불경기 동안 은행에 있는 내 돈은 안전한가요?

소비자 돈이 실제로 예금 은행에서 위험에 처하는 경우는 드뭅니다. FDIC가 실패한 은행을 매각하려고 시도할 때 일반적으로 성공한다는 사실 외에도 두 가지 요소가 대부분의 경우 귀하의 자금을 보호하는 역할을 합니다.

고유한 안정성. 이것이 법적 보장은 아니지만 소비자 은행이 실패하고 사업을 중단하는 것은 드문 일입니다. 이 안정성에는 여러 가지 원인이 있습니다.

부분적으로 이것은 은행이 최근 몇 세대 동안 더 커지고 더 많은 유동성을 갖게 되었기 때문입니다. 이 유동성은 은행이 경기 침체로부터 보호하기 위해 더 많은 돈을 보유하고 있음을 의미합니다. 또한 증권화 및 금융 상품으로 인해 부채가 적습니다. (유동화 상품이 항상 재정적 안정성을 제공하는 것은 아니지만 위험을 소비자 은행에서 투자 은행으로 이전함으로써 소비자에게 도움이 됩니다.)

다른 부분에서 이것은 대공황 이후 통과된 은행 규제 때문입니다. 90년대 후반과 2000년대 초반에 의회가 은행법을 약화시켰지만 은행은 여전히 ​​예금자 자금을 사용하여 증권 및 금융 상품에 투자하는 데 엄격한 규제를 하고 있습니다.

이는 은행이 자주 실패하지 않는다는 것을 의미합니다. 종종 그렇지 않다는 것이 절대적으로 결코 의미하지 않는다는 것을 이해하는 것이 중요하지만. 흔하지는 않지만 은행은 절대적으로 주기적으로 실패.

보험. 다시 말하지만 여기에는 법적 보장이 없습니다. 그러나 많은 은행은 실패할 경우 예금자를 보호하는 보험 또는 기타 보호 장치를 가지고 있습니다. 이것은 확실하지 않지만 은행이 실패하는 경우 보호 기능이 있을 수 있습니다.

FDIC 보호를 초과하는 자금 

예치금이 $250,000 이상이고 은행 실패가 걱정된다면 다음 두 가지 최선의 선택이 있습니다.

주위에 돈을 퍼뜨려 라. 단일 은행의 실패가 우려되는 경우 여러 기관에 돈을 넣을 수 있습니다.

은행 기관당 최대 $250,000의 보호를 받습니다. 여러 은행에 돈을 예치함으로써 단일 기관이 실패할 위험을 낮추고 각각의 새 계좌에 대해 또 다른 보호 바구니를 얻을 ​​수 있습니다. 약간의 수수료가 발생할 수 있지만 대부분의 은행이 XNUMX자리 예금에 대해 매우 매력적인 상품을 제공하기 때문에 비용은 최소화될 수 있습니다.

이야기는 계속됩니다.

투자를 다각화하십시오. 투자 상품은 은행에 대한 비대칭 위험 프로필을 가지고 있습니다. 가치를 잃을 수는 있지만 중개업체가 문을 닫는다고 해서 주식이나 채권을 잃을 수는 없습니다. 투자 은행이 실패하더라도 여전히 포트폴리오를 소유하고 있습니다.

은행의 도산이 걱정된다면 돈을 투자할 곳으로 안전한 투자를 살펴보기 시작할 수 있습니다. 재무부 채권과 같은 자산은 정확히 이러한 이유로 경기 침체기에 꽤 잘 작동하는 경향이 있습니다. 그들은 상당한 수익을 주지 않을 수도 있지만, 당신은 당신이 돈을 돌려받을 것이라는 것을 알고 있습니다.

히프 라인

FDIC는 은행이 도산하는 경우 귀하의 자금을 보장함으로써 소비자를 보호합니다. 저축 계좌 또는 당좌예금, 최대 XNUMX만 달러. 그것이 당신을 위한 충분한 보호가 되지 않는다면, 당신의 돈을 보호할 수 있는 다른 방법도 있습니다.

경기 침체기의 투자 팁

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사진 크레디트: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

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