구매자가 높은 이자율, 낮은 공급에 반응함에 따라 모기지 수요가 감소하고 있습니까?

주요 테이크 아웃

• 모기지 신청은 1.9월 2일로 끝나는 주 동안 전주보다 XNUMX% 하락했으며, 많은 잠재적 주택 구입자들이 이번 주 금리 인상 발표가 어떻게 될지 기다리고 있을 가능성이 높습니다.
• 모기지 금리는 긍정적인 인플레이션 데이터로 인해 XNUMX주 연속 하락했지만 잠재적인 주택 구입자들은 연준의 공격적인 금리 인상으로 인한 불안정한 모기지 금리로 인해 여전히 경계하고 있습니다.
• 4.6월 기존 주택에 대한 잠정주택판매는 XNUMX% 하락해 XNUMX개월 연속 하락세를 기록했다.

팬데믹 기간 동안 사람들이 저금리를 이용하고 도시를 떠나 홈 오피스에 빽빽이 들어차 있는 상황에서 주택 가격이 치솟는 것을 보았습니다. 공격적인 금리 인상과 경기 침체에 대한 우려로 2022년 부동산 시장은 달라졌다.

부동산 시장은 한동안 하락을 예상해 왔습니다. 역사적으로 집값은 금리가 오르면 떨어진다. 그러나 2022년에는 고유한 상황으로 인해 그렇지 않았습니다. 실제로 하락(또는 상승)하는지 알아보기 위해 모기지 수요를 살펴보겠습니다.

현재 주택시장

2020년 대유행이 처음 시작되었을 때, 부동산 시장, 아무도 무엇을 기대해야할지 몰랐기 때문입니다. 경기가 급격하게 중단되자 정부는 경기 부양책과 금리 인하에 개입했습니다.

모기지 금리는 2.65년 2021월 사상 최저치인 XNUMX%로 떨어졌습니다. 낮은 금리와 전례 없이 많은 직원이 재택근무를 하면서 부동산 붐이 일어났습니다.

그러나이 붐은 빠르게 후퇴하기 시작했습니다. 2022년 XNUMX월, 인플레이션 도달 대유행 제한 완화, 공급망 중단, 강력한 노동 시장 및 천문학적 주택 가격의 조합으로 인해 40년 만에 최고치인 9.1을 기록하여 중앙 은행이 개입했습니다. 연준은 전반적인 경제 둔화를 위해 공격적인 금리 인상 캠페인을 시작했습니다.

사람들이 부동산 시장에 진입하기 위해 저금리를 이용했던 2021년 이후 많은 것이 변했습니다. 연준의 기준금리가 6.43%에 육박함에 따라 모기지 금리는 평균 4%까지 인상되었습니다.

부업에 있는 많은 잠재 구매자들은 금리가 떨어지거나 주택 가격이 떨어지기를 기다리고 있습니다. 많은 전문가들은 주택 가격 상승과 모기지 금리 상승이 부동산 시장을 둔화시키기에 충분하다고 생각했습니다. 인플레이션 수치와 주택 가격은 완고하게 높은 수준을 유지했지만 완만하게 하락할 조짐을 보입니다.

모기지 수요에 무슨 일이 일어나고 있습니까?

모기지 은행가 협회(Mortgage Bankers Association)의 데이터에 따르면 지난주 모기지 신청 건수는 전주 대비 1.9% 감소했습니다. 주택 구입을 위한 모기지 신청은 이번 주에 3% 감소했으며 전년 대비 전체적으로 40% 감소했습니다.

반면 재융자 신청은 전주보다 86% 증가했음에도 불구하고 전년 대비 5% 감소했습니다. 모기지 금리는 지난 몇 주 동안 약간 떨어졌지만 팬데믹 이전에 비해 높은 수준을 유지하고 있습니다(자세한 내용은 다음 섹션 참조).

이러한 약간 낮은 모기지 금리가 현재 주택 소유자를 재융자하도록 유인한 것으로 보이지만 더 많은 신규 주택 구매자를 유치하기에는 충분하지 않았습니다. 경기 불황과 경기 침체 가능성에 대한 불확실성을 감안할 때 많은 사람들이 저축에 집중하고 있다는 추측이 있습니다.

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모기지 신청을 위한 평균 대출 규모는 387,300년 2021월 이후 최저치인 $XNUMX로 떨어졌습니다. XNUMX월 CPI 데이터r은 며칠 안에 발표될 예정이며 이 데이터는 모기지 금리와 연준이 금리 인상을 어떻게 추진하는지에 중요한 역할을 할 것입니다.

긍정적인 소식은 인플레이션율이 7.7월에 연율 XNUMX%로 떨어졌다는 것입니다. 이 숫자는 축하할 가치가 없지만 많은 분석가들은 이것이 결국 가격이 하락할 것이라는 것을 의미한다고 느꼈습니다.

모기지 금리가 떨어지고 있다

Freddie Mac에 따르면 30년 고정 모기지 금리는 6.33월 8일로 끝나는 주에 평균 6.49%를 기록했습니다. 그들의 절정.

Freddie Mac의 수석 이코노미스트인 Sam Khater는 모기지 금리가 크게 하락했음에도 불구하고 주택 구매자 심리는 여전히 낮은 수준을 유지하고 있으며 낮은 금리로 구매 수요가 급증하지 않았다고 지적했습니다.

