거의 XNUMX년이 지나면 수백만 명의 미국인이 새해에 학자금 대출 상환이라는 친숙한 부담으로 돌아올 것입니다.
거의 $90,000의 연방 및 사립 학자금 부채를 안고 있는 Alphi Coleman에게 대출 동결은 플러그를 뽑고 자신에게 투자할 시간을 제공했습니다.
“나는 항상 돈을 벌 수 있을 것입니다. 항상 시간을 더 낼 수 있는 것은 아닙니다.”라고 그녀는 말합니다. "나는 내가 사랑하는 사람들을 위해 경험을 만들고 공간과 시간을 만들 수 있습니다."
60월 연준의 보고서에 따르면 학자금 대출의 거의 2020%가 2021년 XNUMX월부터 XNUMX년 XNUMX월 사이에 연방 대출을 전혀 상환하지 않은 것으로 나타났습니다. 일부 전문가들은 실제 수치는 훨씬 더 높다고 말합니다.
베테랑이자 HR 컨설팅 회사 Aurelian Black의 설립자인 Coleman은 2011년부터 2018년까지 피닉스 대학교에 다니는 비용의 일부를 충당하기 위해 수의사에 대한 정부 지원을 사용할 수 있었습니다.
그러나 그녀는 교육이 그녀에게 재정적 부담을 줄 가치가 없다고 말합니다.
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2020년 XNUMX월 트럼프 행정부에서 처음 설립된 이래로 학자금 대출 상환 및 이자의 일시 중지가 여러 번 연장되었습니다. 현금이 부족한 졸업생들에게는 신의 선물이었습니다.
학자금 대출 전문가이자 PrivateStudentLoans.guru의 저자이자 발행인인 Mark Kantrowitz는 미국 교육부 데이터를 분석한 결과 실제로 대출 기간 동안 대출을 받은 사람은 1.2%에 불과하다고 말했습니다.
그러나 그는 그 수치가 정기적으로 매월 상환액을 유지하는 차용인을 나타내는지 아니면 동결 기간 동안 적어도 한 번 이상 지불한 차용인을 나타내는지 불분명함을 인정합니다.
동결 기간 동안 지불을 해온 차용자들은 0% 이자율을 이용하여 부채를 줄이고 잠재적으로 나중에 갚아야 할 이자를 줄이고 있습니다. 하지만 그 전략에는 단점이 있습니다.
Kantrowitz는 “몇 가지 상황에서는 그렇게 하지 않는 것이 좋습니다. “만약 당신이 대출 탕감을 위해 노력하고 있다면, 당신이 궁극적으로 받게 될 탕감 금액이 줄어들기 때문에 필요하지 않은 지불을 하고 싶지 않을 것입니다.”
그는 차용인이 이 시점에서 더 높은 이율의 부채 형태를 우선시해야 한다고 덧붙입니다(신용카드처럼), 비상 기금을 늘리고 401(k) 기부금을 최대화합니다.
텍사스 댈러스에 있는 재무 계획 회사인 Worth Winning의 설립자인 Lauryn Williams는 소득 중심 상환 계획을 세우고 있고 버는 것보다 빚이 더 많다면 동결 기간 동안 학자금 대출을 상환하는 것은 " 돈을 변기에 쏟아 붓는다."
연방 정부는 10년에서 25년 동안 적격 상환을 한 후 남은 부채가 탕감되는 것을 볼 수 있는 XNUMX가지 소득 기반 상환 계획을 제공합니다.
일시 중지를 사용하여 우선 순위 정렬
Williams는 대부분의 차용인이 다음과 같은 다른 중요한 목표에 집중했을 수 있다고 믿습니다. 계약금을 위해 저축 가정을 꾸리거나 전반적인 재정적 안정성을 높일 수 있습니다.
미네소타주 세인트클라우드에 거주하는 학생 성공 교육자 라메샤 브라운은 남편과 함께 앨라배마에 있는 시누이를 위해 집을 구입할 수 있었다고 말합니다. 그들은 그 이후로 집을 섹션 8 바우처 사용자를 위한 거주지로 개조했으며, 로스 IRA 계좌 콘도를 구입할 수 있었습니다.
Brown은 2019년 University of Georgia에서 대학생 행정학 박사 학위를 취득했으며 석사 및 박사 학위에서 거의 32,000달러의 학자금 빚을 지고 있습니다.
