2022년 말 모기지 수요 급감

주요 테이크 아웃

• 몇 달 간의 난기류와 금리 인상 후 연휴 기간 동안 모기지 수요가 감소했습니다.
• 총 모기지 수요(신규 모기지 신청으로 측정)는 13.2주 전에 비해 지난주에 XNUMX% 급감했습니다.
• 한편 30년 고정 모기지 평균 약정금리는 6.34%에서 6.58%로 올랐다.

연휴 시즌은 맛있는 음식, 즐거운 분위기, 다양한 홀을 장식용 장식으로 장식하는 것으로 유명합니다. 그러나 2022년이 끝나갈 무렵 주택 전문가들은 특이한 점을 발견했습니다. 홀.

맞습니다: 올해의 마지막 주에 모기지 수요가 둔화되었습니다 방법 아래로 – 주택 시장이 곧 뒤따를 수 있음을 나타냅니다.

XNUMX월 말 모기지 수요 감소

의 설문조사 데이터에 따르면 모기지 은행 협회, 모기지 수요는 XNUMX월 후반기에 극적으로 급감했습니다.

틀림없이 2022년은 가격이 천문학적 최고치를 식히고 금리가 급등하면서 주택 시장에 힘든 해였습니다. 그러나 연휴가 집 전체에서 특별히 호황을 누리고 있지는 않지만 계절적 기준으로도 급격한 하락세를 보였습니다.

MBA의 계절 조정 지수 데이터에 따르면 모기지 신청 건수가 지난주 말에 13.2주 전에 비해 XNUMX% 급감했습니다.

MBA 부사장 겸 수석 이코노미스트인 조엘 칸(Joel Kan)은 조사 결과에 대해 “연말은 일반적으로 주택 시장이 더딘 시기입니다. 그리고 모기지 금리가 여전히 6%를 훨씬 상회하고 경기침체의 위협이 다가오고 있는 상황에서 모기지 신청 건수는 지난 1996주 동안 계속 감소하여 XNUMX년 이후 최저 수준을 기록했습니다.”

조사에 따르면 재융자 수요는 같은 16.3주 동안 87% 감소했습니다. (전년 대비 12.2% 하락) 모기지 신청을 측정하는 구매 지수도 XNUMX% 하락했습니다.

Kan은 “시장의 신규 및 기존 부문 모두에서 주택 판매 둔화로 인해 구매 신청이 영향을 받았습니다. 미국의 많은 지역에서 주택 가격 상승세가 둔화되고 있지만 모기지 금리 상승은 계속해서 주택 구입 능력에 부담을 주며 잠재적인 주택 구매자를 시장에서 멀어지게 하고 있습니다.”

모기지 금리도 움직였다

모기지 금리는 6.34월 초에 잠시 소폭 하락했습니다. 그러나 연말연시가 끝나자 6.58년 고정금리 대출 금리가 다시 30%에서 2021%로 뛰었다. (대조적으로 3.3년은 약 15%로 마감되었습니다.) 6.06년 모기지 금리도 5.61%까지 올랐고 ARM 금리는 XNUMX%까지 올랐습니다.

MBA에 따르면 이러한 상승하는 금리는 2023년이 다가옴에 따라 모기지 수요 부진에 기여했습니다.

Kan은 "모기지 금리가 2022년 7.16월 최고치"인 XNUMX%보다 낮지만 추가 모기지 수요를 창출하려면 "상당히" 하락해야 할 것이라고 말했습니다.

최근 연준의 활동은 모기지 수요에 영향을 미칠 수 있습니다.

불행하게도 연준이 조만간 금리 인상을 중단할 것 같지는 않습니다. 밝은 면에서는 Fed의 13월 14-XNUMX일 회의록 – 수요일 출시 – 최소한 속도를 늦출 수 있음을 나타냅니다.

연준 관리들은 0.75월 회의에서 중앙은행이 회의당 31%의 공격적인 인상을 적어도 일시적으로 철회해야 한다는 데 동의했습니다. 그들은 1월 0.25일~XNUMX월 XNUMX일 회의에서 인플레이션과의 싸움에서 "상당한 진전"을 본 후 XNUMX%만큼 작은 인상을 볼 수 있다고 말했습니다.

