공동 취소 가능 신탁: 부동산 계획

공동 취소 가능 신탁을 설정하는 것은 자녀, 손주 및 그 이상을 위한 이상적인 유산 계획 도구가 될 수 있습니다. 결혼한 부부는 각자의 이름으로 단순히 하나를 설정하는 대신 공동 신탁을 설정할 가능성이 있습니다. 필요에 따라 장단점을 비교해 봅시다. ㅏ 금융 설계사 가족의 필요와 목표에 맞는 유산 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.

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신탁이란 무엇입니까?

신탁은 양도인이 수탁자가 자산을 수혜자에게 분배할 수 있는 권한을 부여하는 계약입니다. 양도인과 수탁자는 동일한 사람인 경우가 많으며, 특히 취소 가능한 생활 신탁. 이 배열은 자산 보호를 제공하고 시간을 절약할 수 있으며 서류 작업을 줄일 수 있습니다.

취소 가능 신탁 또는 취소 가능 생전 신탁은 수정, 변경 또는 해산될 수 있는 신탁입니다. 일반적으로 이러한 유형의 신뢰는 양도인이 살아 있고 건강할 때 가장 의미가 있습니다. 그러나 양도인이 사망하거나 스스로 결정을 내릴 수 없는 경우 신탁은 취소할 수 없게 됩니다. 취소불능 신탁은 수정하거나 변경할 수 없을 뿐만 아니라 경우에 따라 채권자가 접근할 수 없는 경우도 있습니다.

공동 취소 가능 신탁이란 무엇입니까?

일반신탁은 수탁자가 100인인 반면, 공동신탁은 공동수탁자가 여러 명입니다. 이것은 결혼한 부부의 일반적인 선택이며, 특히 생존 배우자가 부부 자산의 XNUMX%를 받을 계획인 경우에 그러합니다. 공동 신탁은 파트너 중 한 명 또는 두 명이 살아있는 동안 취소할 수 있습니다.

배우자 중 한 명이 사망하면 생존한 배우자가 유일한 배우자가 됩니다. 보관 위원. 공동 신탁은 일반 신탁과 마찬가지로 남은 배우자가 사망하면 취소할 수 없습니다. 그 시점에서 임명된 후임 수탁자는 신탁 문서에 제시된 계획을 사용하여 자산 분배를 감독합니다.

이야기는 계속됩니다.

취소가능 공동 신탁의 3가지 장점

공동 신탁이 귀하에게 적합한지 여부를 결정하기 위해 다음 세 가지 잠재적 이점에 대한 분석이 있습니다.

유지 관리가 더 쉽습니다. 아마도 공동 신탁의 가장 큰 이점은 이러한 계정에 자금을 조달하고 유지하기가 쉽다는 것입니다. 귀하가 기혼이고 귀하와 귀하의 배우자가 별도의 신탁을 설립한 경우, 각자 자산을 귀하의 신탁으로 이전해야 합니다. 공동 신탁을 사용하면 소유권이 각 수탁자 간에 균등하게 분할되므로 별도로 이전하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

검인을 피합니다. 당신이 있다면 의지 그러나 자산을 신탁에 맡기지 마십시오. 사망 시 자산을 분배하기 위해 검인 절차가 필요할 수 있습니다. 반면에 적절하게 구조화된 공동 신탁은 수혜자가 어떤 경우에는 길고 고통스러운 과정이 될 수 있는 검인을 피할 수 있도록 해야 합니다.

유언 검인을 피한다는 것은 유언장과 달리 공동 신탁이 공개 기록이 되지 않는다는 의미이기도 합니다. 따라서 재정을 비공개로 유지하려는 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

세금 납부 시 서류 작업이 줄어듭니다. 신탁이 취소 불가능한 상태가 되면 별도의 신탁세 신고서는 매년 과세 시점에 제출해야 합니다. 한 배우자가 아직 살아 있는 동안에는 공동 신탁에서는 발생하지 않지만 별도의 신탁에서는 발생합니다.

취소가능 공동 신탁의 3가지 단점

공동 취소 가능 신탁은 모든 상황에서 이상적인 것은 아닙니다. 귀하의 결정에 영향을 미칠 수 있는 세 가지 잠재적인 단점이 있습니다.

배우자가 아닌 상속인에게 자산을 남기기가 더 어렵습니다. 공동 신탁은 모든 자산이 생존 배우자에게 전달될 때 가장 잘 작동합니다. 배우자가 아닌 상속인(예: 이전 결혼에서 얻은 자녀)에게 자산을 남기고 싶다면 공동 신탁이 복잡해질 수 있습니다. 이 경우 별도의 신탁을 설정하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.

사망세가 문제가 될 수 있습니다. 대부분의 주에서는 사망세 주요 관심사가 아닙니다. 2022년 연방 사망세 면제는 개인당 12.06만 달러입니다. 그러나, 적은 수의 상태 워싱턴 DC에서는 더 낮은 임계값이 적용됩니다. 귀하에게 해당되는 경우 귀하의 상황에 따라 별도의 신탁이 더 나은 선택일 수 있습니다. 순자산 가치.

채권자로부터의 보호가 적습니다. 공동 신탁은 한 파트너가 상당한 재정적 위험을 안고 있는 경우 별도의 신탁보다 채권자로부터 덜 보호받을 수 있습니다. 신탁은 사망 시 취소할 수 없게 됩니다. 이로 인해 채권자가 사망 후 그 사람의 자산을 추적하는 것이 더 어려워집니다. 그러나 두 사람이 자산을 공유하는 경우 채권자가 노크하면 생존 배우자의 자산이 위험에 처할 수 있습니다.

히프 라인

많은 부부에게 공동 취소 가능 신탁은 귀중한 유산 계획 도구입니다. 별도의 신탁보다 관리하기 쉬울 수 있으며 관리 비용이 낮을 수 있습니다. 재정이 지나치게 복잡하지 않은 기혼 부부에게는 철회 가능한 공동 신탁이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 재정이 더 복잡한 경우 경우에 따라 별도의 신탁이 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 하나의 옵션 또는 다른 옵션을 진행하기 전에 전체 재무 상황을 고려하십시오.

부동산 계획 팁

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사진 크레딧: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

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