연금은 당신의 포트폴리오를 불황에 대비하는 데 필요한 은총알입니까?

생명 보험 및 마케팅 연구 협회(LIMRA)는 다음과 같이 말합니다. 연금 22분기 매출은 77.5% 증가한 2014억 달러를 기록했습니다. 이는 비영리 무역 협회가 XNUMX년에 데이터를 추적하기 시작한 이래 가장 높은 분기별 판매 기록입니다. 이러한 급증이 일어나는 이유와 연금 구매도 고려해야 하는지 여부를 분석해 보겠습니다.

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연금 판매가 사상 최고인 이유

LIMRA의 미국 개인 연금 판매 설문조사 22분기 연금 판매액은 77.5% 증가한 9억 달러로 2008년 대공황의 XNUMX분기에 세운 이전 기록보다 거의 XNUMX억 달러가량 증가한 것으로 나타났습니다.

LIMRA Annuity Research의 부사장인 Todd Giesing은 보도 자료에서 "지속적인 주식 시장 하락과 금리 상승으로 인해 투자자들은 XNUMX분기에 기록적인 수준의 고정 금리 이연 연금을 구매하게 되었습니다."라고 말했습니다.

LIMRA의 연구에 따르면 고정 요율의 이연 연금 제조업체는 평균적으로 “은행 CD보다 XNUMX배 이상의 금리” 그리고 이것은 보호와 성장을 추구하는 투자자들에게 이 상품들을 가치 있게 만들었습니다.

또한 28.2분기 총 고정 이자율 이연 연금 매출은 76억 달러에 이르렀으며 이는 2021년 XNUMX분기 매출보다 XNUMX% 증가한 수치입니다. 이는 고정 이자율 이연 연금 사상 최고의 분기가 되었습니다.

전반적으로 고정 금리 이연 연금은 44.1년 첫 2022개월 동안 44억 달러에 이르렀으며, 이는 2021년 같은 기간에 비해 XNUMX% 증가한 수치입니다.

연금이란 무엇입니까?

연금은 일시불 또는 정기 지불의 대가로 금융 기관에서 일정 금액을 지불하고 구입할 수 있는 보험 계약입니다.

구매하려는 연금 유형에 따라 즉시 지급을 받을 수도 있고 나중에 받을 수도 있습니다. 연금에는 고정 및 변동의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

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고정 연금. 이러한 연금으로 정기 지불을 선택할 수 있습니다. 귀하를 지원하는 보험 회사는 계좌 소유자의 나이, 지불 기간, 계좌에 있는 금액 및 기타 요인에 따라 지불액을 계산합니다. 이렇게 하면 몇 년 동안 또는 계정 소유자의 남은 생애 동안 지불을 설정할 수 있습니다.

가변 연금. 가변 연금은 광범위한 투자를 제공하며 특혜 중 하나는 세금 유예를 포함합니다. 세금 연기는 당신이 빚을 지지 않는다는 것을 의미합니다 연방 소득세 귀하가 인출하기로 결정할 때까지 변동 연금으로 번 돈으로 자신이나 수혜자에게 소득을 지급합니다. 이를 통해 세금을 내지 않고 투자 옵션 간에 자금을 이동할 수 있습니다.

지금이 연금을 구매할 적기입니까?

금리가 오르면 보험회사가 채권과 같은 고정수익증권에 투자하기 때문에 연금금리도 올라가는 경향이 있다. 그러나 금리가 하락하면 연금 판매도 줄어들고 연금 지급액도 작아진다는 의미이기도 하다.

2022년 연준은 0.75년 2018월 이후 최고 수준인 XNUMXbp(XNUMX/XNUMX포인트)의 XNUMX번째 연속 금리 인상을 단행했고 올해 XNUMX번째 금리 인상을 단행했다.

일반적으로 연금은 장기적인 성장과 소득을 제공하는 안전한 투자로 간주됩니다. 많은 계약 보유자들은 은퇴 저축보다 오래 살 수 있는 위험으로부터 보호하는 일종의 보험이라고 생각합니다.

요율이 오르고 있기 때문에 퇴직이 임박한 근로자와 조기 퇴직자에게 더 높은 급여로 소득을 높일 수 있는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 이러한 추세는 연준이 인플레이션을 막기 위해 금리를 인상하는 한 계속될 것입니다.

고려해야 할 한 가지 사항: 연금은 세금 유예로 성장하기 때문에 돈을 인출하거나 지불을 받을 때까지 세금을 내지 않아도 됩니다. 따라서 세전 자금으로 연금을 구입한 경우 인출 및 지불은 소득으로 과세됩니다.

히프 라인

연금은 투자자에게 장기적인 성장과 소득을 제공할 수 있습니다. 그러나 투자자는 인출 및 지불에 대해서도 세금을 내야 합니다. 이자율이 올라가면서 연금은 더 높은 지불금을 제공하면서 더 매력적이 되었습니다. 그러나 요율이 다시 낮아지면 지불액도 작아진다는 점에 유의해야 합니다. 모든 퇴직 소득 결정과 마찬가지로 연금을 구매하기 전에 자격을 갖춘 재무 전문가와 함께 모든 혜택과 위험을 검토하십시오.

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사진 제공: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

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