'심판의 날이 온다': SVB 금융 그룹이 11장을 제출합니다. 더 많은 기업과 소비자도 파산 신청을 하고 있습니다.

대유행 기간 동안 파산 사례가 감소한 후 다시 회복되고 있습니까?

19월에는 새로 접수된 소비자 및 상업 신고가 31,087건으로 전년 동기 대비 18% 증가했습니다. 31,889월에는 XNUMX% 증가한 XNUMX건을 기록했습니다.

이 데이터는 법률 기술 서비스 회사인 Epiq의 파산 분석 부서인 Epiq 파산과 파산 분야의 변호사, 회계사, 판사, 교수 및 기타 전문가를 위한 전문 조직인 American Bankruptcy Institute에서 수집했습니다.

"'강력한 고용 시장은 사람들에게 도움이 됩니다. 더 도움이 되는 것은 사람들에게 인플레이션과 늘어나는 부채 비용을 따라잡는 급여를 지급하는 고용 시장입니다.'"

— Pamela Foohey, Cardozo 법대 교수

COVID-19 대유행 기간 동안 파산이 완화되었습니다. 미국 파산 연구소(American Bankruptcy Institute)의 별도 자료에 따르면 지난해 총 파산 건수는 387,721만413,616건으로 2021년 544,463만2020건, 774,940년 2019만XNUMX건, XNUMX년 XNUMX만XNUMX건에서 감소했다.

그러나 이러한 수치는 1,593,081년 2010건의 파산이라는 대침체 절정과는 거리가 멀다.

파산 전문가들은 기업과 소비자를 위한 신용 액세스를 강화하고 금리를 인상하면 수익을 앞당길 가능성이 높다고 말합니다.

기업 파산 전문 부티크 로펌인 Togut, Segal & Segal의 파트너인 Al Togut는 "당신은 너무 아픈 회사들을 보고 있습니다. 피할 수 없습니다."라고 말했습니다.

그렇지 않으면 파산 보호를 모색할 회사들이 금융 시스템의 유동성으로부터 혜택을 받고 있다고 Togut는 덧붙였습니다. 유동성은 현금에 접근하고 자산을 사고파는 것이 얼마나 쉬운지를 나타냅니다.

“그들이 구조조정을 필요로 하지 않는다는 말은 아닙니다. 그리고 심판의 날이 올 것입니다.”라고 Togut는 덧붙였습니다.

소비자 파산을 전문으로 하는 Cardozo 법대 교수인 Pamela Foohey는 소비자에게도 "심판의 날"이 다가오고 있다고 말하면서 Togut의 정서를 반영했습니다.

하지만 시간이 걸릴 수 있습니다. 소비자들은 종종 파산을 최후의 수단으로 여기고 파산 법원에 가기 전에 XNUMX~XNUMX년 동안 빚을 갚기 위해 고군분투한다고 그녀는 말했습니다.

Foohey는 최근 사례 수의 백분율 증가가 "극적으로" 들릴 수 있지만 낮은 수치에서 벗어나 여전히 전염병 이전 수준보다 낮기 때문이라고 말했습니다.

파산의 종류

사람들에게 일반적인 파산은 부채 상환을 위한 자산 청산인 Chapter 7 파산과 상환 계획에 의존하는 Chapter 13 파산입니다.

SVB 파이낸셜이 하고 있는 챕터 11 파산을 통해 기업은 부채를 재구성할 수 있습니다.

Foohey는 개인을 위한 13장 할부 계획은 기업을 위한 11장 계획과 유사하다고 설명했습니다. 2021년과 2022년에 새로운 사례가 다시 감소했습니다. 작년에는 암호화폐 거래소 FTX를 포함하여 약 380,000건의 새로운 사례가 제기되었습니다.

미국 파산 연구소(American Bankruptcy Institute)에 따르면 지난해 챕터 13 상환 계획을 통해 파산 보호를 원하는 사람들의 수가 전년 대비 30% 이상 증가했습니다.

Togut와 Foohey는 더 많은 파산이 문제라고 말합니다. 언제 하지 if.

Foohey는 인플레이션의 마모에 시달리는 소비자를 위해 현재 노동 시장은 가장 재정적으로 어려움을 겪는 가구가 오랫동안 버틸 수 있도록 도울 수 있다고 말했습니다. 그리고 사람들은 계속해서 신용 카드에 너무 많은 것을 넣을 수 있다고 그녀는 덧붙였습니다.

“강력한 고용 시장은 사람들에게 도움이 됩니다. 더 도움이 되는 것은 사람들에게 인플레이션과 증가하는 부채 비용을 따라잡는 급여를 지불하는 고용 시장입니다.”라고 그녀는 말했습니다.

금요일 오후, 주식은 압박으로 급락했습니다.

다우 존스 산업 평균 지수
DJIA,
-1.19 %
금요일은 384포인트(1.2%) 하락한 31,861에 마감했습니다. S&P 500
SPX,
-1.10 %
43포인트(1.1%) 하락한 3,916으로 마감했다. 나스닥 종합지수
COMP,
-0.74 %
 86 포인트(0.7%)를 잃고 11,630에 마감했습니다.

SVB 금융 그룹의 최고 구조 조정 책임자인 윌리엄 코스투로스(William Kosturos)는 성명에서 “챕터 11 프로세스를 통해 SVB 금융 그룹은 소중한 사업과 자산, 특히 SVB 캐피탈과 SVB 증권에 대한 전략적 대안을 평가할 때 가치를 보존할 수 있습니다.

SVB Financial Group은 더 이상 Silicon Valley Bank와 제휴하지 않습니다. 캘리포니아 규제 당국이 실리콘 밸리 은행을 폐쇄하고 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)가 이 은행을 법정관리로 전환한 후 후임 은행인 실리콘 밸리 브리지 은행(Silicon Valley Bridge Bank)은 FDIC 관할하에 있습니다.

일요일에 뉴욕 규제 당국도 Signature Bank를 폐쇄했고 FDIC는 이를 법정관리에 돌입했습니다.