모기지 수요 작년 이맘때보다 최대 88% 감소

주요 요점

• 모기지 재융자 신청은 작년 이맘때보다 88% 감소했으며, 신규 모기지 신청도 같은 기간 동안 46% 감소했습니다.
• 그것은 급속도로 상승하는 이자율에 힘입어 일반 구매자에게 매월 수백 달러의 모기지를 더 비싸게 만들었습니다.
• 연준이 향후 몇 달 동안 더 많은 금리 인상을 계획함에 따라 이러한 추세는 계속될 것으로 보입니다.

지난 몇 주 동안 모기지 이자율이 하락하면서 모기지 수요가 소폭 증가했습니다. 그럼에도 불구하고 재융자에 대한 수요는 높은 금리로 인해 거의 사라졌으며 현재 수치는 작년 이맘때보다 88% 낮습니다.

새로운 모기지 신청이 그렇게 나쁘지는 않지만 작년 이맘때에 비해 여전히 46% 감소했습니다.

지난 몇 주 동안 상황이 약간 개선되었습니다. 모기지 신청 2.2% 증가 18월 2.7일로 끝나는 주와 그 전 주에는 10% 상승했습니다. 그러나 지난 XNUMX주 중 XNUMX주 동안 수요가 감소하면서 한동안 처음으로 밝은 지점입니다.

14.2월 초에는 수요가 XNUMX%나 감소했습니다.

그렇다면 모기지 시장에서 정확히 무슨 일이 벌어지고 있으며 단기적으로 주택 가격에 어떤 의미가 있을까요?

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모기지 금리가 폭등했다

치솟는 인플레이션을 억제하기 위해 연준은 중앙은행의 기준금리를 강경하게 운용해 왔습니다. 0.75%포인트의 35차례 연속 금리 인상이 있어 지난 XNUMX년 동안 경험한 가장 빠른 금리 인상을 기록했습니다.

분명히 이러한 급격한 변화는 모기지로 흘러갔습니다.

연준 기준금리는 경제의 다른 모든 부채의 가격이 책정되는 것입니다. 모기지에서 신용 카드, 개인 대출, 학자금 대출에 이르기까지 모든 것이 기본 요율의 영향을 받습니다.

기준금리가 급격하게 오르면서 모기지 비용은 지난해 이맘때보다 하늘을 찔렀다. 프레디 맥에 따르면, 30년 고정 모기지의 현재 평균 이율은 6.58%입니다. 지난해 이맘때 같은 평균은 3.10%에 불과했다.

따라서 지난 12개월 동안 평균 모기지 이자율은 두 배 이상 증가했습니다. 그것은 가계 예산에 큰 타격입니다.

달러 기준으로 400,000%의 이자율로 $30를 6.58년 동안 모기지하면 $2,549의 월 모기지 상환액을 의미합니다. 이자율을 3.10%로 변경하면 월 납입액은 $1,709가 됩니다.

다른 모든 것의 가격이 오르고 많은 산업 분야에서 정리 해고가 발생하는 시기에 한 가구가 동일한 부동산에 대해 지불해야 하는 비용보다 840달러 더 많은 금액입니다.

모기지 수요 크게 줄어

금리가 너무 많이 오르면서 모기지 수요가 감소한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 업그레이드를 고려하는 기존 주택 소유자는 단순히 이사가 재융자 및 훨씬 더 비싼 모기지를 의미하기 때문에 현재 부동산에 갇혀 있을 수 있습니다.

이러한 유형의 움직임은 종종 임의적인 것입니다. 대부분의 가족은 다른 동네로 이사하거나 더 큰 곳으로 이사하고 싶어도 기존 집에서 생활할 수 있습니다. 시장 상황에 따라 수요가 유동적이라는 의미다.

첫 주택 구매자의 경우 이 문제에 대한 선택권이 없을 수 있습니다. 수년 동안 부지런히 저축해 온 사람들에게도 최근 모기지 비용의 증가는 초기 계획을 보류해야 한다는 것을 의미할 수 있습니다.

