대출 데이터는 HELOC가 부실할 수 있지만 뛰어난 경제 건전성을 보여줍니다.

경제가 얼마나 나쁜데?

적어도 일부 주요 대출 지표에 따르면 일부 사람들이 말하는 것만 큼 나쁘지는 않습니다.

90일 이상 연체된 대출에 대한 연체는 다년간 최저치를 기록했습니다. 뉴욕 연방 준비 제도 이사회.

3개월 이상 연체된 심각한 채무불이행 상태에 있는 대출 규모의 비율은 개인 투자자들이 현금 부족을 느끼는 정도를 나타내는 핵심 지표입니다.

불행하게도, 모든 둠 몽거들에게 이 소식은 꽤 좋은 소식입니다. 물론 나머지 우리에게는 좋은 소식입니다.

한탄하는 학자금 대출 - 그리 빠르지 않음

미디어의 거물인 학자금 대출부터 시작하겠습니다. CNBC의 글 “대졸들은 빚더미에 허덕이고 있다.”

그럴 수도 있지만 이 사람들이 제때 지불하는 것을 막을 수는 없습니다. 90일 이상 연체된 대출 비율(달러 규모 기준)은 3.99년 30월 2022일로 끝나는 분기 동안 2003%이며 적어도 XNUMX년까지 낮아지지 않았습니다.

실제로 2013년 11.8분기까지만 해도 거의 XNUMX배인 XNUMX%였습니다.

그리고 경제 상황 개선의 중요한 지표인 90일 학자금 대출 채무 불이행은 2019년 마지막 XNUMX개월 이후 분기마다 감소했습니다. 채무 불이행 감소는 일반적으로 소비자가 강해지고 따라서 경제가 더욱 견고해짐을 의미합니다.

모기지 기본값 매우 낮음

마찬가지로, 모기지 대출은 매우 낮은 심각한 채무불이행률을 보이고 있습니다. 90개월 이상 연체된 3일 대출액 비율은 현재 0.37%에 불과해 2003년까지만 해도 최저 수준이다. 더 좋은 점은 부도율이 1분기 이후 2020% 미만을 유지하고 있다는 것이다 29년 — COviD-XNUMX 팬데믹 봉쇄 조치가 내려졌을 때.

여전히 강력한 자동차 대출

자동차 대출도 괜찮은 모양입니다. 합리적인 3.89%의 대출은 3분기 만기가 3.7개월 이상 연체되었습니다. 이는 2003년으로 거슬러 올라가는 평균 부도율 XNUMX%보다 약간 높은 수준이며 여전히 XNUMX년여 만에 가장 낮은 수준입니다.

그리고 최근 수치는 서브프라임 대출이라고도 알려진 부실 신용 대출자에게 제공되는 2년 대출의 비중 증가로 인해 그렇지 않은 경우보다 더 높게 왜곡될 수 있습니다.

신용카드 빚도 안정적으로 보인다. 그리고 자동차 대출과 비슷한 패턴입니다.

균열을 보는 홈 에퀴티

그러나 한 가지 약간의 걱정이 있습니다. 주택 담보 신용 한도(HELOC)입니다. 이들은 일반적으로 신용 카드와 유사한 가변 rte 대출이지만 차용인이 소유한 부동산에 의해 담보됩니다.

심각하게 기한이 지난 HELOC는 1.07년 말 0.84에서 2021월 말 총 거래량의 XNUMX%를 기록했습니다.

이것은 놀라운 일입니다. 많은 사람들이 HELOC를 묶었을 때 꺼냅니다. 이러한 대출은 또한 연준이 돈을 빌리는 비용을 상승시키는 영향을 보았고, 이로 인해 HELOC의 가격이 매월 점점 더 비싸졌습니다. 증가하는 이자 지급에 직면한 곤경에 처한 소비자들은 채무 불이행 수준이 증가하는 경향이 있으며, 연준이 경기 침체에 진입하든 그렇지 않든 금리 인상을 유지하는 한 채무 불이행 수치가 증가할 것으로 예상해야 합니다.

늘 그렇듯이 XNUMX분기 기본 데이터가 나오면 상황이 어떻게 보이는지, 그리고 그것이 경제가 임박한 재난에 직면하고 있음을 의미하는지 더 잘 볼 수 있게 될 것입니다.