가장 큰 인플레이션 위협에 직면해 있는 은퇴자들에게 지금은 벅찬 시간이라고 고문들은 말합니다.

은퇴자와 곧 은퇴할 계획을 갖고 있는 사람들은 높은 인플레이션으로 인해 가장 큰 위협을 받는 사람들이라고 투자 관리자와 금융 전문가들이 CNBC의 Financial Advisor Summit에서 말했습니다.

인플레이션은 오늘날 XNUMX달러로 평균적으로 XNUMX년 전보다 더 적은 수의 식료품 및 기타 가정 필수품을 구입할 수 있음을 의미합니다.

건강한 경제에서는 약간의 인플레이션이 예상됩니다. 그러나 소비재와 서비스의 가격은 상승세를 보이고 있습니다. 40년 만에 가장 빠른 속도. 지난 몇 달 동안의 극심한 속도로 인해 가계 구매력이 평소보다 더 빨리 약화되었으며, 이는 고정 수입으로 생활하는 사람들에게 특히 어려운 일이었습니다.

자산운용사 콰드라틱 캐피탈 매니지먼트(Quadratic Capital Management)의 창업자이자 관리 파트너인 낸시 데이비스(Nancy Davis)는 인플레이션에 대해 “실제로 가장 큰 위험은 은퇴한 사람들에게 있다”고 말했습니다.

일하는 사람들은 여전히 ​​고용주로부터 급여를 받고 있습니다. 이들의 임금은 지난 6.1년 동안 25% 증가했는데, 이는 최소 XNUMX년 만에 가장 빠른 연간 증가율입니다. 따라 애틀랜타 연방준비은행에. (그들의 데이터는 1997년까지 거슬러 올라갑니다.)

XNUMXD덴탈의 취업시장이 뜨거워졌다, 기업에 급여 인상을 촉구합니다. 평균 근로자의 임금은 인플레이션(8.6월까지 연간 XNUMX%)을 따라잡지 못했지만 일부는 앞섰습니다.

그러나 많은 퇴직자들은 더 이상 월급을 받지 못하고 있습니다. 그들은 투자(예: 401(k) 계획 및 개인 퇴직 계좌)에서 얻은 수입과 사회 보장, 연금 및 연금과 같은 출처에서 정기적으로 수표를 받으며 생활하고 있습니다.  

투자와 관련하여, 충분한 현금을 보유한 은퇴자들은 인플레이션 및 보잘것없는 이자율 — 이는 일상적인 비용을 조달하기 위해 더 많은 현금을 인출해야 함을 의미합니다.

한편, 올해 주식과 채권 모두 크게 하락했습니다. 그만큼 S & P 500 지수 이번주 '약세장' 진입 2020년 XNUMX월 이후 처음으로. 이러한 역동성으로 인해 퇴직자(특히 새로 은퇴한 사람들) 나중에 재정 부족 위험을 감수하지 않고 투자 포트폴리오를 사용하여 생활 방식에 자금을 조달합니다.

보장된 소득에 따라 사회보장국은 연간 생활비 조정을 제공합니다. 수혜자들은 올해 혜택이 5.9% 증가했는데, 이는 약 40년 만에 가장 큰 것이지만 여전히 XNUMX월의 인플레이션 수치보다 낮습니다. 내년 조정 더 높을 수도 있다.  

하지만 대부분의 연금은 수혜자의 소득을 상향 조정하지 마십시오.. 일반적으로 매년 2~3%씩 급여를 인상하는 기업은 현재 인플레이션 속도의 절반에도 미치지 못하는 수치입니다.

게다가 미국인들은 일반적으로 더 오래 살고 있는데, 이는 은퇴 후 더 많은 시간 동안 돈을 늘려야 한다는 것을 의미합니다.

따라서 금융 자문가들에 따르면 주식은 채권이나 현금과 같은 자산보다 장기적인 성장 잠재력이 더 높기 때문에 많은 퇴직자들은 투자 포트폴리오에서 적어도 어느 정도 주식에 노출되어야 합니다.

그러나 최근의 시장 급락(그리고 2020년 초의 폭락)으로 인해 현금을 선호하여 주식을 팔고 아직 다시 사지 않은 많은 고객들이 겁을 먹었다고 합니다. 루이스 바라하스, 캘리포니아 뉴포트 비치 소재 MGO Wealth Advisors의 사장 겸 파트너.

공인 재무설계사인 바라하스는 “그래서 우리는 주식에 투자된 돈을 돌려받아야 한다”고 말했다.

모든 연령대의 고객에게 인플레이션은 현금 흐름에 가장 큰 영향을 미치고 있으며 이는 "긴장된 압박"을 받고 있다고 그는 말했습니다. 걱정하는 고객과의 대화는 주로 기본, 즉 재무 목표를 이해하고 필요한 금액을 아는 데 중점을 두었습니다.

Barajas는 “우리는 지금 금융 치료사입니다.”라고 덧붙였습니다. “우리는 고객의 손을 잡고 있습니다.”