그들은 똑같은 모기지로 똑같은 집이 XNUMX년 전보다 훨씬 더 비싼 상황에 직면해 있습니다.

구매를 진행하고 싶어도 은행은 경제성을 이유로 대출을 꺼릴 가능성이 높습니다.

대체로 수요가 절벽에서 떨어지는 것을 본 것은 놀라운 일이 아닙니다.

이것이 주택 시장에 의미하는 바는 무엇입니까?

글쎄요, 판매되는 모기지가 훨씬 적으면 판매되는 주택도 훨씬 적다는 것은 매우 간단한 수학입니다. 그리고 그것이 바로 지금까지 일어나고 있는 일입니다.

기존 주택 판매는 2022년 초부터 전월 대비 급감했으며, 5.9월에 XNUMX% 추가 하락 전미부동산협회에 따르면. 팬데믹 초기에 잠시 멈춘 것을 제외하고는 2011년 이후 가장 낮은 수준입니다.

활동의 주요 둔화에도 불구하고 가격은 아직 따르지 않았습니다. 시장의 감소된 재고 수준은 379,100월에 기존 주택 중간 가격이 $6.6에 도달하면서 지금까지 가치를 유지할 수 있게 했습니다. XNUMX년 전보다 XNUMX% 증가한 수치입니다. 거래량 28.4% 감소에도 불구하고 같은 기간에.

이것이 얼마나 오래 지속될 수 있는지에 대한 질문이 있습니다. 현재 수요는 역사적으로 낮은 수준입니다. 최근 몇 주 동안의 상승에도 불구하고 추세는 계속 하락하지 않을 가능성이 높습니다. 분명히 이것이 보장되지는 않지만 연준은 아직 금리 인상이 끝나지 않았다는 점을 분명히 했습니다.

금리 상승이 둔화를 촉발했다는 점을 감안할 때 이 경로를 계속 유지하면 부동산에 더 많은 압력이 가해지는 것은 당연합니다.

수요가 낮은 한 결국 판매자는 판매를 완료하기 위해 가격을 낮춰야 합니다. 많은 주택 소유자가 버티고 가격이 회복되기를 기다릴 수 있는 반면, 다른 주택 소유자는 판매를 강요받거나 단순히 주택을 판매하기 위해 삭감할 준비가 되어 있습니다.

요컨대 주택 부문의 호황기는 한동안 다시 오지 않을 것 같으며 상황이 나아지기 전에 상황이 악화될 수 있습니다.

이것은 잠재적인 최초 구매자에게 무엇을 의미합니까?

여러 면에서 첫 구매자는 이러한 요금 인상의 영향을 가장 많이 받는 구매자입니다. 기존 주택 소유자는 더 크거나 더 나은 주택을 선호할 수 있지만 현실은 대부분의 경우 기존 주택에서 정상적인 생활을 계속할 수 있다는 것입니다.

덜 안전한 주택 형태에 있는 사람들에 대해서도 마찬가지입니다. 임대 숙소에 있는 사람들은 집주인의 요청을 받고 있으며 계획보다 더 오래 집에 거주하는 성인도 이사할 여유가 있을 때까지 삶의 다른 영역을 보류할 가능성이 있습니다.

실제로 상황을 개선할 수 있는 유일한 방법 중 하나는 더 많은 돈을 벌거나 계약금으로 사용할 수 있는 금액을 늘리는 것입니다. 우리는 첫 번째 구매자를 도울 수 없지만 처음 구매자가 될 경우 보증금을 늘리는 데 잠재적으로 도움을 줄 수 있습니다.

구매 일정이 1-2년 미만인 경우 CD와 같은 현금 기반 투자를 고수해야 합니다. 금리 상승의 긍정적인 부작용 중 하나는 이에 대한 관심도 높아졌다는 것입니다.

주택 구매를 계획하기까지 3년 이상의 시간이 있는 사람들에게 투자는 고려해야 할 옵션이 될 수 있습니다.

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