저축에 대한 인플레이션의 역할도 무시할 수 없습니다. 사람들이 일상용품에 더 많은 돈을 쓰고 있기 때문에 과거처럼 빨리 계약금을 위해 저축하지 못할 수도 있습니다.

주택 공급 문제

지난해 전미부동산협회(National Association of Realtors)는 주택 시장 공급 문제를 해결하기 위해 약 5.8만~6.9만 채의 새 주택이 필요했습니다. NAR의 로렌스 윤 수석 이코노미스트는 “전국적으로 주택 소유에 대한 강한 열망이 있지만 공급 부족으로 너무 많은 미국인들이 그 꿈을 이루지 못하고 있다”고 말했다.

공급 부족으로 인해 사람들이 여전히 살 곳이 필요하기 때문에 가격이 더 급격하게 떨어지는 것을 막은 것으로 여겨집니다. 이러한 수치를 무시할 수 없는 이유는 지속적인 금리 인상이 현재 월 납입금에 더 많은 돈을 쓰고 있는 변동 모기지를 가진 사람들에게만 피해를 줄 수 있기 때문입니다.

주택 매매에 무슨 일이?

NAR(National Association of Realtors)은 최근 주택 판매 데이터를 발표했습니다. 5.9월 기존 주택 판매는 전월 대비 28.4% 감소했다. 판매는 6.19년 2021월 21만 건에서 전년 대비 19% 감소했습니다. 부동산은 28월 XNUMX일에서 며칠 증가한 XNUMX월 약 XNUMX일 동안 시장에 남아 있었습니다. XNUMX월에 첫 주택 구매자가 판매의 XNUMX%를 차지했다는 점도 언급할 가치가 있습니다.

첫 주택 구매자의 연간 비율은 NAR이 데이터 추적을 시작한 이후 최저 수치인 26%를 기록했습니다. 많은 잠재적인 주택 구매자가 단순히 다른 자산에 투자하기로 선택했다는 많은 추측이 있습니다.

NAR이 발표한 다른 자료에 따르면 4.6월 미결 주택 판매는 전월 대비 XNUMX% 감소해 XNUMX개월 연속 하락세를 기록했다. 거래가 체결되었지만 거래가 완료되지 않은 경우 판매가 보류 중인 것으로 표시되기 때문에 보류 중인 주택 판매 데이터는 매우 중요합니다. 높은 금리로 인해 모기지 자격을 갖춘 사람들에게 문제가 발생했습니다.

신규 주택 착공도 8.8월에 연간 기준으로 6.6% 하락했습니다. 이러한 감소는 건설 가격 상승, 경제 전반의 가격 상승 및 불안정한 모기지 금리로 인해 발생했습니다. 미국 최초의 수석 경제학자 오데타 쿠시(Odeta Kushi)는 합판, 강철 및 콘크리트와 같은 건축 자재 가격이 모두 팬데믹 이전 시대보다 훨씬 더 높았다고 밝혔습니다. Kushi는 또한 건설업의 평균 시간당 수입이 전년 대비 XNUMX월에 XNUMX% 증가한 방법에 대해 말했습니다. 건설 가격 상승과 모기지 신청 감소로 인해 건축업자들이 뒤로 물러났습니다. 금리 상승은 주택 구입 능력에도 영향을 미치고 있습니다.

또한 단독 주택 시장의 주택 건설업자 심리는 2012년 33월 이후 최저 수준으로 떨어졌습니다. 건설업자들이 인건비와 재료비 증가 문제에 직면하여 수요 감소로 이어지면서 전국 주택 건설업자 협회(National Association of Home Builders)의 지수는 11으로 떨어졌습니다. 십월. 이는 이 지수가 XNUMX개월 연속 하락한 것입니다.

2023 년에 무엇을 기대할 수 있습니까?

많은 전문가들이 2023년 부동산 시장에서 기대할 수 있는 것에 대한 예측에 동참했습니다. Morgan Stanley는 10년 2022월부터 2024년까지 주택 가격이 XNUMX% 하락할 것으로 예상합니다. 시장 조정.

레드핀은 최근 2023년 부동산 전망 그들은 30년 모기지 금리가 연말에 5.8%에 도달할 때까지 천천히 떨어질 것으로 예상한다고 말했습니다.

어떻게 투자해야 할까요?

모기지 신청 감소로 판단하면 수요가 적어 결국 주택 시장의 가격 하락으로 이어질 수 있습니다. 가까운 장래에 부동산을 구매하려는 경우 가격이 내려갈 때까지 기다리면서 돈을 어떻게 투자해야 할지 확신이 서지 않을 수 있습니다.

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결론

금리 인상이 지속되면서 경기 침체 국면으로 접어들 수 있다는 우려도 나오고 있다. 우리가 확실히 아는 것은 시장이 이번 주 소비자 물가 지수 데이터에 주목하여 금리 인상이 경제 전반을 진정시키기에 충분한지 확인한다는 것입니다.

연준이 제시한 대로 금리 인상이 계속된다면 모기지 금리는 가까운 장래에 계속 변동성을 유지할 것이며 이는 모기지 수요에 확실히 영향을 미칠 것입니다.

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