Roth 전환에 대한 예상 분기별 세금 납부. 아니면 벌칙이 물릴 것입니다.

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질문: 아내와 저는 은퇴했으며 2023월에 전통적인 개인 퇴직 계좌에서 상당한 Roth 전환을 했습니다. 올해의 배당금과 이자 소득은 근로 소득이 없고 약간의 금액만 보고할 예정입니다. Roth 전환에 대한 소득세를 2022년 XNUMX월 마감일까지 또는 XNUMX년 예상 분기별 세금으로 IRS로 납부해야 합니까?

코네티컷주 리지필드에 기반을 둔 자문 회사인 Imagine Wealth Group의 창립자 Jeff Kronenberg는 벌금을 피하기 위해 분기별로 대략적인 금액을 지불해야 한다고 말합니다.

분기별 세금 납부가 늦어지면 미납 잔액에 이자가 발생하고 잔액이 전액 납부될 때까지 매일 복리로 처리됩니다. 국세청에 따르면 법인이 아닌 납세자의 이자율은 연방 단기 이자율에 3%를 더한 것입니다.

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또한 세금이 미납된 매월 또는 일부 달에 대해 납부해야 할 세금의 0.5%, 최대 25%의 벌금이 부과됩니다.

Kronenberg는 "이는 전환이 제공할 수 있는 세금 절감 요소에 분명히 해를 끼칩니다."라고 말합니다. "그들은 아마도 작년과 달리 올해 수입이 적을 것으로 예상하기 때문에 이러한 전환을 했을 것입니다. 따라서 벌금을 지불하는 것은 그러한 관점에서 이 전환의 이점을 줄일 것입니다."

질문: 저는 63세이고 사회보장 장애 혜택을 받고 있습니다. 지금 일반 사회보장을 받을 수 있습니까, 아니면 특정 연령이 될 때까지 기다려야 합니까?

지금 장애 혜택에서 은퇴 혜택으로 전환할 수 있지만 만기 은퇴 연령에 도달하고 전환이 자동으로 이루어질 때까지 기다리는 것이 거의 확실하다고 재정 계획 회사 Macro Money Concepts의 설립자 Chuck Czajka는 말합니다. 태어난 해를 기준으로 67세에 가까운 만기 은퇴 연령 이전에 퇴직 연금을 청구하면 월 수표가 줄어들 것이라고 그는 말합니다.

지금 받고 있는 월 수표는 만기 은퇴 연령에 도달한 후 기대할 수 있는 것의 몇 달러 이내일 가능성이 높으므로 조기에 은퇴 혜택으로 전환하지 말고 금액을 줄이십시오. 라고 Daniel A의 은퇴 계획 고문인 Dan Simon은 말합니다. .화이트 앤 어소시에이츠. 

"누군가가 장애 혜택을 받는 경우 기본적으로 만기 은퇴 연령의 사회 보장 연금 금액이지만 조기에 받는 것일 뿐입니다."라고 그는 말합니다. "대부분의 경우 사회보장 장애 상태를 유지하는 것이 유익하며 그러면 만기 은퇴 연령에 자동으로 전환됩니다."

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