대부분의 은퇴 저축자들은 완전히 스트레스를 받더라도 '계속 유지'하고 있습니다.

자신의 계좌를 보유하고 있는 투자 회사에 따르면 은퇴 저축자들은 이러한 경제 환경에 대응하여 다음과 같은 조치를 취했습니다. 

자산 배분 및 기부금 변경 

Fidelity는 401(k) 플랜의 총 저축률이 거의 14%로 높게 유지되고 있음을 발견했습니다. 이는 Fidelity와 많은 재정 고문이 제안한 총 수입의 1%에 불과 15% 포인트 부족합니다. 투자자의 87분기 데이터에 따르면. 총 IRA 수는 작년 2021/24분기 이후 두 자릿수 증가했으며 젊은 세대가 그 원동력이라고 Fidelity는 말했습니다. Z세대 회원이 개설한 계정 수는 XNUMX년 XNUMX분기 대비 XNUMX%, 밀레니얼 세대의 경우 XNUMX% 증가했습니다. 

물론 시장 변동성은 이러한 투자자들의 계정 잔고를 하향 조정했지만 110,800분기 시장 하락만큼은 아니라고 Fidelity는 말했습니다. 17.9분기 IRA 평균 잔고는 401만103,800달러로 지난해 같은 기간보다 20% 줄었고, 403(k) 평균 잔고는 93,300만18달러로 전년 동기 대비 XNUMX% 감소했다. XNUMX(b) 계좌의 평균 잔고는 XNUMX만XNUMX달러로 XNUMX년 전보다 XNUMX% 감소했다. 

Fidelity는 은퇴 투자자의 대다수가 자산 배분을 변경하지 않았으며 5(k) 및 401(b) 보유자 중 403%만이 자산 배분을 조정했다고 밝혔습니다. 변경을 한 투자자 중 85%는 하나만 변경했으며 이러한 변경 중 많은 부분이 저축을 보수적인 투자로 전환하는 것이었습니다. 

Vanguard는 4.3월 1일과 30월 2020일 사이에 2021%의 확정기여 참여자가 거래했으며 거래 활동은 5.5년과 6년에 비해 감소했다고 밝혔습니다. 이에 비해 참여자의 2020%가 작년 같은 기간에 거래했으며 XNUMX%가 거래되었습니다. XNUMX년 XNUMX월에서 XNUMX월 사이. 거래 중 대다수 참가자가 자산을 고정 수입 대신 주식으로 옮겼다고 회사는 밝혔다. 

퇴직 계좌를 감독하는 또 다른 투자 회사인 Principal은 참가자의 약 2.44%가 이체를 했다고 밝혔습니다. 이는 작년 같은 기간보다 13% 증가한 수치입니다. 그러나 참가자의 대다수(86.2%)는 기여율을 유지했습니다.  

재정적 스트레스와의 전쟁

Charles Schwab은 퇴직 투자자들로부터 유사한 좋은 행동을 보였습니다. Schwab Retirement Plan Services의 참가자 데이터에 따르면 참가자의 98%가 팬데믹 기간 동안과 마찬가지로 지난달 401(k) 저축률을 유지했습니다.

Schwab Retirement Plan Services의 투자, 통찰력 및 컨설턴트 서비스 이사인 Nathan Voris는 "이 어려운 경제 환경에서 근로자는 지출을 줄이고 계속해서 은퇴에 기여하는 방법을 찾았습니다.

그러나 직원의 15%만이 변동성, 인플레이션 및 기타 요인으로 인한 재정적 스트레스를 피할 수 있었다고 말했으며 참가자들은 도움을 받기 위해 인간의 조언에 의존하고 있다고 Voris는 말했습니다. Schwab Retirement Plan Services의 통화량은 9월 이후 평균 XNUMX% 증가했습니다.

T. Rowe Price의 부사장 겸 은퇴 사고 리더십 책임자인 Josh Dietch는 2021년 이후로 더 많은 투자자들이 개인 금융 및 은퇴 계획 콘텐츠로 눈을 돌려 사회 보장 청구, 의료 비용 및 철수 전략에 대한 정보를 찾고 있다고 말했습니다.
트로,
-0.35 %.

대출 및 인출 

기여금이 꾸준히 유지되고 있지만 재정적 압박이 분명하다고 Schwab의 Voris는 말했습니다. 401(k) 플랜의 대출 및 인출이 증가하고 있습니다. 대출 건수는 21월과 25월 사이에 XNUMX% 증가한 반면, 어려움에 따른 인출은 전년 동기 대비 XNUMX% 증가했습니다. 

Fidelity는 참가자의 2.4%만이 2022년 16.7분기에 대출을 시작했다고 말했습니다. 미결제 부채가 있는 참가자의 수는 18.9년 같은 기간의 2020%에서 401분기 2022%로 감소했습니다. XNUMX년 XNUMX분기 개시 XNUMX(k) 대출 및 미지불 대출 감소 게다가. 

69월 1일부터 30월 2021일까지 원금 대출 요청은 8.25년 같은 기간에 비해 28% 증가했지만 평균 금액은 XNUMX% 감소했습니다. 곤경에서 인출한 금액은 평균 XNUMX% 낮아져 두 배로 늘었습니다. 증가된 대출 및 어려운 인출 중 일부는 Wells Fargo Institutional Retirement & Trust에서 계정을 이전했기 때문일 수 있습니다.  

기타 영향 

미국인들은 기부금을 대부분 그대로 유지하고 감정적 거래를 피함으로써 재정적 스트레스를 잘 관리할 수 있지만 현재의 경제 환경과 수년간 지속된 전염병이 은퇴 계획에 영향을 미친 다른 방법이 있습니다.

"표면적으로는 모든 것이 잘 된 것처럼 보입니다."라고 그는 말했습니다. 그러나 근본적인 문제에는 직업을 바꾸거나 낮은 기여율로 퇴직 계좌를 개설하는 것이 포함됩니다. T. Rowe Price의 Dietch는 "사람들이 직업을 바꿀 때 재등록할 때 더 낮은 이자율로 저축을 시작하는 경향이 있으므로 장기적으로 영향이 있습니다"라고 말했습니다. 

참가자는 자동 등록되었거나 계획이 매년 기여율을 자동으로 인상하는 자동 에스컬레이션의 혜택을 받았을 수 있습니다. 그러나 투자자들은 새로운 직업을 시작할 때마다 프로세스를 다시 시작하고 이전 직업에서와 같은 비율로 기여하지 않을 수 있다고 그는 말했습니다. 그는 “취업자의 경우 평균 유예율이 8.5%였던 반면 신규 채용은 6% 미만이었다”고 말했다.