Klarna는 지금 구매하고 나중에 지불하는(BNPL) 회사가 아닙니다.

FINTECH SNARK TANK의 관측

BNPL(지금 구매하고 나중에 지불) 회사라고도 하는 Klarna는 71년 미국에서 GMV(총 상품 가치)가 전년 대비 2022% 증가하여 미국 Klarna의 최대 수익 시장이 되었다고 발표했습니다.

스웨덴에 본사를 둔 이 회사는 현재 미국에서 8만 명 이상의 월간 활성 앱 사용자를 보유하고 있으며, 이는 33년 2022월 총 사용자 수보다 XNUMX% 증가한 수치입니다.

Klarna의 소식은 반대 반응을 불러일으켰습니다. 한쪽에는 TechCrunch의 아첨 보도가 있었습니다. 라는 제목의 기사 Klarna가 미국을 제치고 승리하다 미국에서 "만들기"에 대한 그의 "소년기 꿈"을 언급하면서 Klarna의 CEO와의 간행물의 독점 인터뷰를 선전했습니다.

더 냉정한 측면은 파이낸셜 타임즈로, 그는 회사가 1년 2022억 680천만 달러의 손실에서 2021년에 XNUMX억 달러의 손실을 보고했다는 사실을 강조하기로 했습니다. 파인 트라, 댓글:

“Klarna는 2018년에 마지막으로 10년 내내 이익을 냈습니다. 그 이후로 비용이 많이 드는 확장주의 성장 정책은 거시 경제 역풍에 직면하여 막대한 손실을 초래했습니다. 회사는 XNUMX년 동안 가치가 깎이고 직원의 XNUMX%가 해고되는 고통스러운 구조 조정을 겪어야 했습니다.”

지금 구입하고 나중에 지불하는 공급자가 되기에는 좋지 않은 시기입니다.

관찰자들이 지금 구매하고 나중에 지불하는 서비스가 신용 카드를 죽이는 서비스라고 언급한 것은 그리 오래되지 않았습니다(사실 여기 Forbes에 제목이 있는 기사가 있었습니다. 신용 카드를 죽이는 수십억 달러 계획의 내부 BNPL 회사 확인에 대해).

많은 업계 관찰자들의 정서는 180도 바뀌었습니다. LinkedIn 게시물에서 컬럼비아 대학교 리치맨 센터의 수석 연구원인 Todd Baker는 다음과 같이 썼습니다.

“자립형 BNPL 회사가 더 높은 이자율, 크게 증가한 경쟁 및 더 큰 손실로 번창할 수 있는지 여부를 파악하는 데는 시간이 걸릴 것입니다. 내 내기는 아니오입니다. 소매업체의 경우, BNPL 제공업체에 비용을 지불하여 손실될 판매를 포착하는 것과 소비자에게 매우 비싼 채널인 BNPL을 일상적으로 사용하도록 교육하는 것 사이의 미세한 경계선입니다. 현금 구매자가 신용카드 구매자에게 간접적으로 보조금을 지급하듯이 어느 시점에서 non-BNPL 사용자는 상품 가격 상승을 통해 간접적으로 이에 대한 비용을 지불하고 있다는 사실을 깨달을 것입니다. 하지만 여기서 그 차이는 8%가 아니라 2%입니다.”

BNPL에 대한 부정적인 정서는 전체 핀테크 시장과 마찬가지로 더 엄격한 규제를 요구하고 BNPL 기업 가치를 크게 하락시켰습니다.

Klarna를 지금 구입하고 나중에 지불하는 회사라고 부르지 마십시오.

Klarna는 "미국을 정복"하고 있습니까? Klarna에 대한 진짜 이야기는 현재 재무 실적의 스냅샷을 찍거나 지금 구매하고 나중에 지불하는 업계 정서를 살펴봄으로써 드러날 수 없습니다.

Klarna는 단순히 지금 구매하고 나중에 지불하는 회사가 아닙니다. "상거래 지원 플랫폼"이라고 생각하십시오. 확실히 회사에는 BNPL 제품이 있습니다. 그러나 다음을 위한 플랫폼도 개발하고 출시했습니다.

