재정 고문의 비용은 연간 $5,000입니다. 그만한 가치가 있습니까?

얼마 전 한 독자가 우리에게 좋은 점을 지적하는 글을 썼습니다. 그녀는 재정 상담사가 실제로 어떤 비용을 지불해야 하는지에 대해 사람들에게 더 심층적인 정보를 제공하기를 원했습니다. 여기 그녀의 이메일이 있습니다. 아래에서는 조언자가 실제로 비용을 지불할 가치가 있는지, 누구에게 적합한지 알아봅니다. (새로운 재정 조언자를 찾고 계십니까? 여기에서 귀하의 필요를 충족할 수 있는 재정 상담가와 연결될 수 있습니다.) 

독자 이메일: 나는 거의 69세이고 30년 넘게 대형 금융회사와 개인 자문가에 투자해 왔습니다. 재무상담사 비용에 대해 문의드리고 싶습니다. 예를 들어, 그 중 하나에 $500,000가 있다면 비용이 많이 들 수 있습니다. 적어도 매년 보유 자산의 1%. 연간 최소 $5000입니다! 이제 귀하의 포트폴리오가 그 $5,000를 훨씬 초과하기를 바랍니다. 그러나 귀하의 포트폴리오가 하락하는 해는 어떻습니까? 포트폴리오 보유자는 투자 손실 금액뿐만 아니라 자문가에 대한 수수료도 잃게 됩니다. 전체적으로 관리 수수료는 수년에 걸쳐 수만 달러에 달할 수 있으며, 내 경험상 내 계정에 손실을 입힐 가치는 없었습니다. 이 내용을 독자들과 공유하고 다음과 같이 이야기하는 것이 좋습니다. 계정에 손실이 발생했을 때 몇 년 후에 재정 고문에게 비용을 지불할 가치가 있습니까? 고문 비용은 실제로 얼마입니까?

재정 고문과 협력하거나 새로운 사람을 고용하는 것에 대해 질문이 있습니까? 이메일 [이메일 보호].

답변 : 재정 상담사를 고용하려는 경우 비용은 고려해야 할 필수 사항이므로 이 점을 알려주셔서 기쁩니다. 많은 기존 자문가가 관리 자산의 약 1%를 청구하는 반면, Nerdwallet의 투자 대변인 Alana Benson은 설명합니다. 다른 자문가는 더 적은 금액을 청구합니다. 그리고 어떤 사람들에게는 그 비용이 그만한 가치가 있을 것이고 다른 사람들에게는 그다지 많지 않을 것입니다. 뛰어 들어 봅시다.

우선, 1%가 합산됩니다. Benson은 “1%가 별 것 아닌 것처럼 보일 수도 있지만 계정 잔액이 늘어나면 수수료로 들어가는 금액도 커진다는 점을 명심하세요.”라고 말합니다. 연간 수수료 500,000%를 부과하는 재정 상담사가 관리하는 $1가 있으면 연간 $5,000를 지불하게 되고, 잔액이 $750,000로 늘어나면 수수료는 연간 $7,500로 늘어납니다.

즉, 많은 회사가 대면 서비스에 대해 1% 미만의 수수료를 청구합니다. “처음 $1에 대해 100,000%를 청구하지만 그 이후에는 수수료가 줄어듭니다. 나는 주로 마케팅을 많이 하는 대규모 회사에서 1% 이상의 수수료를 보았습니다.”라고 Stapp Financial Wealth Management and Planning의 공인 재무 설계사인 Thomas Stapp은 말합니다. 그리고 Benson은 다음과 같이 지적합니다. "온라인 재정 상담사와 편안하게 협력한다면 수수료를 0.50% 미만으로 낮추고 이에 필적하는 서비스를 받을 수 있습니다."

여기에서 귀하의 필요를 충족할 수 있는 재정 상담가와 연결될 수 있습니다.

관리 중인 자산의 일정 비율 외에 재정 자문가가 보상을 받는 다른 방법도 있으며, 그러한 종류의 합의는 귀하의 필요에 따라 귀하에게 재정적으로 더 유리할 수 있습니다. “우리의 조언에 대해 시간당, 프로젝트 기준 또는 지속적인 월별 요금을 청구하기로 선택한 수천 명의 사람들이 있습니다. 고객이 무엇을 원하고 필요로 하는지에 따라 달라집니다.”라고 Lodestar Financial Planning의 공인 재무 설계사 Skip Fleming은 말합니다.

2021년 Magnify Money 설문조사에 따르면 응답자의 61%가 관련 금융 서비스 및 비용에 대해 연간 3,000달러 미만을 지불한다고 답했습니다. 이 가이드 다양한 유형의 서비스에 대해 예상되는 비용을 분석합니다. 게다가 이러한 수수료는 협상이 가능한 경우가 많습니다. 강조 명시된 수수료를 낮추기 위해 재무 상담사에게 접근하는 가장 좋은 방법입니다.

조언자가 비용을 지불할 가치가 있나요? 

대답은 간단하지 않으며, 조언자가 비용을 지불할 가치가 있는지 여부는 재정이 얼마나 복잡한지, 재정 계획 및 투자와 관련하여 얼마나 정통한지와 같은 요소에 따라 달라집니다. “훌륭한 재무 상담사는 투자 관리 이상의 것을 제공할 수 있습니다. 고문은 은퇴 계획, 유산 계획, 지분 보상 및 전반적인 재무 계획과 같은 복잡한 재무 주제에 대해 도움을 줄 수 있어야 합니다.”라고 Benson은 말합니다. 스스로 문제를 해결하는 것이 불편하다면 조언자가 도움이 될 수 있습니다. 

Spark Financials의 설립자이자 공인 재무 설계사인 Danielle Miura는 다음과 같이 덧붙입니다. "경험이 풍부하고 잘 훈련된 조언자가 시간을 내어 귀하의 인생 목표와 포부를 더 깊이 파고들고 거기서부터 귀하를 위한 계획을 개발할 것입니다." 도움이 필요한 경우 조언자의 도움을 받아보세요.

여기에서 귀하의 필요를 충족할 수 있는 재정 상담가와 연결될 수 있습니다.

전문가들은 투자를 관리할 때 감정을 억제하기 어렵다면 조언자의 도움을 받을 수도 있다고 말합니다. "자기 관리하는 많은 사람들의 경우 재정 생활에서 감정을 억제하는 규율이 없기 때문에 낮은 가격에 판매하고 높은 가격에 구매하는 등 잘못된 재무 결정을 내릴 수 있습니다."라고 공인 재무 설계사이자 사장 겸 창립자인 Edward Schmitzer는 말합니다. 리버 캐피털 어드바이저스(River Capital Advisors).

돈은 스스로 관리해야 하나요?

금융 자문 비용은 투자 기간 동안 최대 수만 달러까지 추가될 수 있습니다. 그리고 그게 중요해요. 따라서 개인이 다양한 포트폴리오를 개발하고, 포트폴리오와 관련된 연구를 수행하고, 감정을 억제하고, 사실과 연구를 기반으로 포트폴리오를 변경하고, 포트폴리오에서 적절한 인출률을 결정할 수 있는 기술과 규율을 갖추고 있다면, Schmitzer는 "그들에게는 조언자가 필요하지 않습니다"라고 말합니다. 확인해 보세요 이 가이드 누가 하는가? 지원 재정 상담사가 필요합니다.

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