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그녀는 금융 지식이 거의 없는 상태에서 자랐다고 말합니다. 결과적으로 그녀는 특히 저소득 한부모 가정의 유색인종 여성으로서 다른 재정적 목표에 집중하는 것이 중요했습니다.
“내가 해야 하기 때문에 이러한 목표에 우선 순위를 둡니다. 그리고 그것은 내 가족을 위해 중요합니다. 내 뒤를 이을 사람들에게 중요하다.”
브라운은 현재로서는 학자금 대출을 상환할 여력이 있지만 하지 않기로 선택했다고 덧붙였습니다.
“성인 시절을 지내면서 금융 지식을 향상시키기 위해 노력하여 세대에 걸쳐 부를 창출할 수 있는 방법을 결정했습니다.”
멈춤의 끝은 고통스러울 수 있다
Kantrowitz와 Williams 모두 예상했듯이 Biden 행정부는 동결을 발표했을 때 동결을 다시 연장했습니다. 학자금 대출 탕감 계획.
31월 XNUMX일까지 마지막으로 지불 일시 중지가 연장되었습니다. 그러나 이 연장에도 불구하고 일부 차용인은 여전히 상환을 재개할 준비가 되어 있지 않을 수 있습니다.
Williams는 "대출과 관련하여 트라우마가 생길 것이라고 생각합니다. 그들이 대우받은 방식에 대해"라고 말했습니다.
$10,000의 용서(및 Pell Grant 수혜자의 경우 $20,000)만 있으면 일부 사람들, 특히 최근에 자신이 죄를 지었다는 사실을 알게 된 사람들에게 구제가 잘 되지 않을 수 있습니다. 용서받을 자격이 없다 전적으로.
연준은 2021월에 일부 차용자들이 XNUMX년 하반기에 증가하는 연체와 금리를 이유로 지불 재개에 대한 준비가 되어 있지 않을 수 있음을 인정했습니다.
그리고 더 최근에 뉴욕 연준은 미국인의 총 가계 부채가 2022년 20분기에 급증했으며 신용 카드 잔액이 XNUMX년 만에 가장 큰 폭으로 증가했다고 보고했습니다.
대출에 대한 교육 부족
Williams는 많은 젊은 차용자들이 학자금 대출이 장기적으로 그들에게 어떤 영향을 미치는지 이해하지 못했을 수 있다고 말합니다.
“17살이 되었다고 상상해보십시오. 고등학교를 졸업했기 때문에 점선에 서명하는 것뿐입니다. 그리고 미국이 말했듯이 다음 단계는 대학에 가는 것입니다.”
그녀는 또한 다양한 유형의 재정 지원이 작동하는 방식에 대한 교육이 부족하다고 덧붙였습니다.
Williams는 학생들이 다양한 소득 기반 상환 계획을 살펴볼 필요가 있다고 설명하면서 "가장 중요한 것은 학자금 대출을 무시하지 말고 계획을 세우는 것입니다"라고 조언합니다.
Coleman은 많은 학생들이 복리 이자가 무엇인지 이해하지 못하거나 고등 교육이 반드시 모든 사람에게 최선의 방법은 아니라는 점을 설명합니다.
“내가 [대학에 있었을 때] 그들이 당신에게 준 정보는 이 엄청난 양의 정보였습니다. 그리고 그들은 '여기를 읽으십시오'라고 말할 것입니다. 그리고 그것은 본질적으로 계약입니다.”
그러나 학자금 대출 일시 중지는 Coleman에게 암호 화폐에 투자하고 더 많은 기술 교육을 받고 신경 다양성이 있는 유색인종을 위한 마음챙김 프로그램을 구축할 수 있는 기회를 주었습니다.
Coleman은 또한 올해 초 교육부 앞에서 그녀의 부정적인 경험에 대해 증언했습니다. 피닉스 대학, 그녀는 참석하기로 결정한 것을 깊이 후회했습니다.
그녀는 “일시 중지를 통해 한 걸음 물러나서 전체 그림을 볼 수 있었고, 이 상황을 처리할 수 있는 공동의 방법이 있다면 정말 도움이 된 것 같아요.”라고 덧붙였습니다. "우리는 이러한 프로그램과 기관 중 일부가 관리되고 처리되는 방식으로 바늘을 움직일 수 있습니다."
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출처: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html