• 상거래 검색. Klarna의 검색 엔진은 소비자가 제품의 최적 가격을 찾을 수 있도록 수천 개의 웹사이트를 비교합니다. 편견 없는 검색 도구를 통해 사용자는 색상, 크기, 기능, 고객 평가, 매장 가용성 및 배송 옵션별로 매장 전체에서 검색을 필터링할 수 있습니다. Klarna의 인앱 브라우저를 사용하면 쇼핑객이 제품 페이지를 탐색할 때 다른 소매업체가 더 나은 가격, 더 빠르고 저렴한 배송 옵션 또는 다른 크기와 색상을 제공하는지 패널에 표시됩니다. 체크아웃 시 패널에서 사용 가능한 쿠폰을 자동으로 찾아 적용합니다.
• 쇼핑 가능한 비디오. Klarna의 쇼핑 가능한 비디오를 통해 소매업체는 스토리를 전달하는 기존 소셜 콘텐츠 및 캠페인을 공유하고, 영감을 주고 전환하는 Klarna만을 위한 쇼핑 가능한 콘텐츠를 만들고, Klarna와 협력하여 선별된 콘텐츠 및 캠페인에 등장합니다. Klarna의 쇼핑 가능한 비디오 플랫폼을 사용하는 elf Cosmetics 및 Keys Soulcare와 같은 소매업체는 다른 소셜 미디어 채널에서 얻을 수 있는 것보다 평균 클릭률이 더 높습니다.
• 크리에이터와 인플루언서. Klarna의 크리에이터 플랫폼은 소매업체와 크리에이터가 협력하여 초기 아웃리치, 파트너십, 판매 및 커미션 추적을 자동화할 수 있는 원스톱 상점을 제공합니다. 플랫폼의 리테일러는 500,000명 이상의 크리에이터와 연결하고 그들의 성과를 실시간으로 추적하여 판매를 극대화하면서 활동을 최적화하고 확장할 수 있도록 합니다.

Klarna는 플랫폼 비즈니스를 구축하고 있습니다.

내가 쓴대로 지금 구입하고 나중에 지불하세요: 천억 달러의 매출을 창출하는 "새로운" 결제 트렌드:

“지금 구매와 다른 중요한 점은 나중에 지불하는 것이 고객 여정에서 차지하는 위치입니다. 결제 옵션은 일반적으로 여정이 끝날 때 제공됩니다. 오늘날의 BNPL 서비스는 여정 초기에 소비자의 제품 및 공급자 선택에 영향을 미칩니다.”

성공하고 차별화하기 위해 BNPL 공급자는 다음을 수행해야 합니다.

• 쇼핑 목적지가 되십시오. 예를 들어 Afterpay는 가맹점 파트너가 BNPL 회사의 앱에 광고를 게재하여 프로모션, 제품 및 제안을 강화할 수 있도록 할 것이라고 발표했습니다. 브랜드는 스폰서 목록 형식을 통해 홍보하려는 제품을 선택할 수 있으며 쇼핑객이 광고에 참여할 때만 비용을 지불할 수 있습니다.
• 판매 귀속 주장을 선명하게 합니다. BNPL 제공업체는 판매자가 그렇지 않으면 이루어지지 않았을 판매를 하도록 도와준다고 주장합니다. 익숙한 소리? Visa와 MasterCard는 출시된 신용 카드에 대해 동일한 주장을 했습니다. 오늘날의 판매자는 정확한 속성 통계를 요구할 것입니다.
• 전문화하다. BNPL 공급자는 고객 여정의 마스터가 되어야 합니다. 제품 범주별로 전문화되는 결과를 낳는 몇 가지 제품 범주 이상에서 그렇게 할 수 있는 사람은 거의 없습니다. 이것은 주택 개량 분야의 LoanStar Technologies 및 선택적 의료 절차의 Prima Health Credit과 같은 BNPL 전문가들에게 이미 일어나고 있습니다.

Klarna는 다른 BNPL 회사보다(이것이 올바른 분류 방법인 경우) 이러한 요소를 제공할 수 있는 기능을 개발하고 출시했습니다.

말할 필요도 없이 1년에 XNUMX억 달러의 손실을 무시할 수 없습니다. 그러나 Klarna는 단순히 지금 구매하고 나중에 지불하는 비즈니스가 아닌 플랫폼 비즈니스를 구축하고 있습니다. 가맹점 및 소매업체 서비스 외에도 Klarna는 결제 사업도 확장하고 있습니다.

Klarna 카드는 2022년 미국에서 백만 명의 소비자 대기자 명단과 함께 출시되었습니다. 이 카드는 소비자에게 상점이나 온라인 구매에 대한 계약금 없이 실제 카드를 사용하여 XNUMX가지 무이자 지불 방식으로 시간이 지남에 따라 지불할 수 있는 방법을 제공합니다.

이것은 본격적인 신용 카드 제공 업체가 되기 위한 첫 번째 단계에 불과합니다. Klarna가 Capital One 및 American Express를 상대로 성공할 수 있는 이유는 무엇입니까? 1) 소비자의 쇼핑 활동과 선호도를 포착하기 때문입니다. 2) 소비자의 대출상환내역 파악 3) 회전 부채, 높은 이자율 및 징벌적 수수료를 피하는 소비자 지불 관계를 생성합니다. 4) 공생 상인 관계 개발.

약간 아마존 같죠? Amazon은 플랫폼을 구축하고 수익을 창출하는 데 거의 XNUMX년이 걸렸으며 매년 엄청난 손실을 보았습니다.

Klarna가 차세대 Amazon이라는 말은 아닙니다. 그러나 Klarna를 취소하거나 지금 구입하고 나중에 지불하는 것은 너무 이릅니다.