이러한 작은 증분으로 신용 비용을 높이면 경제적 제동을 보다 점진적으로 효과적으로 펌핑할 수 있습니다. 성공한다면 이러한 움직임은 임박한 경기 침체의 위험을 제한하면서 인플레이션을 계속 끌어내릴 수 있습니다.

그러나 관계자들은 둔화 속에서도 “유연성과 선택성을 유지하겠다”고 강조했다. 0.25%의 금리 인상이 정상이 될 수 있지만 높은 인플레이션이 지속되면 더 큰 인상에 "열려" 있습니다. 관료들은 금융 시장이 인플레이션 퇴치에 대한 약속을 과소평가해서는 안 된다고 덧붙였습니다.

전반적으로 연준은 잠정적으로 금리가 5년 초까지 2024% 이상으로 상승하고 잠재적으로 몇 달 동안 유지될 수 있다고 예상했습니다. 0.5월 회의에서 연준은 기준금리를 4.25% 더 인상하여 연방기금 목표금리 범위를 4.5~XNUMX%로 높였습니다.

연준의 금리 인상과 모기지 활동 간의 연관성

연준이 소비자 대면 금리를 직접 설정하지 않는다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 대신 연준은 연방기금 금리를 움직여 은행들이 하룻밤 사이에 서로에게 빌릴 수 있는 금액을 결정합니다. 연방 기금 금리가 오르면 은행은 일반적으로 다른 곳에서 금리를 인상하여 기업과 소비자 모두의 차입 비용을 높입니다.

그러나 연방기금 금리와 모기지 금리 사이의 상호작용은 그 단순한. 모기지 이자율은 또한 경제 성장 또는 하락, 인플레이션, 지역 고용 및 주택 시장 활동에 따라 움직입니다.

즉, 모기지 금리가 반드시 연방 기금 금리를 따르지는 않지만 연방기금 금리의 영향을 받는 경우가 많습니다.

예를 들어, 연준은 종종 예정된 회의 전에 금리를 올릴 수 있는지 낮출 수 있는지를 나타냅니다. 이 관행은 기대치를 설정하는 데 도움이 되며 결정이 공식적으로 발표될 때 "충격 요소"를 줄입니다. 이 문제를 감안할 때 은행은 연방 기금 금리가 실제로 움직이기 전에 모기지 금리를 변경할 수 있습니다.

그러나 모기지 금리는 그 동안 외부 경제 요인에 계속 반응하기 때문에 이것은 주어진 것이 아닙니다. 때때로 이는 연준 금리와 모기지 금리가 XNUMX월에 발생한 것처럼 반대 방향으로 움직인다는 것을 의미합니다. 연준이 금리를 인상하는 동안 인플레이션이 하락하면서 모기지 금리가 일시적으로 하락했습니다. (MBA 데이터에서 알 수 있듯이 하락세는 곧 역전되었습니다.)

이 모든 것이 가장 최근의 모기지 수요 수치와 어떤 관련이 있습니까?

간단합니다. 이자율이 오르면 돈을 빌리는 것이 더 비싸져서 빌리는 것을 꺼리게 됩니다. $500,000, 30년 대출에서 3.5%와 6.5%를 지불하는 것의 차이는 월 $915.12 또는 329,442년 동안 $30입니다.

구매자가 지금 6.5%를 지불하거나 요금이 떨어질 때까지 기다릴 수 있는 선택권이 주어지면 조금 더 오래 저축하는 것이 현명해 보입니다.

Q.ai가 있으면 누가 모기지 수요를 추적해야 합니까?

상승하는 금리와 완강한 인플레이션은 2022년에 주택 소유 비용을 급등시켰습니다. 그러나 주택 가격이 하반기에 고점에서 떨어지기 시작하면서 연준의 금리 인상이 작동하기 시작한 것처럼 보였습니다. XNUMX월의 나머지 데이터가 주택 시장과 다른 곳에서 들어오면서 우리는 그 가정이 유효한지 보게 될 것입니다.

그러나 당신이 우리와 같은 사람이라면 당신은 단지 시장을 지켜보는 투자자가 아닙니다. 당신은 당신의 재정 밖에서 완전한 삶을 사는 바쁜 사람입니다. 그리고 모기지 수요, 금리 인상, 주가 등을 주시하는 것과 관련하여 할 일이 많습니다.

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