IRS는 이 RMD 허점을 닫을 수 있습니다

대부분의 미국인들은 적어도 401 (k) 계획, 그러나 세금 혜택이 있는 또 다른 직장 퇴직 계획인 403(b)가 있습니다. A 403(b)는 401(k)와 유사하게 작동하지만 일반적으로 교사, 대학 직원 및 종교 지도자를 포함하여 공공 부문 직원 및 일부 비영리 직원에게만 제공됩니다. 여러 면에서 403(b)는 401(k)와 똑같이 작동하지만, 지금까지 저축자가 은퇴 여정의 인출 부분에 도달하면 필요한 최소 분배가 작동하는 방식에 중요한 차이가 있었습니다. 그러나 IRS의 새로운 규칙은 모든 것을 바꿀 수 있고 저축한 사람들을 위한 잠재적인 허점을 강화할 수 있습니다. 403 (b) 그들의 경력 동안.

403(b), 401(k) 또는 기타 세금 혜택이 있는 퇴직 계획이 있는 경우, 금융 설계사 모든 규칙과 규정을 준수하고 있는지 확인하십시오.

403(b) 정의

403(b) 플랜은 401(k) 플랜과 마찬가지로 세금 유예 직장 퇴직 플랜입니다. 401(k)와 매우 유사하게 작동합니다. 세금을 빼기 전에 급여에서 돈을 넣습니다. 귀하의 계정과 귀하가 선택한 투자 포트폴리오에 들어갑니다. 수년에 걸쳐 성장하여 이자 및 자본 이득을 얻을 수 있기를 바랍니다. 은퇴하면 재정적 필요에 따라 플랜에서 분배금을 받고 연방 정부에서 정규 소득으로 취급할 때 그 돈에 대해 세금을 냅니다. 일부 주는 퇴직 소득에 대해 전액 세금을 부과하고 일부는 부분적으로 세금을 부과하고 일부는 완전히 면제합니다(일부 주에서는 소득세가 전혀 없기 때문에 논란의 여지가 있습니다).

두 계획의 가장 큰 차이점은 단순히 누가 사용하느냐에 달려 있습니다. 401(k) 플랜은 민간 기업의 직원을 위한 반면 403(b) 플랜은 공공 직원과 비영리 직원을 위한 것입니다.

필요한 최소 분포, 정의됨

위에서 언급했듯이 돈은 세금이 부과되기 전에 403(b)에 들어갑니다. 그런 다음 저축자가 은퇴하여 인출하기 시작할 때까지 면세 성장이 허용됩니다. 돈이 너무 오랫동안 면세로 유지되는 것을 방지하기 위해 정부는 플랜 가입자가 72세가 되면 돈을 인출하기 시작하도록 요구합니다. 필요한 정확한 인출은 차트를 사용하여 결정할 수 있습니다. 이 페이지에서.

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매년 필요한 최소 분배금을 빼지 않으면 상당한 벌금이 부과될 수 있으므로 매년 빼야 하는 금액을 초과하는 것이 중요합니다. RMD는 다음을 포함한 대부분의 세금 혜택 계정에 적용됩니다. IRA, 403(b) 계획 및 401(k) 계획. 그들은 적용되지 않습니다 로스 계정, 돈이 투자되기 전에 세금이 지불되는 곳.

제안된 규칙 변경

현재 RMD 규칙은 개인의 403(b) 투자에 광범위하게 적용됩니다. 세이버가 403(b) 계약을 여러 개 가지고 있는 경우, 그는 매년 한 계약에서 전체 RMD를 가져갈 수 있으며 잠재적으로 가장 수익성 있는 계약으로 돈을 유지할 수 있습니다. 새로운 규칙은 개인이 가지고 있는 각 계약에서 RMD를 빼도록 요구할 것입니다. 이것이 401(k) 계획에서 RMD가 작동하는 방식이므로 이 새로운 규칙은 본질적으로 403(b) 계획이 다른 세금 혜택 계획처럼 작동하도록 합니다.

규칙은 아직 확정되지 않았으며, 플랜스폰서 메모 은퇴 세계에 더 광범위하게 미칠 영향에 대해 업계에서 많은 논의가 있습니다. 규정에 대한 의견 수렴 기간은 25월 XNUMX일까지입니다.

히프 라인

제안된 새로운 IRS 규칙은 RMD가 403(b) 계획에 대해 작동하는 방식을 변경하여 저축자들이 하나의 계약에서만 받는 것이 아니라 자신의 계정에 있는 각 계약에 대해 RMD를 취하도록 요구합니다. 이 규칙은 아직 확정되지 않았지만 저축자와 은퇴 산업 모두에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

은퇴 계획 팁

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포스트 IRS는 이 RMD 허점을 닫을 수 있습니다 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.