불경기 동안 현금이 왕이라는 것이 사실입니까?

주요 테이크 아웃

• GDP 성장 지표에 따르면 미국은 경기 침체에 있지만 경제 지표는 우리가 "기술적으로" 거기에 있지 않다는 것을 시사합니다.
• 경기 침체는 종종 실업률 증가, 소비자 지출 감소, 투자 시장의 혼란 또는 쇠퇴와 함께 옵니다.
• 많은 사람들은 경기 침체 동안 "현금이 왕"이라고 생각하지만 모든 투자자에게 해당되는 것은 아닙니다.

넓게 말하면, 경기 후퇴 GDP가 최소 2022분기 연속 감소하는 경제 침체 기간입니다. XNUMX년에 이미 그 목표를 달성했음에도 불구하고, 달라스 연방 준비 제도 이사회 데이터 우리가 아니라고 제안 실제로 불황에.

그러나 우리가 있는 곳은 대답하기 쉬운 질문이 아닙니다.

뭐 is 확실한 것은 우리가 경제적으로 전례 없는 시대에 살고 있다는 것입니다. 그리고 앞으로 힘든 시간이 있을 수도 있습니다. 그리고 거친 바다에서 사람들은 종종 안전한 피난처로 현금을 찾습니다. 이것은 경기 침체 동안 현금이 왕이라는 감정을 되풀이하게 했습니다.

이것이 우리를 우리 자신의 질문으로 이끕니다. 그것이 과연 얼마나 사실입니까?

"경기 침체 동안 현금이 왕"은 실제로 무엇을 의미합니까?

"현금이 왕이다"라는 말은 비즈니스와 투자에 대한 논의에 자주 등장하는 문구다.

광범위하게는 충분한 양의 중요성을 나타냅니다. 캐시 플로 와 유동성 비즈니스, 가정 또는 포트폴리오의 재정적 건강을 위해. 특히 위기 상황에서 현금을 사용 가능한 상태로 유지하면 모든 지갑에 유연성이 추가됩니다.

투자자들에게 "경기 침체기에는 현금이 왕"이라는 말은 경제가 부진할 때 유동성 자산을 보유할 때 얻을 수 있는 이점을 요약한 것입니다. 거친 시장을 헤쳐나가는 것부터 할인된 투자에 올인하는 것까지, 투자자들은 현금을 활용하여 재무 상태를 개선할 수 있습니다.

이러한 이유로 투자자들은 종종 재정적 불확실성의 시기에 포트폴리오 전략에 현금을 추가합니다. 그러나 너무 많이 하면 의도하지 않은 결과가 발생할 수 있습니다.

경기 침체기에 현금이 왕이 될 때와 그렇지 않을 때

소비자이자 투자자로서 현금은 안전한 투자처럼 보입니다. 그리고 명목상 사실입니다. 현금을 보유한다는 것은 귀하의 계정 가치가 갑자기 폭락하지 않는다는 것을 의미합니다. 그러나 현금에 너무 많이 의존하면 장기적인 목표를 달성하는 능력이 저하될 수 있습니다.

재치 있게, 경기 침체기에 현금을 보유할 때의 XNUMX가지 장점과 XNUMX가지 단점을 살펴보겠습니다.

장점: 현금은 유동성을 의미합니다.

불경기에 개인에게 가장 큰 위험 중 하나는 실직 또는 감당할 수 없는 청구서의 위협입니다. 든든한 현금 계좌가 있으면 재정적으로 준비되어 있다는 사실을 알고 불확실성을 보다 자신 있게 헤쳐 나갈 수 있습니다.

단점: 현금은 유혹을 부른다

다른 한편으로, 현금을 유지하는 것의 주요 단점은 우리가 그것을 사용할 수 있는 순수한 용이함입니다. 경기 침체가 다가오고 시간이 촉박할 때 약간의 안도감을 위해 현금 잔액을 활용하고 싶은 유혹이 있습니다. 여기 마을에서 밤을 보내고 거기에는 반짝이는 새 장치가 있습니다. 이러한 일회성 거래는 빠르게 합산됩니다.

장점: 금리가 오르고 있습니다.

우리는 독특한 경제 시대에 살고 있습니다. 하는 동안 불황 종종 낮은 인플레이션이나 심지어는 디플레이션이 발생하기 때문에 우리 경제는 XNUMX년 8.5 %의 최고 기록 지속적인 공급망 문제로 인해

때문에 인플레이션 사상 최고치를 유지하고 있으며 연방준비제도(Fed·연준)는 금리 인상. 그리고 부채에 대한 높은 이자율과 함께 저축 및 단기 금융 시장 계정에 대한 높은 이자율이 발생합니다. (예: 저축을 하는 사람들에게 좋은 소식입니다.)

