'모성 처벌'은 최대 $600,000입니다. 따라잡기 위한 몇 가지 팁이 있습니다.

그녀는 집에 머무르는 것이 고통스러운 선택이었기 때문에 학교가 안정적으로 문을 열자마자 401년 넘게 잃어버린 월급과 XNUMX(k) 저축을 만회하기 위해 재빨리 일자리를 찾았다고 말했습니다. “당신은 그것이 올바른 결정인지 항상 궁금해합니다. 평생 재정은 항상 내 마음 속에있었습니다.”라고 그녀는 말합니다.

Goodman은 데이터 엔지니어로서 남편의 수입에 주로 의존하는 것이 장기적인 영향에 대해 걱정하고 있지만 401월에는 XNUMX개월짜리 파트타임 데이터 분석 계약만 수락했습니다. 코로나XNUMX 사태가 종료될 경우 정규직에 갇히게 될까 봐 두려웠기 때문입니다. 다시 학교 아래로. 아직 XNUMX(k)가 없고 그녀가 팬데믹 위협을 명확하게 밝히고자 하는 금액에 비해 급여가 적지만 지금으로서는 트레이드오프를 받아들일 의향이 있습니다.

경제학자들은 자녀를 돌보기 위해 직장을 그만두거나 일을 줄이는 여성에 대해 "모성 처벌"이라고 알려진 것을 오랫동안 발견해 왔습니다. 직장을 떠나 있는 동안 임금을 잃거나 근무 시간을 단축하는 것 외에도 상당한 장기적 재정적 희생이 있을 수 있습니다. 승진 기회 상실, 낮은 초기 경력 급여를 기반으로 한 임금 인상 지연, 낮은 임금으로 인해 사회 보장, 연금이 감소하기 때문에 은퇴 시 타협 , 401(k) 및 개인 퇴직 계좌에 저축할 수 있는 능력이 있습니다.

---

뉴스 레터 가입

퇴직

Barron 's는 퇴근 후 삶을 준비하는 방법에 대한 기사를 매주 요약하여 은퇴 계획과 조언을 제공합니다.

---

금융 전문가들은 모성 처벌의 영향을 완화하기 위한 여러 단계가 있으며, 대규모 경제 연구를 통해 언제 직장에 복귀할지 고민하는 비슷한 우려를 갖고 있는 수백만 명의 여성에게 통찰력을 제공한다고 말합니다.

남편의 수입과 저축의 혜택을 누릴 수 있는 기혼 여성보다 미혼 여성에게 그 영향이 더 가혹합니다. 버지니아 대학교 사회학 교수인 W. 브래드포드 윌콕스(W. Bradford Wilcox)의 연구에 따르면, 은퇴가 가까워질수록 기혼 미국인은 이혼했거나 미혼인 사람에 비해 평균 자산이 두 배 더 높습니다. 그는 2016년 전국 청소년 종단 조사를 통해 640,000~51세 기혼자의 평균 자산이 60만 달러인 것과 이혼했거나 미혼인 미혼자의 평균 자산이 167,000만XNUMX천 달러인 것을 대조했습니다. 

그러나 기혼 여성이라 할지라도 퇴직 시 모성애를 느낄 수 있습니다. 일반적으로 여성이 남성보다 오래 살기 때문입니다. 기혼 여성의 약 절반이 90세까지 지속하려면 저축이 필요합니다.

페널티의 대가

안전한 은퇴를 위한 여성 연구소(Women's Institute for a Secure Retirement)의 신디 하운셀(Cindy Hounsell) 회장은 산모로서의 벌금 추정치가 161,000달러에서 600,000달러에 달한다고 지적합니다. 그러나 실제 영향은 여성이 집에 머무르는 시간이나 근무 시간을 줄이는 시간, 애초에 직장을 떠난 이유, 자녀 수, 직업, 부모나 가족을 돌보기 위해 다시 일을 줄이는지 여부에 따라 달라집니다. 그녀가 직장에 다시 입사할 때의 경제 상황. 

2007~09년 경기 침체는 일자리를 찾는 사람들에게 잔인했습니다. 2018년 논문에서 WE Upjohn Institute for Employment Research의 경제학자 Marta Lachowska는 경기 침체로 일자리를 잃은 지 16년 후 사람들은 계속해서 일했던 사람들보다 5% 적은 소득을 얻었다고 말했습니다. 경기 침체에 초점을 맞추지 않은 다른 연구에서는 10~20대 여성의 자녀 한 명당 평균 모성 임금 불이익이 30~XNUMX%에 달하는 것으로 보고되었습니다.  

