결하는 방법

우리의 모든 바람과 소망에도 불구하고, 팬데믹의 영향은 앞으로 몇 년 동안 계속될 것입니다. 우리는 이러한 변화(안녕하세요, 재택근무) 중 일부를 대체로 환영하지만 미국의 평균 부채 증가는 그중에 포함되지 않습니다. 자신이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 부채를 지고 있거나 솔직히 어떤 부채라도 지고 있는 경우, 재정을 정상 궤도로 되돌리는 방법은 다음과 같습니다.

예산을 재검토하세요

경제가 계속해서 급등하면서 예산을 면밀히 검토해야 할 때입니다. 정기적인 비용을 조사하여 어디에서나, 특히 인플레이션이 높은 카테고리에서 지방을 줄일 수 있는지 확인하십시오. 더 싼 집으로 이사할 수 있나요? 가정용 에너지 비용을 낮추시겠습니까? 대중교통으로 바꾸시겠어요?

또한, 학자금 대출 유예가 XNUMX월까지 연장됨에 따라 이 숨쉬는 공간을 활용하실 수도 있습니다. 여분의 현금이 있다면 정기적인 지불(및 이자 비용)이 재개되기 전에 잔고에 넣어 두십시오.

필요 이상으로 지불

우리는 이해합니다 – 때로는 최소 월별 지불액을 지불하는 것이 귀하가 할 수 있는 전부입니다. 그러나 가능하다면 신용카드 청구서와 같은 고금리 부채에 대해서는 최소 금액 이상을 지불해야 합니다. 약간의 추가 금액이라도 장기 이자 지불에 큰 차이를 가져옵니다. 특히 정기적으로 잔고를 유지하는 경우 더욱 그렇습니다.

이 원칙을 다른 유형의 부채에도 확장할 수 있습니다. 모기지 지불부터 자동차 요금 청구서까지 잔고를 더 빨리 줄이면 이자를 덜 지불하고 소득을 더 빨리 확보할 수 있다는 의미입니다. (단, 선불 페널티에 주의하세요.)

비상금을 마련하세요

많은 사람들에게 팬데믹은 사회 경제적 지위에 관계없이 모든 가족에게 비상 저축 기금이 얼마나 중요한지 깨닫게 해주었습니다. 잘 구비된 비오는날 펀드는 인생이 어려울 때 신용카드나 고금리 대출에 의존하지 않아도 되도록 보장합니다.

일반적으로 전문가들은 최소 3~6개월치의 비용을 절약할 것을 권장합니다. 하지만 500달러라도 아무것도 없는 것보다 더 나은 시작입니다. 투자와 마찬가지로 저축에서도 작게 시작하여 차근차근 쌓아가면 장기적인 혜택을 얻을 수 있습니다.

더 밝은 미래를 위해 투자하세요

필수품과 부채에 대한 예산을 세웠는데 약간의 여유가 있다면, 이제 진지하게 미래를 고려해야 할 때입니다. 은퇴를 위한 투자나 심지어 과세 대상 중개 계좌에 투자를 시작하기에 나쁜 시기는 없습니다.

몇 년 또는 수십 년에 걸쳐 시간과 복리 증가를 고려하면 한 달에 몇 달러만 투자해도 큰 도움이 됩니다. (투자 기회를 최대한 활용하기 위해 AI 전문 지식과 권장 사항이 지원되는 계정을 선택하면 보너스 포인트가 제공됩니다.)

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