단점: 인플레이션이 내려가지 않는다

반면에 우리는 여전히 높은 인플레이션으로 어려움을 겪고 있습니다. 인플레이션은 아침식사로 현금을 먹습니다. 저축 계좌에 저축한 2달러당 3%, 4%, 심지어 8.5%의 수익이 발생하더라도 인플레이션으로 인해 여전히 구매력의 XNUMX%를 잃게 됩니다. 이번에는 경기 침체기에 현금을 보유하는 것은 구매력을 잃는 것을 의미할 수 있습니다.

장점: 현금 계정은 위험이 낮거나 없습니다.

주식, 암호화 및 기타 고급 투자 상품과 달리 대부분의 현금 기반 계정은 현금을 보호하기 위해 보험을 제공합니다. 말할 것도 없이, 오늘 $100를 입금한다는 것은 내일 귀하의 계좌에 $100가 있다는 것을 의미합니다. 주식 시장에서 찾을 수 있다는 보장은 아닙니다.

단점: 보험 한도

은행이나 중개 계좌에 현금을 오래 보관할수록 결국 보험 한도에 부딪힐 가능성이 커집니다. 일반적으로 보험은 250,000인당, 기관당 최대 $500,000 또는 공동 계정당 $XNUMX까지만 지불합니다. 한도를 초과하여 저축하고 기관이 부풀려지면 나머지 잔액이 부족할 수 있습니다.

장점: 여분의 현금은 딥을 사기 위한 더 많은 돈을 의미합니다.

더 많은 현금을 보유할수록 더 많은 유동성이 제공되므로 더 많은 기회를 포착해야 합니다.

예를 들어, 주택 거품이 중간에 터졌을 때 부동산 가격은 XNUMX분의 XNUMX로 떨어졌다 전국. 집 오리발과 현금을 손에 넣은 부동산 투자자들에게는 수많은 값싼 부동산을 손에 넣을 수 있었습니다. (당신이 대공황에 집을 사서 작년의 광란이 절정에 달했을 때 팔았다고 상상해 보십시오.)

그리고 부동산뿐만이 아닙니다. 경기 침체가 다가오면 모든 것의 가격이 주식 에 채권 에 상품 떨어질 수 있습니다. 현금을 보류한다는 것은 이러한 기회가 노크할 때 응답할 수 있음을 의미합니다.

단점: 구매 시점을 아는 것이 쉽지 않습니다.

반면에 언급된 기회를 기다리는 것은 말처럼 쉽지 않습니다. 좋은 기회는 지나가기 전까지 진정으로 인식할 수 없습니다. 현금이 대기 중인 상태에서 너무 일찍, 너무 늦게 또는 전혀 행동하지 않을 수 있습니다. 따라서 포트폴리오에 현금으로 가득 차 있고 큰 이익을 얻을 수 없습니다.

장점: 현금은 의미가 없습니다. 현금

투자 전략에 현금을 추가하면 다양성이 추가되고 다양 화 투자 성공의 중요한 요소입니다. (게다가 다른 곳에서 다각화 목표에서 너무 멀리 벗어나면 약간의 유동성으로 백분율을 수정할 수 있습니다.)

하지만 그 이상입니다. 투자 세계에서 현금이 필요하지 않습니다. 현금. 오히려 현금은 신속하게 현금화할 수 있는 (상대적으로) 안전한 투자가 될 수 있습니다.

그 의미는 머니 마켓 계정 및 뮤추얼 펀드, 예금 증명서(CD), 재무부 어음 및 기타 단기 이자 베어링 투자. 이들 각각은 불황기 주식 시장의 위험을 헤매지 않고 다각화를 촉진하고 포트폴리오에 관심을 더합니다.

단점: 다른 곳에서 현금 비용 기회

그러나 경기 침체 여부에 관계없이 언제든지 현금을 유휴 상태로 두는 것은 다른 곳에서 잠재적인 수익을 잃게 된다는 것을 의미합니다. 그것은 투자자와 저축자들이 지속적으로 하는 불행한 절충안입니다. 나중에 더 높은 수익을 올리고 지금은 재정적 안정 사이의 싸움입니다.

말할 것도 없이, 초과 현금 보유는 시장에 덜 스며드는 자본을 의미하며, 이는 장기 수익을 낮출 수 있습니다.

장점: 주식은 경기 침체에 고통받는 경향이 있습니다.

솔직히 말해서 현금은 주식이 아니기 때문에 불경기에 도움이 될 수 있습니다. 주식 시장은 종종 회복 국면에서 활기를 띠는 반면, 경기 침체 자체에는 주가가 급락할 수 있습니다. 신기록 최저치 또는 정체. 현금을 손에 들고 있으면 비상 비용을 충당하기 위해 손실을 보고 판매하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

단점: 현금이 기회를 놓치다

불황은 투자자에게 위험합니다. 종종 주식 시장의 가치는 곰 영토 또는 그 이하로, 잘못된 시간에 구매하거나 현금화하면 자본 비용이 발생합니다.