남성은 일반적으로 여성과 비슷한 재정적 영향을 받지 않습니다. 왜냐하면 오랫동안 직장을 떠나 전업 부모가 되는 사람이 거의 없기 때문입니다. ㅏ 미니애폴리스 연방준비은행 논문에서는 팬데믹 초기에 업무를 방해한 “거의 모든 아버지”가 신속하게 직장에 복귀한 반면, “어머니는 사실상 잃어버린 기반을 전혀 회복하지 못했다”고 지적합니다. 

팬데믹 외에도 보스톤 대학 은퇴 연구 센터의 경제학자 매튜 러틀리지(Matthew Rutledge)는 자녀가 한 명 있는 어머니의 평생 소득이 자녀가 없는 여성에 비해 28% 적고, 자녀가 추가될 때마다 평생 소득이 3% 감소한다는 사실을 발견했습니다. 자녀가 한 명 있는 어머니는 어머니가 아닌 어머니에 비해 사회보장 혜택을 16% 적게 받으며, 자녀가 추가될 때마다 혜택이 2%씩 삭감됩니다.

일생 동안 가능한 힘을 이해하기 위해 Rutledge는 다음을 고려했습니다. 배런의 대유행이 닥쳤을 때 연간 약 30달러를 벌고 있던 가상의 61,000세 여성은 21세에 대학을 졸업한 이후로 일해 왔으며 매년 9(k)로 급여의 401%를 저축하고 있었습니다. 그 시점까지 그녀는 50,000(k)에 거의 $401를 축적했습니다. 

전염병으로 인해 학교를 그만둔 아이가 있는 이 여성은 직장을 그만두고 53,000년 동안 집에 머물며 아무것도 벌지 못하고 은퇴를 위해 저축한 것도 없습니다. 그녀가 직장에 복귀하면 연간 8달러를 벌게 되는데, 이는 직장을 떠나 있는 해마다 3.5%의 벌금이 부과되는 것입니다. 그녀가 계속 고용되어 연간 72,000%의 임금 인상을 받았다면 그녀는 $XNUMX를 벌었을 것입니다. 

일시적으로 직장을 그만둔 여성은 퇴직 시 지속적인 직장을 통해 가졌던 1.1만 달러보다 약 401만 달러를 1.5(k)로 갖게 되며 은퇴 투자에 대한 연간 수익률은 6%가 됩니다. 그녀의 사회 보장액은 그녀가 168,000세까지 산다면 대략 $90가 될 것입니다. 직장을 그만두지 않았다면 받을 수 있었던 $198,000 대신에 말입니다. 

Rutledge는 401(k) 및 사회 보장 혜택에 대한 이러한 전망을 낙관적이라고 부릅니다. 그 이유는 여성이 401(k)를 통해 바로 직장에 복귀할 수 있고 67세에 사회 보장을 시작할 때까지 계속 일할 수 있다고 가정하기 때문입니다.  

따라잡기 플레이 방법

재정 설계사이자 Garrett Planning Network 설립자인 Sheryl Garrett은 “이것은 자녀가 필요하다고 생각하면 자녀와 함께 집에 있어서는 안 된다는 의미는 아닙니다.”라고 말했습니다. "그러나 이것이 지금의 의미나 나중에 은퇴할 때의 의미를 무시한다는 의미도 아닙니다."

금융 전문가들은 모성애라는 형벌을 받은 여성들이 따라잡을 수 있는 방법이 여러 가지 있다고 말합니다. 여성이 기혼이고 배우자가 일하고 있는 경우, 아내가 일을 하지 않고 6,000(k), Hounsell에 접근할 수 없더라도 아내를 대신하여 연간 최대 $401를 Roth IRA 또는 전통 IRA에 적립할 수 있습니다. 말한다. 여성이 직장에 복귀하면 은퇴 저축을 우선순위로 삼아야 한다고 그녀는 덧붙였습니다. 

이혼한 여성은 또한 이혼 전 최소 10년 동안 결혼한 상태였다면 은퇴 시 배우자 사회보장 혜택을 받을 자격이 있다는 점을 명심해야 합니다. 전 남편의 평생 소득을 기준으로 볼 때 이러한 혜택은 일반적으로 자녀를 돌보거나 돌보기 위해 일을 하지 않은 여성의 경우 사회보장보다 높습니다.

여성들은 또한 자신의 사회보장 및 퇴직 저축을 늘리기 위해 더 오래 일하는 것을 고려해야 합니다. 스탠포드 경제학자 존 쇼븐(John Shoven)의 연구에 따르면 66세가 아닌 62세에 은퇴하면 생활 수준이 XNUMX분의 XNUMX 향상될 수 있습니다.

그리고 50세 이상의 개인은 27,000세 미만의 한도인 $401 대신 20,500(k)에 최대 $50를 저축하거나 $7,000 대신 Roth 또는 기존 IRA에 $6,000를 저축하여 퇴직 저축을 늘릴 수 있습니다.

에 쓰기 [이메일 보호]