그러나 수익을 내기 위해서는 그 위험이 필요합니다. 가장 위험한 투자 중 일부는 가장 높은 보상을 얻을 수 있는 기회가 있습니다. 보수적인 태도를 취하고 현금 위험을 너무 많이 보유하면 이러한 변동성을 놓칩니다. 경제 또는 주식 변동성 또는 성장에 대해 듣게 되면 이미 자신의 몫을 잡기에는 너무 늦을 수 있습니다.

장점: 배당금은 독특한 기회를 제공합니다.

좋아, 그래서 우리는 부정 행위를 하고 있어 배당 여기 – 하지만 그것은 is 달콤한 현금 인접 특전.

많은 현대 회사 및 중개 회사는 배당금을 지급하는 주식에 대한 배당금 재투자 계획(DRIP)을 선택할 수 있는 기회를 제공합니다. DRIP은 투자가 창출하는 배당금을 가져와 포트폴리오로 바로 되돌려줍니다.

경기 침체 중에 이 현금 출처를 사용하여 주머니에서 돈을 꺼내지 않고도 보유 자산을 늘릴 수 있습니다. (주식 자체가 할인된 가격에 거래될 수 있다는 점을 고려하기 전입니다.)

단점: 현금 기반 반품에 세금이 더 빨리 부과될 수 있음

주식, 현금과 같은 수익률은 아니지만 이자 및 배당금 지급을 통해 이익을 창출합니다. 깔끔한 둥지 계란은 지갑과 IRS에 깔끔한 수익을 가져다 줄 수 있습니다.

불행히도 IRS는 귀하의 계좌에 현금을 넣어두더라도 발생한 이자를 지불하도록 요구합니다. 대조적으로, 보유 자산을 매각하고 자본 이득을 얻을 때까지 주가 상승에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.

그 많은 현금은 언제 너무 많은 현금?

현금은 주식이나 부동산과 같은 투자에 비해 상대적으로 위험도가 낮고 수익률이 낮은 투자입니다. 너무 많이 보유하면 장기적인 재정 성장을 저해할 수 있지만 너무 적게 보유하면 위기가 닥쳤을 때 빈 가방을 쥐게 됩니다. (우리는 여기에서 다소 슬픈 모노폴리 남자를 상상하고 있습니다.)

비상시를 위한 저축

일반적으로 금융 전문가들은 가계에서 3개월에서 1년 정도의 생활비를 귀하의 포트폴리오에 추가로 현금으로 저축할 것을 권장합니다. 이 숫자는 연령, 소득, 지출 및 재정 상황에 따라 다릅니다.

예를 들어, 독신 가구, 프리랜서 및 기업가는 최악의 경우를 대비하여 더 많이 저축하도록 권장될 수 있습니다. 그러나 맞벌이 또는 고소득 가구의 경우 표준 3-6개월이면 충분할 수 있습니다.

그리고 은퇴가 가까워지면 추천도가 1~3으로 올라갑니다. 년' 침체기에 매도해야 하는 위험을 제한할 가치가 있습니다.

인플레이션 기간 동안 비상 저축이 과도하게 고갈되는 것을 방지하기 위해 전문가들은 비상 자산을 고수익 계좌에 보관할 것을 권장합니다. 반대로, 주식이나 부동산과 같이 저축을 위태롭게 하는 비유동적이거나 위험한 투자는 피해야 합니다.

투자 분석

투자자와 전문가는 종종 중개 또는 투자 계정에 얼마나 많은 현금이 너무 많은지 논쟁합니다.

많은 투자자들은 보유 자산의 약 5%를 현금으로 유지하는 것을 목표로 합니다(비상 저축과 별도로). 이는 매수 기회를 이용하거나 인플레이션을 헤지할 수 있는 견고한 쿠션을 제공합니다. 보다 신중한 투자자들은 미래의 경기 침체에 대비하기 위해 10-20%의 더 많은 현금 보유가 필요하다고 주장합니다.

여기서도 나이, 재정 및 개인 취향이 중요한 역할을 합니다.

예를 들어, 꾸준히 기여하는 젊은 투자자는 현금을 훨씬 적게 보유할 수 있습니다. 휘발성. 반면에 은퇴가 임박했거나 은퇴한 후의 사람들은 시장이 붕괴될 때 판매를 피하기 위해 더 많은 현금 준비금이 필요할 수 있습니다.

그리고 일부 투자자들에게 더 큰 알은 단순히 시장 붕괴를 겪을 때 필요한 마음의 평화를 제공합니다.

경기 침체 동안 King Cash를 활용하는 방법

당신의 목표, 선호도, 관점은 모두 당신이 경기 침체기에 현금이 왕이라고 믿는지 여부에 영향을 미칩니다. 일부 투자자에게 현금은 꼭 필요한 생명줄입니다. 다른 사람들에게는 할인된 주식 구매를 위한 수단일 뿐입니다.

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